새 집으로 이사한 지 얼마 되지 않았거나 장기간 집을 꾸미고 있더라도 집 수리 비용은 저렴하지 않습니다.
예를 들어 HomeAdvisor.com에 따르면 평균적인 주방 리모델링 비용은 2016년에 $19,993입니다. 집의 다른 부분(예:욕실이나 차고)은 그 절반 정도 비용이 들지만 이러한 비용이 추가될 수 있습니다. 특히 집 전체를 리모델링하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 신용 카드에 넣고 싶은 것보다 훨씬 많습니다.
많은 주택 소유자는 리모델링 비용을 충당하고 주택 가치를 개선하기 위한 대출로 이 문제를 극복합니다. 하지만 주택 담보 대출 또는 주택 개조 개인 대출이 귀하의 상황에 더 좋은지 어떻게 알 수 있습니까? 도와드리겠습니다.
대출이... 대출이 아닌가요? 가장 기본적으로 그렇습니다. 그러나 두 가지 유형의 대출 옵션을 구별하는 뉘앙스가 있습니다.
주택 담보 대출 또는 두 번째 모기지론은 대출 제안을 상환할 것이라는 보증으로 주택에 이미 지불한 돈(주택 담보 대출)을 활용합니다. 이는 보안 유형입니다. 이 경우 집에서 담보로 제공하는 대출로, 귀하가 지불하지 않을 경우 대출 기관이 압류할 수 있습니다. 일반적으로 자기 자본의 최대 85%까지 차입하며, 대출은 고정 금액으로 일시불로 이루어집니다.
주택 담보 대출 기간은 약 15년인 경향이 있지만 5년에서 30년까지 다양할 수 있습니다. 이러한 대출의 이율은 현재 약 5%이며 2017년 초 평균 이자율은 5.21%입니다. 주택 담보 대출은 이자율이 비슷하지만 주택 담보 대출 한도(일반적으로 HELOC로 알려짐)와 다릅니다. 일회성 할부가 아닌 회전 신용 한도.
반면 주택 개조 개인 대출은 무담보 따라서 대출 기관은 추가 위험을 감수해야 합니다. 따라서 개인 대출은 신용 점수에 따라 주택 담보 대출보다 금리가 더 높습니다. 이자율이 높다는 것은 대출 기간 동안 더 많은 이자를 지불해야 한다는 것을 의미합니다.
이러한 대출은 주택 개량을 위해 적용되는 개인 대출이므로 상환 기간이 일반적으로 길어야 몇 년으로 더 짧습니다. 상환 기간에 대출금을 지불하지 않으면 대출 기관은 귀하의 계정을 추심(신용 기록에 표시됨)으로 보낼 수 있지만 집이나 기타 자산을 압류할 권리는 없습니다.
주택 담보 대출과 주택 개조 개인 대출은 모두 승인되면 유사하게 기능합니다. 대출 금액을 받고 대출 기관에 매월 지불하고 시간이 지남에 따라 이자가 발생하고 대출을 받을 때 제공되는 이자율을 받게 됩니다. 둘 다 고정 금리 대출이기 때문에 적용은 동일하게 유지됩니다. 그리고 이 자금을 집의 시장 가치를 높이는 데 사용할 수 있습니다.
재정 상황에 따라 개인 대출이 주택 담보 대출보다 더 나은 선택이 될 수 있는 여러 요인이 있습니다.
첫째, 개인 대출은 일반적으로 더 쉽고 빠르게 받을 수 있습니다. 주택 담보 대출을 신청하려면 모기지와 유사하기 때문에 많은 서류 작업이 필요합니다. 사실, 이러한 유형의 대출이 첫 번째 선택이라면 지난 2년간의 재정 문서를 수집하는 것이 좋습니다.
반면에 대부분의 개인 대출은 신원과 소득을 확인하기 위한 기본적인 서류만 있으면 됩니다. 또한 개인 대출 신청자는 일반적으로 몇 주가 아닌 며칠 이내에 대출 결정을 받습니다. 신청 절차가 카드를 긁는 것만큼 빠르지는 않지만 개인 대출을 이용하면 신용 카드 부채와 관련된 높은 수수료와 높은 이자율을 피할 수 있습니다. 주택 개조를 원하는 촉박한 일정의 차용인에게 개인 대출은 완벽한 솔루션이 될 수 있습니다.
둘째, 최근에 집을 구입하고 클로징 비용만 지불한 사람들에게는 개인 대출이 유일한 옵션일 수 있습니다. 이름에서 알 수 있듯이 주택 담보 대출은 신용이 좋을 뿐만 아니라 주택 담보 대출도 필요합니다. 주택 담보 대출은 일정 기간 동안 모기지론을 갚기 전까지는 소유할 수 없습니다. 금융 위기 이전에 주택 담보 대출은 주택 가치에 따라 쉽게 제공되었지만 이러한 관행이 곧 회복될 것으로 보이지는 않습니다. 주택 담보 대출 기관의 80%는 주택 담보 대출의 변동 사항을 보고하지 않았습니다. 2016년의 언더라이팅 기준은 모기지론의 상당 부분을 지불하지 않고도 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출을 받을 수 있는 가능성이 희박하다는 것을 의미합니다.
마지막으로, 주택 자산을 다른 용도로 사용할 계획이라면 개인 대출이 더 나은 선택일 수 있습니다. 어떤 가족은 대학 교육비를 마련하기 위해 집 가치에 의존하는 반면, 다른 가족은 사업을 시작하거나 다른 부채를 충당하기 위해 주택 담보 대출을 사용할 수 있습니다. 이 경우 개인 대출을 통해 필요한 주택 개선 작업을 수행하고 주택 자산을 다른 목적으로 활용할 수 있습니다.
주택 담보 대출은 일반적으로 무담보 개인 대출보다 더 많은 것을 제공하지 않기 때문에 $25,000에서 $60,000 사이가 필요한 주택 개량을 위한 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 상당한 금액의 모기지와 우수한 신용을 갚았다면 더 많은 금액으로 주택 담보 대출을 받을 수 있습니다.
또한 담보 대출은 이자율이 낮은 경향이 있으며 주택 담보 대출은 일반적으로 개인 대출보다 대출 기간이 더 길기 때문에 월 상환액이 낮아집니다. 귀하의 주택에 상당한 자산이 있고 신청서가 승인되고 돈이 인도될 때까지 기다릴 시간과 인내심이 있다면 주택 자산 대출이 대출 기간 동안 더 저렴한 옵션이 될 수 있습니다.
다른 대출과 마찬가지로 항상 다양한 옵션을 비교해 볼 가치가 있습니다. 이 경우 대출 유형 내에서 뿐만 아니라 전체 대출 유형을 비교할 가치가 있을 수 있습니다.