학자금 대출을 갚고, 주요 목표(집, 자동차, 결혼)를 위한 저축, 그리고 은퇴를 위한 저축을 동시에 하고 있다면 돈에 대해 여유를 부리거나 모든 사람에게 도움이 되는 일상적인 생활을 하는 것을 상상하기 어려울 수 있습니다. 이 세 명의 마스터. 그러나 안전한 재정적 미래를 만드는 것과 관련하여 태도가 전투의 절반이라는 것이 밝혀졌습니다. 연구에 따르면 재정적 성공을 위해서는 약간의 낙관론과 약간의 전략적 투자와 같은 측정된 접근 방식이 필요합니다.
훌륭한 투자자는 인간의 본성을 통제하는(또는 최소한 맹목적으로 따르지 않는) 알을 만드는 데 필요한 요소라는 것을 알고 있습니다. 그러나 즉각적인 만족을 위해 돈을 쓰는 것과 두려움에 기초한 투자 결정을 내리는 것, 아니면 돈을 꼬집는 비참한 삶을 사는 것 사이에서 균형을 유지해야 합니다. 재정 문제에 대해 어떻게 생각할 수 있는지 살펴보세요.
청년기에 가진 한 가지 재정적 자산은 "인적 자본" 또는 장기적으로 일할 수 있는 능력입니다. 물론 "열심히 하지 말고 현명하게 일"하는 것이 가장 좋다는 말을 들어보셨을 것입니다. 그러나 젊을 때는 나이든 투자자보다 "더 오래 일"할 수 있는 타고난 능력이 있습니다. 즉, 해당 분야에서 수입을 늘릴 수 있는 가장 점진적인 기회라도 추구한다면(또는 룸메이트를 갖거나 프리랜서와 같은 몇 가지 부업을 통해), 작은 초기 발전이 재정적 성공을 위한 포지셔닝에 큰 도움이 될 수 있습니다. 저장 중입니다.
기업 세계에 있다면 Debbie Downers와 Eeyores는 일반적으로 승진 후보나 가장 유쾌한 팀 플레이어로 간주되지 않는다는 점에서 냉소적이고 의심스러운 태도가 수익 잠재력을 잠식할 수 있음을 명심하십시오. 실제로 냉소주의자는 일반적으로 경력 전반에 걸쳐 그들을 지원할 수 있는 강력한 사회적 자본과 네트워크를 구축하는 더 많은 칩퍼 사람들보다 수입이 적습니다.
그러면 어떻게 재정적 자신감을 키울 수 있습니까? 먼저, 예산을 설정하고, 돈이 어디로 가는지 정기적으로 모니터링하고, 일단 파악하고 나면 재정적 목표를 설정하기 시작하십시오. 이것의 목표는 도전적인 상황을 처리하는 능력에 대한 자신감을 얻는 심리학 용어인 "자기 효능감"으로 알려진 것을 제공하는 것입니다. 자기 효능감의 일부는 내부에 있고 일부는 외부에 있습니다. 예를 들어, 체중 감량을 원하고 신체 활동과 더 건강한 음식에 대한 사회 생활에 다시 초점을 맞추고 영양 상담을 시작한다면, 걷기와 하이킹, 같은 생각을 가진 건강한 사람들과의 교육과 같은 목표를 지원하는 맥락에 자신을 배치하는 것입니다. 민속 등이 있다. 도넛 가게에서 혼자 블랙 커피를 홀짝이며 애도하는 크롤러들? 별로 도움이 되지 않습니다.
목표 설정과 관련하여 Specific, Measurable, Achievable, Relevant 및 Time-bound를 나타내는 약어 "SMART"를 고려하십시오. "SMART" 개념은 경영 컨설턴트인 Peter Drucker가 옹호한 아이디어에 기인하며 전문적인 전략 계획에서 건강 및 피트니스 계획에 이르기까지 모든 것에 대한 대화에서 나타납니다. SMART 접근 방식을 사용하면 성공 가능성이 높은 통제된 실험을 생성하고 목표 달성을 위한 현실적인 프레임워크를 생성할 수 있습니다. 재정적 목표를 성공적으로 달성한 자신을 보았을 때, 또 다른 목표를 세울 수 있는 힘이 생겼을 것입니다.
현실적인 목표의 예는 무엇입니까? 측정 가능하고(잔액 감소를 볼 수 있음) 달성 가능한(최소 지불액보다 한 달에 150달러를 추가로 지불할 여유가 있고 이 자금을 확보할 수 있는) 특정 목표(신용 카드 잔액 $2000 또는 학자금 대출 상환)를 고려하십시오. 예를 들어 직장에서의 성공 또는 실패 수수료 또는 예측할 수 없는 Airbnb 고객), 관련성(부채를 제거함), 시간 제한(목표 달성을 계획하는 일정이 있음)에 따라 달라지지 않습니다. —예를 들어, 10-12개월입니다.) 이 목표를 달성한 것을 확인한 후에는 이를 달성하기 위한 현실적인 단계를 고려하는 한 다른 목표 또는 더 큰 목표를 설정할 수 있습니다.
이 목표를 달성한 자신을 본 후에는 이를 달성하기 위한 현실적인 단계를 고려하는 한 다른 목표를 설정하거나 더 큰 목표를 설정할 수 있습니다.
