렌트와 주택 소유에 대해 토론하고 있다면 아마도 렌트비를 쪼아보고 계산기를 구매하고, 계약금을 깎고, 모기지 대출 기관을 만족시키기 위해 신용 점수를 연마하느라 바쁠 것입니다.
그러나 구매 후 재정적 삶에 어떤 일이 일어나는지와 같이 고려해야 할 다른 고려 사항도 있습니다.
당신이 돈 구덩이 해결사를 사기 위해 과도하게 지출하거나 돈 구덩이 해결사를 사는 경우 주택 자산을 쌓을 수 있지만 비상 사태에 대비하여 저축하거나 퇴직 계좌에 투자하는 비용이 듭니다. 아니면 단순히 집을 수리하기 위해 빚을 지게 됩니다. 바닥에서 천장까지 다시 꾸미고 싶을 수도 있습니다(안녕하세요, 주택 개량 대출)
임대료가 모기지 상환금과 비슷할 때 미래의 임대료 급등 위험을 회피하기 위해 구매하려는 유혹이 있습니다. 특히 비싼 대도시 지역에 거주하고 모기지를 지원하기에 충분한 계약금과 소득이 있고 몇 년 동안 영구적인 주소로 약정할 수 있는 경우에 그럴 때가 있습니다.
주택 소유의 꿈에 대해 수학을 열심히 하고 싶습니까? Zillow의 "Breakven Horizon" 계산기를 사용해 보십시오. 소유하기 전에 몇 년 동안 소유해야 하는지 보여 주는 계산기는 임대보다 더 합리적입니다. 또한 40세 이전에 주택을 구입할 가능성이 가장 높은 지역에 대한 블로그 게시물을 참조하세요.
그러나 언제 또는 도약을 하든 소유 비용이 개인 재정에 어떤 영향을 미치고 은퇴를 위한 저축과 관련된 기회 비용을 생성할 수 있는지 살펴보는 것이 중요합니다. 많은 구매자가 주택 담보 대출 기관을 방문하여 주택에서 구매할 수 있는 합리적인 금액을 찾습니다. 많은 모기지 대출 기관에서 귀하가 빌릴 수 있는 최대 금액을 알려줄 것입니다. 이 금액은 종종 귀하의 월예산으로 실제로 감당할 수 있는 금액 이상입니다.
재정 고문과 상담하는 것이 현명할 수도 있습니다. 모기지 전문가는 얼마를 빌릴 수 있는지 알려줄 수 있지만 재정 고문은 비상 저축, 목표 저축(아기, 자동차, 대학 기금)을 위한 여유를 남겨두는 예산 내에서 주택에 얼마를 지출해야 하는지 알려줄 것입니다. , 은퇴.
귀하의 돈 비율로 작성하기 , 덴버의 재무 고문인 Charles Farrell은 은퇴할 희망이 있는 가계는 가계 소득의 2배 이하인 모기지 부채로 시작(또는 30세)해야 하며 은퇴에 가까운 모기지 부채는 0으로 줄어들어야 한다고 제안합니다. 이는 곧 30세에 가까워지고 가구 소득이 $125,000이고 모기지 부채가 $250,000를 넘지 않아야 함을 의미합니다. 이는 많은 도시의 대도시에서 매우 힘든 일입니다.
다른 경험에 따르면 차용인은 월 주택 비용을 월 소득의 약 3분의 1로 제한해야 하며 전체 비용의 경우 1달러당 40센트 이하로 제한해야 합니다.
많은 예비 주택 소유자는 통근 비용, 지붕 수리 가능성 또는 진행 중인 조경을 고려할 때 너무 많은 비용을 지출하고 있다는 사실에 놀란다. 반대로 비싼 주차 비용을 지불하지 않음으로써 매달 수백 달러를 절약할 수 있다고 생각할 수도 있습니다.
아래 목록을 확인하세요. 목록이 소유자에게는 다소 길어 보이지 않나요? 그러나 어느 시점에서 대부분의 미국 성인은 소유가 소위 "강제 저축 계획을 제공하는 것 외에 다른 이유 없이 소유하기를 원합니다. ”—어딘가에 거주해야 하고 시간이 지남에 따라 주택을 소유하게 되면 모기지 지불액이 주택 자산을 형성하여 집을 팔기로 결정할 때 도움이 될 수 있기 때문입니다.
