신용 카드 대행사에 앉아서 휴식 시간을 줄 것을 요청하고 싶었던 적이 있습니까? 믿거 나 말거나, 귀하의 재정 상황에 따라 채권자와 채권 추심원은 때때로 이자율을 낮추거나, 지불할 시간을 늘리거나, 빚을 탕감하기 위해 흔들릴 수 있습니다.
Thomas Nitzsche는 2008년 경기 침체기에 해고되었을 때 의료 부채, 신용 카드 부채, 실직 직전에 구입한 주택 담보 대출에 시달리고 있음을 알게 되었습니다. 다행히도 그는 과거에 추심 기관에서 일한 적이 있어 채권자와 추심자가 어려움을 겪고 있는 개인을 위해 몇 가지 대안이 있을 수 있다는 것을 알고 있었습니다.
근면한 전화 통화와 신중한 협상을 통해 Nitzsche는 결국 병원비와 신용 카드 빚에서 상당한 할인을 받아 스스로 빚을 청산했습니다. 그는 결국 부채 상담가이자 금융 교육자가 되었습니다.
Nitzsche의 경험은 컬렉션 업계에서 일하면서 얻은 것입니다. 다음은 채무자에게 언제 연락을 취해야 하는지, 어떻게 생산적인 통화를 할 수 있는지 알아내기 위한 몇 가지 팁과 자신의 경험에서 얻은 몇 가지 예입니다.
DIY 채무 청산이 옵션이 될 수 있는지 알아보려면 먼저 자신의 상황을 정직하게 평가하십시오. 테이블에 올 수 있는 미개발 자원이 있습니까? Nitzsche의 경험은 예외적인 결과였으므로 부채 상환 여정이 변경되지 않을 수 있음을 명심하는 것이 중요합니다. 면접과 마찬가지로 "아니오"라는 말을 들으면 정신적으로 준비가 되어 있어야 합니다.
채권자와 그 송달인은 누가 화해 또는 기타 구제를 받을 수 있는지에 대한 내부 규칙이 있으므로 귀하의 상황이 지침에 적합하지 않을 수 있습니다. 또한 채권자에게 이자율을 낮추도록 설득한 후 지불을 계속 유지하거나 몇 번의 일시불 지불로 부채를 해결하기 위해 사용할 수 있는 돈이 있어야 합니다. 준비되셨나요?
Nitzsche는 "많은 사람들이 스트레스를 받아 합의를 하거나 파산을 선언해야 한다고 생각하지만 실제로는 금리를 낮출 수만 있다면 지불을 고수하고 새 출발을 할 수 있습니다."라고 말합니다. /P>
안정적인 수입이 있고 합의를 옹호하거나 여러 채권자와 거래를 할 생각이 없다면 신용 카드와 같은 특정 유형의 부채에 대해 비영리 신용 상담 기관을 이용할 수 있습니다. 수수료를 내면 기관에서 부채 관리 계획을 세울 수 있습니다. 특히 부채가 아직 회수되지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다.
부채 관리 계획에 따라 상담 기관은 채권자(예:추심 기관이 아닌 신용 카드 회사)와 협력하여 고정 이자율과 고정 월 지불금을 받습니다. 그들은 또한 채권자와 협력하여 귀하의 부채가 추심 기관으로 보내지는 것을 방지합니다.
부채 관리 계획을 사용할 때의 단점이나 위험을 아는 것도 마찬가지로 중요합니다. 그들은 주로 신용 카드 부채를 처리하도록 설계되었으므로 다른 부채가 있는 경우 올바른 도구가 아닐 수 있습니다. 상환 기간 동안 신용 이용이 제한될 수 있으며, 미납 시 플랜이 취소될 수 있습니다.
또한 "채무 탕감" 또는 "신용 회복"에 대해 무료로 선불 요금을 청구하는 회사에 주의하십시오. 주 및 연방 정부 기관은 특히 학자금 대출 부채 구제 사기와 관련된 이 분야의 사기 행위에 대한 경고를 발표했습니다.
Nitzsche는 우편으로 큰 세금 환급을 받았을 때 일할 돈이 있다는 것을 알았습니다. 그의 부채는 크지 않았지만(소득도 없었음) 그는 부채 관리 계획을 통해 시간이 지남에 따라 전액을 지불하는 것보다 채권자들과 합의를 위해 협상하는 것이 더 낫다고 판단했습니다.