자세히 알아보기:부채 상환 방법
예산이 있다고 가정하고(없으면 Mint.com과 같은 도구를 사용하거나 은행 및 신용 카드 명세서를 사용하여 DIY 월예산을 만들 수 있음) 돈이 어디로 가는지 알 수 있습니다. 대출, 라떼 또는 여행 습관. 그러면 어디에서 과소비를 하고 있는지 또는 접근 방식을 조정할 수 있는지 알 수 있습니다. 모든 예산은 외식, 스파 트리트먼트 또는 록 콘서트, 결혼 선물과 같은 임의적(여가) 지출을 허용해야 합니다. 하지만 저축을 하려면 예산에서 약간의 지방을 줄여야 합니다.
예산을 검토할 때 "적은 지출"과 실제로 "절약" 사이에는 차이가 있음을 명심하십시오. 전자는 "마이너스 열"이 예전만큼 나쁘지 않다는 것을 의미하고 후자는 "플러스 열"이 실제로 증가하고 있음을 의미합니다. 지출을 줄이고 있지만 그것이 더 많이 저축하는 것으로 해석되지 않는 경우, 정말 중요한 경우가 아니면 한 종류의 비용을 다른 종류의 비용으로 대체하지 않도록 하십시오.
예를 들어 주당 20달러의 라떼 습관을 버리고 Uber 타기로 모두 대체한다면 절약 가능한 돈을 확보하는 것이 아니라 우선 순위를 바꾸는 것입니다. 주당 20달러의 라떼 습관을 버리고 새로운 수입으로 이어질 수 있는 전문 네트워킹 클럽의 세금 공제 가능한 멤버십에 돈을 쓴다면 더 정당합니다.
저축에 SMART 접근 방식을 사용하는 것을 고려하십시오. 이전에는 플러스 열에 들어가지 않았던 저축이나 투자에 매월 자금의 일부를 재할당합니다. 많은 저녁 외식(식사당 $50) 대신에 친구와 함께 행운을 빕니다 또는 피크닉(식사당 $15); 전체 케이블 구독($50-60) 대신 Netflix 또는 Hulu(각각 약 $9/월)에 구독할 수 있습니다. 이 두 가지 제스처만 해도 한 달에 약 $75를 절약할 수 있습니다. 저축 목표의 시작인 것 같죠?
성공적인 저축자와 투자자는 상황의 결과 또는 행동 금융 커뮤니티의 일부가 "내부 통제 위치"라고 부르는 개인 주체성을 가져야 함을 이해합니다. 그들은 선택과 그 선택을 배우고 이해해야 할 책임이 있으며 금융 지식은 자신에게 달려 있으며 전문가를 고용하여 조언을 제공하고 저축과 투자를 형성하는 데 도움을 줄 수 있음을 이해합니다. (훌륭한 금융 이해력 입문서:재정 생활 , Beth Kobliner 저)
그들은 또한 투자 결정이 기회 비용을 의미한다는 것을 이해합니다. 지금 대학(및 관련 부채)에 집중하는 것은 주택 구입을 나중으로 연기하는 것을 의미할 수 있고, 지금 저축을 연기하는 것은 나중에 은퇴 투자에 압력을 가할 수 있음을 의미합니다. 그리고 그들은 재무 계획에 단기 및 장기 목표가 필요하다는 것을 이해합니다. 일단 이러한 목표를 달성하기 시작하면, 달성한 선행을 취소하지 않도록 규율을 적용해야 합니다.
자세히 알아보기:투자할 준비가 되었습니다. 이제 어떻게 합니까?
실제로 빚진 사람이 저축과 투자자가 되면 좋은 습관을 유지하기 위해 더 많은 정신적 균형이 필요합니다. 투자가 경제의 오르내림을 겪을 때 상황이 위험할 때 시장에서 돈을 인출하고 가격이 낮게 사게 되면 시장에 돈을 쏟아붓고 싶어지기 쉽습니다.
시간이 지남에 따라 그것은 의미가 없습니다. 대부분의 재정 고문은 무슨 일이 있어도 이 과정을 계속할 것을 권장합니다. 시장이 지그재그 또는 재그 또는 특정 산업 부문이 추세에 따라 상승 또는 하락할 때마다 투자를 재조정한다면 스스로에게 손해를 끼치고 있는 것입니다. 좋은 소식은 Betterment, Ellevest 및 Wealthfront와 같은 새로운 로보어드바이저 서비스가 있다는 것입니다. 이 서비스는 목표에 따라 투자하고 모든 포트폴리오 관리를 자동화하여 감정이 의사 결정을 지배하지 않도록 도와줍니다.
부채를 청산하고 저축을 하는 데 필요한 것과 같은 규율처럼 들린다면 당신을 플러시하고 흑자로 유지해야 할 것입니다. 당신이 옳습니다. 행동 금융의 전체 분야는 자신의 재정적 성공에 대한 인간의 간섭을 연구합니다. SEC는 최근에 여기에서 논의된 많은 원칙이 투자자의 "실수"에 기여한다고 인용한 투자자 행동 보고서를 발표했습니다. 여기에는 "은색 총알" 투자에 대한 마법 같은 믿음(종종 금융 사기에 빠지는 선구적 태도)에서 금융 문맹에 이르기까지 다양합니다. (더 나은 옵션이 있을 때 급여일 대출을 사용하고 이자율이 어떻게 작동하는지 이해하지 못하는 등) 거래 수수료가 투자 이익을 감소시키고 시간이 지남에 따라 이해가 되지 않는 반동적인 일일 거래에 이르기까지.
좋은 뉴스? 당신은 재정적 미래를 책임지고 삶의 어느 곳에서나 물에 노를 놓을 수 있는 힘이 있습니다.