또한 주택 소유자는 특정 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 그들은 모기지론 이자뿐만 아니라 2차 주택 융자금에 대한 이자에 대해서도 세금 공제를 받을 수 있으며 일반적으로 $250,000(싱글) 또는 $500,000(커플) 이상의 주택 판매 이익 부분에 대해서만 양도소득세를 냅니다.
자영업자와 재택근무자도 재택근무 비용, 공과금 일부 등을 포함한 추가 세금 공제를 받을 수 있습니다.
결론:임대료 인상을 회피하기 위해 구매하기 전에 주택 소유의 실제 미래 비용과 이러한 비용이 나머지 재정 상황이나 미래를 위한 저축 능력을 지지하는지 또는 감소하는지 여부를 조사하는 데 시간을 할애하십시오.
월 임대료: 이것은 6, 12, 18 또는 다른 개월 수 동안 임대 계약에 설명된 부동산에 대한 월별 지불액입니다.
조기 퇴실 수수료: 임대차 계약을 파기하면 남은 임대료의 일부 또는 전체를 지불해야 할 수도 있습니다. 현지 법률이 다릅니다.
예치금: 입주 시 지불한 보증금은 반려동물 파손이나 기타 마모가 발생할 경우 전액 반환되지 않을 수 있습니다.
유틸리티: 건물 유형, 유틸리티(쓰레기 수거, 상하수도, 열원)에 따라 이러한 비용은 일반적으로 임대 가격에 포함됩니다.
세입자 보험: 일반적으로 필요한 이 보험의 비용은 전국 보험 위원 협회(National Association of Insurance Commissioners)에 따르면 일반적으로 월 $30 미만입니다.
주차 장소: 일부 건물이나 커뮤니티에서는 주차 공간이 추가 비용이 듭니다.
추가 옵션:일부 건물은 저장 공간과 같은 기능에 대해 추가 비용을 청구합니다.
유지 관리: 이것은 일반적으로 집세에 포함되지만 독립 주택의 세입자는 정원 관리와 같은 일부 작업을 수행해야 할 수도 있습니다.
모기지 및 모기지 이자 :부동산에 대한 월별 지불액입니다. 원금(대출)과 이자(설정된 이율)에 대해 지불하는 금액은 모기지 기간(년수) 동안 고정되어 있습니다. 그러나 변동금리 모기지가 있는 경우 이자가 매달 수백 달러까지 오를 수 있습니다.
세금 :관할 구역에 따라 재산세를 납부하게 됩니다. 일반적으로 이는 부동산 평가 가치의 1% 미만이며 일반적으로 주택 판매 가격보다 낮으며 지역 카운티 웹사이트를 통해 확인할 수 있습니다. 세금은 시간이 지남에 따라 집의 재산 가치와 함께 또는 부과금이나 유권자가 인상을 승인할 경우 인상됩니다.
주택 소유자 협회 회비: 콘도 또는 계획된 주택 커뮤니티에 거주하는 경우 공용 공간(수영장 및 휴게실, 로비 및 엘리베이터)의 유지 관리를 위해 매월 비용을 지불합니다. 건물이나 커뮤니티가 값비싼 수리 또는 기반 시설 비용에 직면할 경우 이러한 회비는 거의 경고 없이 급증할 수 있습니다.
유틸리티 :집을 소유할 때 유틸리티 비용을 부담해야 합니다. 아파트에서 집으로 이사하는 경우 지출이 급증할 수 있습니다.
보험 :주택 소유자 보험은 일반적으로 월 $60 ~ $100이며 모기지 대출 기관에서 요구합니다.
추가 보험 :지진, 홍수 또는 화재 위험을 보장하기 위해 추가 보험에 가입할 수 있습니다. 계약금을 20% 미만으로 지불했다면 개인 모기지 보험에 가입할 수 있습니다.
부동산에 대한 추가 대출: HELOC(주택 담보 대출 한도) 또는 두 번째 모기지, 일반적으로 수리 자금을 조달하기 위한 제스처를 취하는 경우 신용 카드보다 낮은 이자를 지불하게 되지만 여전히 지불해야 합니다.
유지보수 및 수리 :이것이 큰일이다. 대부분의 주택 소유자는 매년 주택 구입 가격의 약 1%를 유지 관리 비용으로 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. $300,000 집에서 연간 $3,000 또는 $250/월입니다. 1년은 유지 관리가 거의 필요하지 않을 수 있지만 다음 해에는 새 지붕($5,000-$25,000) 또는 새 냉장고($1000)가 필요할 수 있습니다.
자세히 알아보기:모기지 이자율:지불할 금액에 영향을 미치는 3가지 사항