은퇴를 위한 투자는 압도적이고 혼란스러워 보일 수 있습니다. 어디서 시작합니까? 당신은 어떻게 투자를 선택합니까? 재정 목표를 달성하기 위해 어떤 조치를 취할 수 있습니까?
스트레스 받지 마세요. 은퇴를 위한 투자를 시작하고 대부분의 투자 결정을 기술, 특히 로보어드바이저를 사용하여 자동 조종 장치에 적용하는 간단한 방법이 있습니다.
Robo-advisors는 알고리즘과 정교한 소프트웨어를 사용하여 투자 포트폴리오를 만들고 관리하는 완전 자동화된 온라인 투자 플랫폼입니다. 실생활에서 재무 고문과 일하는 것과 달리 로보어드바이저는 기술을 사용하여 투자 프로세스를 단순화하고 자동화하기 때문에 인간의 상호 작용이 거의 또는 전혀 필요하지 않습니다. 따라서 로보어드바이저에 투자하면 비용이 훨씬 적게 드는 경향이 있습니다.
이전에 로보어드바이저에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 최소한의 노력으로 은퇴 후 부를 쌓는 데 도움이 되는 투자를 위한 일종의 "가상 도우미"라고 생각하십시오.
물론, 빚을 갚을 때 은퇴 계획의 우선순위를 정하는 것은 어려운 일처럼 보일 수 있지만 로보어드바이저를 사용하면 더 쉽게 돈을 모아서 그 저축액을 취업 후 몇 년 동안 사용할 수 있습니다. .
간단히 말해서 로보어드바이저는 자동으로 저축을 투자하고 투자를 관리합니다. 시작하려면 나이, 현재 재정 상황 및 저축(있는 경우), 누적 부채, 감당할 수 있는 투자 위험(일명 "위험 감수성"), 장기 재정 목표( 즉, 퇴직) 및 일정(예:퇴직을 위한 저축이 목표인 경우 30-35년이 될 수 있음). 그러면 로보어드바이저가 알고리즘을 통해 응답을 실행하고 포트폴리오를 추천합니다.
이러한 포트폴리오는 일반적으로 선택한 지수를 추적하는 투자 펀드인 저비용 상장지수펀드(ETF)로 구성됩니다. 지수는 S&P 500을 추적하는 것처럼 간단할 수도 있고 금광 산업에서 운영되는 회사에만 투자하는 것처럼 더 집중적일 수도 있습니다. 시간이 지남에 따라 robo-advisor의 소프트웨어는 포트폴리오를 정기적으로 변경하여 투자가 위험 허용 범위 및 목표에 부합하도록 합니다.
일부 로보어드바이저는 1달러로 계좌를 개설할 수 있도록 하는 반면, 다른 로보어드바이저는 시작하는 데 최대 10,000달러를 투자해야 합니다. 최소 시작 요구 사항에 주의를 기울이고 가장 적합한 옵션을 선택하십시오.
모든 로보어드바이저가 동일한 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 일부는 포트폴리오에 제한된 수의 상장지수펀드를 보유하고 있습니다. 다른 사람들은 세금 손실 추수라고 하는 과정인 세금 고지서를 낮추는 데 도움이 되는 거래를 자동으로 합니다. 일부는 예를 들어 시간이 지남에 따라 돈이 어떻게 증가할지 예측할 수 있는 추가 계획 도구를 제공합니다. 일부는 거의 독점적으로 온라인으로 귀하와 상호 작용하고 다른 일부는 더 많은 실제 지원 및/또는 재무 계획을 원하는 투자자를 위해 인적 재무 고문에 대한 액세스를 제공합니다.
로보어드바이저는 일반적으로 서비스 요금을 부과합니다. 일부는 고정된 월별 요금을 부과합니다. 일반적으로 포트폴리오 크기에 따라 $15에서 $200 사이입니다. 다른 사람들은 자산의 비율을 기준으로 비용을 청구하며 해당 수수료는 매년 약 0.2%에서 0.5% 사이입니다. 예를 들어 잔액이 $5,000이고 서비스 수수료가 0.5%라면 연간 $25를 지불하게 됩니다.
또한 로보어드바이저가 사용한 투자에 대해 별도의 수수료를 지불해야 할 가능성이 높습니다. 예를 들어, 상장지수펀드는 수익이 투자자에게 할당되기 전에 일반적으로 펀드 자산에서 빼는 비용 비율을 가지고 있습니다.
로보어드바이저로 은퇴 투자를 자동화하는 소리가 마음에 든다면 혼자가 아닙니다. 많은 사람들, 특히 젊은 세대가 로보어드바이저를 사용하여 재정적 삶을 더 쉽게 만들고 있습니다. 2017년에는 이러한 온라인 투자 플랫폼이 관리하는 자산이 2016년의 두 배인 2,220억 달러에 이르렀습니다.