신용 보고서에 대한 부정적인 의견을 최소화하려면 가능한 한 빨리 채권자와 해결하는 것이 좋습니다. 신용 보고서에는 연체, 연체, 채무 불이행(채권자가 귀하의 계정을 불량 부채로 표시한 경우)이 반영될 것으로 예상해야 합니다. 부채 결제 회사를 이용하는 경우 Nitzsche는 온라인 검색을 수행하고 Better Business Bureau를 확인하여 해당 회사가 합법적인 비즈니스인지 확인할 것을 권장합니다.
사기 회사를 매우 조심하고 부채 청산 회사에 연락하기 전에 항상 조사를 하십시오. 또한 부채 청산 회사는 종종 막대한 수수료를 부과하고 시간이 오래 걸리므로 신용 점수에 더 많은 피해를 줄 수 있다고 Nitzsche는 말합니다. 결제 자체도 신용 보고서에 기록됩니다.
문제를 스스로 해결하시겠습니까? Nitzsche는 부채 유형에 대한 전문가가 되라고 촉구합니다. 채권자에게 전화하기 전에 지불할 수 있는 금액을 정확히 결정하고 옵션을 조사하십시오. 예를 들어, 많은 신용 카드 회사에는 고난 정책이 있습니다. 그들은 귀하가 재정적 어려움을 입증할 수 있다면 기꺼이 귀하의 이자율을 낮추거나 지불할 시간을 더 줄 수 있습니다.
채권자에게 전화하기 전에 무슨 말을 할 것인지 파악하고, 왜 아직 지불하지 않았는지에 대한 논리적인 설명과 그들이 더 낮은 지불금으로 합의해야 하는 설득력 있는 이유를 확인하십시오.
"전화 반대편에 있는 사람은 여전히 인간입니다."라고 Nitzsche는 말합니다. "자신의 상황을 더 이해하기 쉽게 만들고 공감할 수 있도록 최선을 다하세요."
예를 들어 Nitzsche는 자신의 이야기를 정직하고 간결하게 말했습니다. 저를 도와주실 의향이 있으시다면 제가 지불할 수 있는 금액은 다음과 같습니다."
지불을 놓치기 전이나 그 후 가능한 한 빨리 채권자에게 전화를 걸어 상황을 설명하고 옵션에 대해 물어보십시오. Nitzsche는 "수거 후에 가능한 것이 아니라 수집 전에 가능한 것을 파악하십시오."라고 말합니다. 서비스 담당자가 전화를 걸면 전화를 받으십시오. 무시하지 마십시오. 부채와 관련하여 '눈에 띄지 않고 마음에서'는 작동하지 않습니다.
채권추심자로부터 전화를 받습니까? 같은 일을 하십시오. Nitzsche는 추심 기관이 공격적인 접근을 원할 경우 귀하가 빚진 금액에 대해 소송을 제기할 수 있는 권한을 가질 수 있다고 말합니다. 고소하겠다고 위협하는 경우 확대를 방지하기 위해 무엇을 할 수 있는지 물어보십시오.
Nitzsche는 "강경한 플레이를 해야 한다고 느끼더라도 존중하는 것이 중요합니다."라고 말합니다. 상대방이 임금을 압류하거나 소송을 제기하겠다고 위협하면 침착하십시오. 당신이 그들의 상황을 이해하지만 당신의 권리도 이해한다고 그들에게 말하십시오. 합당한 문제 제기를 방지하기 위해 합당한 범위 내에서 할 수 있는 모든 일을 할 것이며 합당한 타협을 위해 기꺼이 협력하겠다고 말하십시오.
신용 카드 회사에 전화했을 때 Nitzsche는 자신의 상황에 대해 정중하고 개방적이며 정직했습니다. 결국 그는 드문 결과를 얻었습니다. 신용 카드 회사는 합의에 동의하고 빚의 일부를 탕감했습니다. 부채 정산은 신용 보고서에 나타나며 향후 신용 기회나 요율에 영향을 미칠 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다.
Nitzsche는 "선택한 경로에 관계없이 스트레스가 있을 것"이라고 경고합니다. "그냥 짐승의 본성일 뿐이야." 자신을 위한 협상의 성공 여부는 전화를 걸고, 메모하고, 자신의 이야기와 재정적 현실을 고수하는 끊임없는 작업을 통한 회복력에 달려 있습니다.
면책조항:인터뷰 대상자의 의견이 반드시 어니스트의 의견과 다를 수 있습니다.