축하합니다 부모님! 귀하의 자녀가 대학이나 대학원에 진학합니다. 이것은 아마도 당신이 수년 동안 계획(또는 두려운)했던 순간입니다:교육비를 지불하는 것입니다.
이상적인 시나리오에서 자녀의 교육은 귀하의 저축 및/또는 장학금을 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 그러나 돈을 빌리는 것은 학생과 부모 모두를 위한 재정 방정식의 일부가 되어야 할 수도 있습니다.
대학생은 자신의 이름으로 또는 공동 서명인과 함께 연방 및 민간 대출을 모두 빌릴 수 있습니다. 부모는 또한 자녀를 위해 학자금 대출을 빌릴 수 있으며 자녀를 위한 연방 및 사설 대출이 모두 있습니다. 아래에서는 부모가 사용할 수 있는 대출에 대해서만 중점적으로 설명합니다.
자세히 알아보기:대학 비용은 얼마입니까?
재정 상황에 관계없이 부모와 대학 진학 학생의 첫 번째 단계는 FAFSA 또는 학생 지원 무료 신청서를 작성하는 것입니다.
대학원생은 일반적으로 독립 학생으로 간주되며 FAFSA를 작성하는 데 부모의 정보가 필요하지 않습니다.
이 양식은 자녀(학부생으로 부양가족으로 간주됨)가 학교 출석 비용을 기준으로 재정 지원 및 차입 자격이 있는 금액을 결정하기 위해 가족 재정에 요청합니다.
연방 정부의 Parent PLUS Loan 프로그램을 통해 대출을 받을 수도 있습니다. 그러나 이러한 연방 대출이 부모를 위한 최상의 대출 옵션이라고 자동으로 가정하지 마십시오.
신용 확인이 없고 정부에서 제공하는 최저 금리가 학생에게 제공되는 Stafford 대출과 달리, Parent PLUS 대출은 가장 비싼 연방 학자금 대출 중 하나이며 최소한의 신용 확인이 필요합니다. 스태포드 론보다 이자율이 높을 뿐만 아니라 일종의 숨은 비용이 있습니다. 모든 PLUS 대출에는 막대한 수수료가 부과됩니다.
Parent PLUS 대출은 대출 기간 전체에 대해 고정 금리가 적용됩니다. 대출 금액에 추가 수수료는 대출 금액의 일정 비율입니다. 미국 교육부의 Parent PLUS Loan 페이지를 방문하여 Parent PLUS Loans의 현재 이자율과 대출 수수료율에 대해 알아보십시오.
부모 융자와 학생 융자 사이에는 또 다른 주요 차이점이 있습니다. PLUS 연방 융자를 사용하는 부모는 융자가 지불되면 지불을 시작해야 합니다. 그러나 부모는 자녀가 학교에 있는 동안 연기를 요청할 수 있으며 상환은 예를 들어 졸업 후 6개월 후에 시작됩니다.
Parent PLUS 대출이 다른 학자금 대출과 공통점이 있는 한 가지 이점은 정부의 소득 기반 상환 프로그램 중 하나를 받을 수 있다는 것입니다. 그러나 그 혜택조차도 부모에게 제한적입니다. Qualified Parent PLUS 대출은 소득 조건부 상환만 가능하며 25년 후 탕감으로 소득의 20%로 상환액을 제한합니다.
이러한 PLUS 대출은 학교의 재정 지원 제안서에 포함되어 있을 수 있지만 부모는 먼저 모든 옵션을 고려해야 합니다. 항상 그렇듯이 쇼핑을 하고 각 가족에게 가장 적합한 것을 찾는 것이 좋습니다.
사립 학자금 대출은 자녀 교육을 위해 대출을 원하는 부모에게 좋은 대안이 될 수 있습니다. 이는 학부 및 대학원 교육 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
개인 대출의 경우 신청자의 이율은 재정 프로필을 기반으로 합니다. 즉, 신용 기록이 좋은 사람들은 정부의 Parent PLUS 대출보다 더 나은 이율을 받을 수 있습니다. 부모를 위한 사립 학자금 대출은 일반적으로 약 5.75%에서 시작하는 고정 금리와 약 4.00%에서 시작하는 변동 금리가 있습니다. 요율은 대출 기관마다 다릅니다.
그러나 큰 비용 절감은 수수료에 있습니다. 많은 신규 사립 학자금 대출 기관에는 개설 수수료가 없습니다. 일부 대출 기관은 직계 부모가 아닌 차용인에게 대출을 허용할 수도 있습니다(예:대가족). 마지막으로, 차용인은 일반적으로 개인 대출과 함께 고정 또는 변동 금리 대출 중에서 선택할 수 있습니다.
대출은 귀하와 귀하의 자녀가 대학 등록금을 지불하는 방법에 대해 논의할 가능성이 있는 부분 중 하나일 뿐입니다.
기존 Parent PLUS 대출이 있는 경우 부모 대출을 재융자하는 것은 이자율을 낮추거나 대출 조건을 변경하여 월 지불액이 월예산에 더 잘 맞도록 현명한 조치가 될 수 있음을 기억하십시오.