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학자금 대출 부채 통합에 대해 생각하고 있지만 그것이 무엇을 수반하는지 확신이 서지 않습니까? 귀하의 옵션을 이해하고 귀하에게 가장 적합한 선택을 찾도록 도와드릴 수 있습니다.
학자금 대출 통합은 이자율과 기간이 다른 여러 학자금 대출을 단일 대출로 결합하는 프로세스입니다.
교육 대출을 통합하는 두 가지 주요 방법이 있습니다.
Direct Consolidation Loan 프로세스는 기존의 모든 연방 대출을 대출의 남은 기간 동안 하나의 새로운 대출로 혼합합니다. 연방 학자금 대출 통합을 통해 이제 새로운 고정 이자율로 매월 한 명의 대출 서비스 제공자에게 대출금을 한 번만 지불하게 됩니다. 보유하고 있는 개인 학자금 대출은 직접 통합 대출과 통합할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
연방 교육 대출을 통합하면 지불 측면에서 학자금 대출 대출자의 삶이 더 쉬워질 수 있지만 직접 학자금 대출 통합은 비용을 절약하지 못합니다. 직접 연결 대출의 새로운 이자율은 단순히 기존 이자율의 가중 평균*입니다.
*가중 평균은 어떻게 작동합니까? 두 개의 적격 학자금 대출이 있다고 가정해 보겠습니다. 하나는 6% 이자율의 $10,000 대출이고 다른 하나는 5% 이자율의 5,000달러입니다. 새 이율을 계산하는 방법은 다음과 같습니다. $10,000는 총 대출 잔액의 ⅔이고 $5,000는 ⅓이므로 각 이자율에 해당 분수를 곱하고 결과를 더합니다. (⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) =5.67%. 그런 다음 가중 이자율은 1%의 가장 가까운 1/8로 반올림됩니다(이 경우 5.75%로 반올림됨).
Direct Consolidation Loan과 달리 학자금 재융자(사설 학자금 통합이라고도 함)는 연방 대출과 개인 대출 모두에 적용됩니다. 기존 대출을 상환하는 개인 대출 기관을 통해 단일 신규 대출을 받습니다. 학자금 대출을 재융자할 때 대출을 통합할 뿐만 아니라 이전 대출의 이자율과 조건이 아닌 현재 재정 프로필에 따라 새로운 대출 기간과 이자율을 얻게 됩니다. 이 새로운 이자율은 상환 기간 동안 이자 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 대출을 통합할 때 대출 금액에 필요한 공동 서명인을 해제할 수도 있습니다.
학자금 대출 재융자는 현재 재정 프로필과 신용 기록에 대한 평가를 포함하기 때문에 어려운 신용 풀이 필요합니다. 이것은 때때로 귀하의 신용 점수에 약간의(그리고 종종 일시적인) 영향을 미칠 수 있습니다.
새로운 이자율 외에도 재융자는 다양한 상환 조건을 제공하므로 매월 지불하는 금액을 선택할 수 있습니다. 더 낮은 월별 지불액으로 예산을 확보하고 싶다면 장기적으로 그렇게 할 수 있습니다. 더 짧은 대출 기간으로 더 적극적으로 대출금을 상환하고 싶다면 그렇게 할 수도 있습니다. 또한 새로운 대출에 대해 변동 이자율과 고정 이자율 중에서 선택할 수 있습니다. 궁극적으로 학자금 융자 재융자는 학자금 통합보다 더 맞춤화된 상환 계획을 제공합니다.
연방 및 사립 학자금 융자를 모두 재융자하고 통합할 수 있습니다. 여기에는 직접 대출, Stafford 대출, Parent PLUS 대출 및 개인 대출을 포함한 모든 유형의 연방 대출이 포함됩니다.
재융자 및 통합할 때 재융자하려는 대출과 현재 조건을 유지하고 싶은 대출을 대출 신청서에서 결정할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 어떤 사람들은 모든 대출을 재융자하기를 원할 수도 있고 다른 사람들에게는 일부만 재융자하는 것이 합리적일 수도 있습니다.
연방 대출과 개인 대출을 하나의 새로운 개인 대출로 재융자하면 더 이상 정부의 소득 기반 상환 프로그램이나 공공 서비스 대출 탕감 등의 탕감 프로그램에 포함된 상환 옵션을 사용할 수 없습니다.
결정하려면 현재 대출 각각에 대한 대출 상환 조건을 살펴보고 재융자가 더 잘할 수 있는지 여부를 확인해야 합니다. 단 2분 만에 어니스트의 예상 요금을 알 수 있습니다.
학자금 대출 통합의 주요 이점은 단순성입니다. 매월 여러 번 지불하는 대신 학자금 대출을 한 번만 지불합니다. 이렇게 하면 결제가 균열을 통해 미끄러져 신용 점수에 영향을 미칠 위험이 줄어듭니다.
연방 직접 통합 대출은 보유하고 있는 대출의 평균 이자율에 만족하거나, PSLF와 같은 소득 기반 상환 프로그램을 사용할 계획이거나, 재융자 신청 절차에 대한 좋은 신용. 기억해야 할 중요한 점은 통합을 통해 더 낮은 월 상환금으로 상환 기간을 연장할 수 있는 옵션이 제공된다는 점입니다. 이렇게 하면 시간이 지남에 따라 학자금 부채에 대해 더 많은 이자를 지불할 수 있습니다.
일반적으로 직접 대출 통합은 신용에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 학자금 재융자와 달리 연방 정부는 신용 점수에 단기적인 영향을 미칠 수 있고 나중에 신용 보고서에 표시되는 엄격한 신용 풀(신용 확인이라고도 함)을 요구하지 않습니다. 새로운 직접 통합 대출을 통해 편안한 월 상환금을 선택할 수 있으므로 지불을 놓치거나 연체될 가능성이 줄어듭니다.
학자금 대출 통합의 가장 큰 장점은 대출 상환이 간편하다는 것입니다. 또한 대출 상환액을 줄일 수 있는 더 긴 대출 기간을 선택할 수도 있습니다. 가지고 있는 대출에 따라 학자금 대출 통합에 몇 가지 단점이 있을 수 있습니다. 예를 들어, Perkins 대출은 교사 및 기타 공무원에 대해 탕감될 수 있습니다. 그것들을 통합하면 이 대출 탕감 옵션에 대한 액세스 및 등록이 제거됩니다. 또한 현재 대출 프로그램에 대한 유예 기간이나 연기도 통합하면 사라집니다.
연방 및 사립 학자금 대출의 총액을 모두 재융자할 수 있습니다. 여기에는 직접 대출, Stafford 대출 및 PLUS 대출을 포함한 모든 유형의 연방 대출이 포함됩니다.
재융자할 때 재융자할 융자를 결정할 수 있고, 있다면 그 학자금 융자 상환 조건을 유지할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 어떤 사람들은 모든 대출을 재융자하기를 원할 수도 있고 다른 사람들은 일부만 재융자하기를 원할 수도 있습니다.
다시 말하지만, 연방 대출과 개인 대출을 새로운 개인 대출로 재융자하면 더 이상 정부의 소득 기반 상환 프로그램을 사용할 수 없다는 점을 명심하십시오.
결정하려면 현재 대출 각각에 대한 조건을 살펴보고 재융자가 더 잘할 수 있는지 여부를 확인해야 합니다. 신용 점수에 영향을 주지 않고 단 2분 만에 어니스트의 예상 금리를 알 수 있습니다.