확실히 로보어드바이저는 미래를 위해 더 쉽게 투자하고 부를 늘릴 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 하지만 모든 것이 그렇지만 몇 가지 장점과 단점이 있습니다.
손쉬운 설정 및 편리한 액세스: 일반적으로 몇 분 안에 온라인으로 계정을 설정하고 자금을 조달할 수 있습니다. 초기 설정 후에는 데스크톱, 태블릿 또는 스마트폰에서 연중무휴 계정 정보에 액세스할 수 있습니다.
저비용 투자 옵션: Robo-advisors는 일반적으로 우수한 포트폴리오, 저비용 투자, 저렴한 포트폴리오 관리를 제공합니다. 그들은 사무실 공간 및 직원 비용과 같은 간접 비용이 적기 때문에 이러한 절감액을 귀하에게 전달할 수 있습니다. 다시 말하지만, 일반적인 로보어드바이저 수수료는 재무 고문이 부과하는 일반적인 자산 관리 수수료의 1-1.5%에 비해 연간 총 자산의 0.2-0.5%입니다. 장점:로보어드바이저로 투자하여 얻은 절감액은 시간이 지남에 따라 합산될 수 있습니다.
간단한 투자와 스트레스 감소: Robo-advisors의 소프트웨어는 다양한 투자 조합을 선택하고 모니터링하는 것을 포함하여 전체 투자 프로세스를 자동화합니다. 포트폴리오를 조정하거나 로그인하여 거래를 하거나 금융 전문가가 최선의 이익을 위해 행동하는지 여부에 대해 걱정할 필요가 없습니다. Robo-advisor가 알아서 해줍니다.
비용이 많이 드는 투자 실수 방지: 투자는 감정적일 수 있으며, 이는 때때로 투자자로 하여금 장기적인 목표를 위태롭게 하는 충동적인 결정을 내리게 합니다. 실제로 연구에 따르면 투자자의 행동은 투자 실적이 저조한 가장 큰 이유 중 하나입니다. Robo-advisors의 소프트웨어는 투자에서 감정을 없애고 인적 오류 비용을 제거합니다.
사람이 만지지 않음: 인간의 감정이 부족하면 투자에 이점이 있을 수 있지만 단점이 될 수도 있습니다. 실제 인간 재무 고문과 달리 로봇 어드바이저는 어려운 투자 결정을 안내하거나 격동의 시장에 대한 무릎 꿇는 반응을 안내하거나 투자 전략을 넘어서는 전체적인 재무 계획을 수립할 수 없습니다.
"생애 발생" 요인 부족: 결혼이나 가정을 꾸리는 것과 같은 삶의 중요한 변화를 경험하면 재정적 삶에 대한 잠재적인 영향에 대해 인간 고문과 이야기할 수 있습니다. 로보어드바이저는 이러한 변화를 반드시 설명할 수는 없습니다. 로그인하고 수동으로 프로필을 변경하여 삶의 변화를 반영하더라도 로보어드바이저는 그에 따라 포트폴리오를 업데이트하지 않을 수 있습니다.
진정으로 개인화된 투자 조언을 받지 못하는 경우: 로보어드바이저의 소프트웨어와 알고리즘은 질문에 대한 답변을 바탕으로 이상적인 포트폴리오를 만들기 위해 최선을 다합니다. 그러나 그들은 "실생활"을 알고 있으므로 전체 재정 상황과 목표를 기반으로 전략을 세울 수 있는 인간 고문처럼 완전히 맞춤화된 추천을 할 수 없습니다.
변동성은 여전히 발생합니다: 근본적으로 로보어드바이저는 시장 침체로 인한 투자 손실을 피하는 데 인간보다 나을 것이 없습니다. 따라서 로보어드바이저의 소프트웨어는 투자에서 감정을 배제하지만 우리 자신의 경솔한 행동으로부터 우리를 보호하는 데만 할 수 있습니다. 다시 말해, 시장이 불확실한 시기에 계속해서 방향을 잡도록 조언을 해줄 수 없습니다.
짧은 대답은 그럴 수도 있다는 것입니다. 일반적으로 로보어드바이저는 이제 막 시작한 젊은 투자자, 복잡한 개인 재정 상황이 없으며 투자에 도움이 되는 저렴한 플랫폼을 찾는 젊은 투자자에게 적합합니다.
또한 재정 고문을 고용하고 싶지 않거나 그렇게 할 만큼의 충분한 저축이 없는 경우 또는 DIY 투자자이지만 재정 고문이 되고 싶지 않은 경우 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 일상적인 포트폴리오 관리에 직접 관여합니다. 아니면 삶과 직업과 가족을 부양하느라 정신 없이 바빠서 스스로 은퇴 투자를 조사하고 선택할 시간이 없을 수도 있습니다.
당신과 같은 소리를 하는 사람이 있고 은퇴를 위한 저축과 투자를 시작하는 간단하고 기술 중심의 저비용 방법을 찾고 있다면 로보어드바이저가 바로 당신이 찾고 있는 드로이드일 것입니다.