Netflix에 한 달에 10달러, 클라우드 스토리지에 5달러, 음악 구독에 10달러, 체육관 멤버십에 50달러—자동 직불 또는 청구서 지불에 등록하고 청구서를 지불해야 할 때 걱정할 필요가 없어 매우 편리합니다. 매달.
또한 매월 얼마나 많은 돈이 지출되고 있는지 추적하기가 훨씬 쉽고, 자동화 뱅킹이 금융 이해력 저하에 기여하고 있다고 말하는 적어도 한 경제학자는 현저한 손실로 인해 골칫거리가 되고 있습니다.
버지니아 공대의 경제학 및 공공 정책 부교수인 경제학자 David Bieri는 "행동 경제학에서 우리가 알고 있는 한 가지는 특히 오늘날과 같은 시대에 암산이 끔찍하다는 문제입니다."라고 말했습니다.
“케이블에 추가하고, 휴대전화에 추가하고, 이것 저것 추가하고, 자기도 모르게 자신도 모르게 한 달에 1,500달러를 쓰기로 약속합니다.”라고 그는 말했습니다. "이러한 작고 정기적으로 되풀이되는 재정적 약정이 우리 예산을 잡아먹는다고 생각합니다. 본질적으로 우리가 실제로 지출한 금액을 추적하는 데 그렇게 끔찍한 시간을 들이고 있다는 것을 의미합니다."
자세히 알아보기:구독 서비스는 훌륭합니다….아니면 정말인가요?!
뉴저지 Voorhees의 Andrea Osher를 만나보십시오. 그녀는 자동 청구에 가입한 후 더 이상 사용하지 않는 서비스에 대한 비용을 지불하는 것까지 완전히 잊어버렸다고 인정합니다.
그녀는 "2015년 말에 이사를 했고 2016년 여름이 되어서야 예전 주소로 신문 구독료를 지불하고 있다는 사실을 깨닫지 못했습니다."라고 말했습니다.
"또 다른 문제는 체육관 회원 자격이 끝났다고 생각했는데 신용 카드 명세서를 검토하고 여전히 요금이 청구되고 있다는 것을 깨닫기 전까지 몇 달 동안 계속되었습니다."
점점 더 많은 회사에서 서비스를 제공하고 있으며, 유틸리티에서 컴퓨터 소프트웨어에 이르기까지 한때는 컴퓨터 수명 동안 한 번만 구매했지만 이제는 매년 갱신해야 하는 모든 것에 대한 자동 청구를 추진하고 있습니다.
Fiserv의 2016 소비자 청구 선호도 설문조사에 따르면, 온라인 미국 가정의 61%는 설문 조사 전 달에 당좌 예금 계좌에서 자동 이체를 통해 최소 한 번 이상 청구서를 지불했습니다.
Bieri는 "기업은 마침내 우리 지갑에 들어가는 방법을 알고 있습니다. "그래서 사람들이 실제로 앉아서 급여가 들어오기 전에 이미 지출한 금액을 집계하는 것은 재정 능력 문제보다 훨씬 더 중요하다고 생각합니다."
때론 소비자를 당황케 하는 것은 금액이 아니라, 청구되고 있다는 사실을 잊는 것에 대한 짜증입니다.
코네티컷 주 이스트 그랜비에 있는 자신의 집에서 웨딩 사진 사업을 하고 있는 교사인 멜라니 오코너(Melanie O'Connor)는 "우리 회사는 모든 웹 청구서를 자동으로 지불합니다."라고 말했습니다. “몇 년 동안 사용하지 않은 계정에 대해 한 달에 99센트를 지불하고 있었습니다. 내 직불 카드 번호가 바뀌었을 때 무슨 일이 일어났는지 깨달았고 내 카드가 거부되었고 내 정보를 업데이트하라는 이메일을 받았습니다. 한 달에 99센트를 알아채지 못했지만 몇 년 후에는 만족하지 못했습니다.”
물론 자동 청구에는 특혜가 있습니다. 청구서를 지불하는 것을 잊어버리고 연체료가 부과될 가능성을 종종 제거합니다. 또한 예를 들어 어니스트로 학자금 대출을 납부하는 등 많은 회사에서 자동 청구를 사용할 때 할인을 제공합니다. 어니스트를 사용하면 자동 결제로 0.25% 할인을 받습니다. 다른 사람들은 자동 청구를 사용하여 매월 자선 단체에 기부합니다.
코네티컷 주 서필드에서 은퇴한 교사인 캐시 스타이너트(Kathie Steinert)는 "저는 St. Jude's Children Hospital에 매달 기부금을 기부합니다. 신용카드에 넣어두고 매달 지불합니다."라고 말했습니다. "좋아요."
Bieri는 소비자가 지출 금액을 알고 있는 한 자동 청구가 주요 편의가 될 수 있다는 데 동의합니다. 그는 온라인 예산 서비스에 가입하거나 각 비용을 징수하고 소비자가 소득 대비 지출 비율에 직면하도록 하는 스마트폰 앱에 가입할 것을 권장합니다.
"이러한 앱 중 일부는 실제로 1년에 걸쳐 지출 유형 통계에 매우 무서운 수입을 제공합니다. 여기서 얼마나 오랫동안 부정적인 상태에 빠져서 얻는 것보다 훨씬 더 많이 지출하고 있는지 확인할 수 있습니다."라고 그는 말했습니다. .
이제 예산 내에서 생활하는 방법을 검토해야 할 때입니다.
오셔는 “양검이라고 생각한다”고 말했다. "출시를 잊어버리면 예산이 확실히 낭비됩니다."
그러나 반복되는 자동 소액 결제의 새로운 문제는 소비자를 추적하기가 너무 어려워 새로운 자금 추적 앱이 스스로를 솔루션으로 마케팅하고 있습니다.
예산 책정 앱의 일부로 Clarity Money는 모든 반복 지불을 표시하고 귀하를 대신하여 일부를 취소하려고 시도할 수 있다고 말합니다. Ask Trim은 반복 청구서를 식별하고 협상하는 가상 비서 역할을 합니다. 두 앱 모두 고객이 계정을 연결해야 합니다. 다른 앱 Empower를 사용하면 모든 돈이 어디로 가는지 확인하고 원치 않는 청구서를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
소비자 금융 보호국은 반복 자동 결제 서비스 이용에 대해 다음과 같이 조언합니다.
계정을 주의 깊게 살펴보세요 . 더 이상 사용하지 않는 서비스에 대해 계속 비용을 지불할 가능성이 줄어들 뿐만 아니라 회사에서 귀하가 승인한 것보다 더 많이 가져갈 경우 즉시 알 수 있습니다.
자동 청구 승인의 조건을 이해했는지 확인하십시오. 많은 회사에서 자동이체 결제를 추진하지만 가입할 의무는 없습니다.
초과대월 수수료 또는 자금 부족으로 인한 청구에 주의하십시오. 귀하의 계정에 이를 충당할 수 있는 금액이 있다는 것을 알게 되면 월별 지불 날짜를 설정하십시오.
재무 정보로 신뢰할 수 있는 회사에 대해 확신을 가지십시오. 은행이나 신용 카드 정보를 넘겨주는 것은 큰 일입니다. 회사가 합법적이고 신뢰할 수 있는지 확인하십시오.