사람들이 새로운 운동 요법, 직업 전환 또는 버킷 목록에서 몇 가지 항목을 더 확인하는 것과 관련하여 앞으로 몇 달 동안 달성하고자 하는 모든 것을 계획하면서 새해를 시작하는 것은 드문 일이 아닙니다. 그러나 연초는 투자 포트폴리오와 재무 계획을 세우기에 좋은 시기이기도 합니다.
2017년의 이러한 강세장 이후에는 변경할 필요가 없어 보일 수 있습니다. 하지만 지금 하는 행동은 2018년 남은 기간, 그리고 아마도 앞으로 몇 년 동안 계획의 성공에 영향을 미칠 수 있습니다.
아직 그렇게 하지 않았다면 재정 및 세무 전문가와 약속을 잡고 현재 상태를 평가하는 것이 좋습니다. 다음은 지금 해결하고 연례 재정 체크리스트에 추가해야 할 몇 가지 시기적절한 항목입니다.
2017년 시장에서 기록적인 또 다른 한 해 덕분에 많은 투자자들의 계좌가 늘어났습니다. 이는 좋은 일이지만 자산 할당이 왜곡될 수 있음을 의미하기도 합니다. 예를 들어, 많은 사람들이 대형 기술 부문(Amazon, Facebook, Apple 등)에서 과체중일 가능성이 높습니다. 이러한 유형의 회사의 주식을 소유하고 있다면 자신도 모르는 사이에 목표 할당에서 쉽게 벗어날 수 있습니다. 2017년을 65%의 주식에서 35%의 채권 배분으로 시작할 수 있었지만 오늘날의 믹스는 75%/25%에 가까울 수 있습니다. 일이 잘 풀릴 때 균형을 재조정하는 것이 어렵다는 것을 이해하지만, 원래 계획은 돈을 보호하고 성장하도록 설계되었기 때문에 계획을 고수하는 것이 중요합니다. (인센티브가 더 필요하세요? 2000년의 닷컴 버블을 잊지 마세요.)
새해는 새로운 시작을 의미하므로 일반적으로 저축에 집중하고 특히 은퇴를 위해 저축해 두는 것에 집중하기에 좋은 시기입니다. 많은 사람들이 IRA, 401(k) 또는 HSA의 세 가지 방향 중 하나(또는 그 이상)에 저축을 집중합니다. 이러한 절약 기회를 최대한 활용하고 있는지 검토하고 싶을 것입니다. 예를 들어 고용주가 401(k)를 제안하고 귀하가 이에 기여하지 않는다면 시작해야 합니다. 바람직하게는 회사가 제공하는 경우 일치하는 금액까지 기부하고 싶을 것입니다. 올해 급여가 인상될 가능성도 있습니다. 그런 일이 발생하면 그 중 일부 또는 전체를 저축에 할당하는 것을 고려하십시오. 마지막으로, 저는 항상 사람들에게 더 많이 저축하려면 관리할 수 있는 금액으로 시작해야 한다고 말하고 싶습니다. 나중에 언제든지 금액을 늘릴 수 있습니다. 너무 많은 돈을 따로 모아둔 다음 청구서를 지불할 수 없다는 사실을 깨닫고 자신을 과도하게 확장하는 것보다 낫습니다.
주식 시장의 급등은 전반적인 재무 계획에 긍정적인 영향을 미쳤을 가능성이 큽니다. 따라서 지금 생각한 것보다 더 많은 은퇴 옵션을 사용할 수 있습니다. 계획을 고수하는 것이 현명하지만 그것이 좋은 시장과 나쁜 시장 모두에서 어떻게 반응하는지 이해하는 것이 중요합니다. 목표를 검토하고 현재 위치를 재평가하고 새로운 전략을 고려하기 위해 고문과 최소한 연례 회의를 설정하는 것이 좋습니다. 태양이 빛나든 비가 내리는 양동이이든 항상 계획을 세워야 합니다.
나는 종종 고객에게 재무 계획은 일회성 이벤트가 아니라 과정이라고 말합니다. 새해가 시작되면 주변을 둘러보고 현재 위치와 원하는 위치를 파악한 다음 은퇴 목표를 향해 나아가는 데 도움이 되는 권장 사항을 실행할 수 있는 좋은 기회입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.