송전 장치의 고장, 온수기 고장, 상사의 분홍색 전표와 같이 하루와 은행 계좌를 망칠 수 있는 일은 거의 없습니다.
재정적 긴급 상황은 준비가 되어 있지 않으면 길을 잃고 빚을 지게 될 수 있습니다. Bankrate의 가장 최근 Financial Security Index 조사에 따르면 미국인의 39%만이 예상치 못한 1,000달러의 비용을 저축으로 충당할 것이라고 말했습니다. 다른 사람들은 신용카드에 넣거나 가족이나 친구에게 돈을 빌리겠다고 했고, 4%는 1,000달러를 어떻게 지불해야 할지 모르겠다고 말했습니다.
우리는 전국의 금융 전문가들에게 비상 기금에 얼마가 있어야 하는지, 그리고 비상 자금이 들어 있으면 어떻게 현명하게 관리해야 하는지 알려달라고 요청했습니다.
재무설계사는 정말 긴급한 상황이 아닌 한 만지지 않는 계좌에 최소 3개월분의 수입을 권장합니다. 그러나 그것은 일반화 된 수치 일뿐입니다.
워싱턴 DC에 거주하는 금융 전문가이자 연사인 Harrine Freeman은 "미혼이고 자녀가 없고 세입자이고 직업이 안정적이고 실직해도 집으로 돌아갈 수 있다면 3개월의 저축이 필요할 수 있습니다"라고 말했습니다. .
그러나 아이들을 시키거나 자신의 집을 소유하거나 변동 소득이 있는 자영업자인 경우 비상 기금에 9~12개월의 수입이 있는 것이 가장 좋은 방법이라고 Freeman이 덧붙였습니다.
정확한 비상 자금 목표를 알아낼 때 월별 지출의 실제 비용을 얻기 위해 상세하고 구체적입니다. Promocodes.com의 소비자 저축 전문가인 Jill Caponera에 따르면 이는 임대료나 모기지 지불뿐만 아니라 자동차 보험, 공과금 및 식품을 의미합니다.
"몇 달치 식료품 및 휘발유 영수증을 검토하고 월 평균 휘발유 및 식료품 예산을 결정하십시오."라고 그녀는 말했습니다.
비상 자금을 채우는 것과 관련하여 모든 것이 맞는 것은 아니지만 해당 계정에 자금을 모으는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
Caponera는 목표에 도달할 때까지 급여의 20%를 따로 떼어 두는 것이 좋습니다. 크리스마스 또는 자동차 등록 갱신과 같은 다가오는 비용을 계획하고 예산을 세우는 것 외에도 일상적인 구매를 줄일 수 있는 작은 방법을 찾으십시오.
“외식이 늘어나는 것은 놀라운 일이 아닙니다. Debt.org에 따르면 평균적인 외식 비용은 12.75달러이고 평균적인 미국인은 주당 4.2회 외식을 합니다.”라고 Caponera가 말했습니다. “그 비용은 점심에만 한 달에 $200 이상입니다. 평균 갈색 도시락 비용은 약 $4이며, 이는 월 $130 이상 또는 연간 $1,560를 절약한 것입니다."
샌프란시스코에 있는 Bell Investment Advisors의 보조 플래너인 Ramsay Leimenstoll은 돈이 저축에 들어가는지 확인하기 위해 매달 자동 이체를 설정할 것을 권장했습니다. 그녀는 또한 3~6개월의 수입을 저축하는 것이 너무 어렵다고 생각되면 그녀가 "절약 눈덩이 방법"이라고 부르는 방법을 제안합니다.
“한 달치 모기지나 집세를 저축할 수 있습니까? 다음으로 한 달치 공과금과 식료품을 절약할 수 있습니까? 이러한 작은 목표를 연속적으로 빠르게 달성할 수 있다는 것은 목표를 보다 합리적으로 보이게 하는 심리적 동기 부여에 도움이 될 수 있습니다.”라고 그녀는 말했습니다.
소득 상실, 심각한 의료 사고, 자동차 수리는 모든 금융 전문가가 정의하는 "긴급"에 해당합니다. 하지만 이러한 절감 효과를 활용해야 하는 유일한 이유는 아닙니다.
Freeman은 긴급 상황에 대한 자신의 기준을 충족하는 이벤트 목록을 표시하며 "긴급 비용은 예상치 못한 사건이며 어떤 경우에는 통제할 수 없습니다"라고 말했습니다. "치과 또는 안과 관련 응급 상황, 이혼, 배우자의 사망 또는 가전제품 또는 HVAC 수리, 지붕 수리, 상하수도 백업과 같은 예상치 못한 주택 수리."
뉴욕시 Watts Capital의 수석 자산 관리자인 David Flores Wilson은 고객에게 저축할 가치가 있는 비상 사태가 항상 나쁜 것만은 아니라는 점을 상기시킨다고 말했습니다.
그는 “긴급기금은 실직이나 예상치 못한 질병과 같은 예상치 못한 위기를 위한 것일 뿐만 아니라, 약간 낮은 급여를 받기 위해 전국을 이동하는 것과 같은 좋은 기회를 위한 도구로 사용될 수 있다”고 말했다. 더 나은 장기적 잠재력 또는 새로운 사업 시작.
따라서 가장 확실히 아닌 응급 상황? Freeman은 "휴가, 콘서트 티켓, 전자 제품, 가구, 보석 또는 개인 서비스와 같은 최신 장치, 휴대 전화나 인터넷, 의류, 새 차, 새 집과 같은 모든 서비스로 업그레이드할 수 있습니다."라고 말했습니다.
화재나 자연 재해로 도난당하거나 분실될 수 있는 매트리스 아래도, 가장 필요할 때 저축액의 상당 부분을 탕진할 수 있는 주식 시장도 아닙니다. 그리고 CD에 넣지 마십시오. 잠겨 있어서 손이 닿지 않는 곳에 보관하십시오.
텍사스 우드랜즈에 있는 United Capital Financial Life Management의 공인 재무 설계사이자 Doing Money Right의 설립자인 Byron Ellis는 고객에게 비상 자금을 당좌 예금 계좌와 별도의 저축 또는 단기 단기 계좌에 보관하라고 말합니다.
"즉, 필요할 때 쉽게 얻을 수 있지만 수표 책이나 ATM만큼 유혹적이지는 않습니다."
Leimentoll은 비상 자금이 별도의 저축 계좌, 심지어 다른 은행 기관에 있는지 확인하라는 조언을 되풀이했습니다. 수익률이 높을수록 좋습니다.
그녀는 "긴급 기금을 사용해야 하고 몇 달을 보내야 하는 경우 낙심하지 마십시오."라고 말했습니다. "그게 바로 그것 때문이야!"