부유한 가족은 규모가 큰 기업만큼 크고 복잡한 대차 대조표를 가질 수 있습니다.
그러나 미래를 계획할 때 일반적으로 CEO가 정보에 입각한 협업 결정을 내리는 데 필요한 만큼의 깊이 있는 리소스를 사용하지 않습니다.
이것은 가족에게 재정적으로 피해를 줄 뿐만 아니라 강력한 의사 소통을 구축하고 신뢰를 구축하는 데 해로운 잘못된 의사 결정 과정으로 이어질 수 있습니다.
가장은 종종 부동산 계획, 사업 매각 또는 기타 유형의 주요 재물 행사를 위한 기술적 구조를 갖추게 됩니다. 나머지 가족 구성원이 이러한 계획에 대해 잘 알고 있지 않다면 해당 계획을 실행하는 데 대한 기대치를 이해하고 충족할 준비가 되어 있지 않을 가능성이 큽니다.
이러한 시나리오의 가족은 강력하고 지속적인 승계 계획을 수립하고 실행하는 프로세스가 필요합니다. 가족의 다양한 성격, 목표 및 긴장을 포괄하는 지속적인 다년간의 과정이어야 합니다. 성공적인 전략은 인적 및 재정적 자본의 측면에서 부를 고려합니다.
큰 사건이나 변화가 일어났을 때 이런 식으로 스스로 교육을 받은 가족은 정서적으로나 재정적으로 더 잘 준비될 것입니다. 그들은 기성 세대의 희생과 의도에 감사하고 책임감을 더 많이 갖게 될 것입니다.
다음은 가족 계획 과정에서 중심이 되어야 하는 세 가지 기둥입니다.
가족은 그들이 지지하는 핵심 원칙, 가치 및 목표를 설정해야 합니다. 이것은 미래의 모든 결정에 지침이 됩니다. 또한 개별 가족 구성원이 가족이 누구와 함께 있었는지, 오늘날과 미래가 될 것인지 식별하는 데 도움이 됩니다.
이것은 가족 사명 선언문이나 더 광범위한 목적 선언문 형식을 취할 수 있습니다. 가족과 자산 코치는 가치 카드나 토론을 생성하고 합의를 구축하는 데 도움이 되는 기타 연습을 사용할 수 있습니다. 다른 사람들은 가족 역사와 가족의 핵심 원칙을 예시하는 주요 가족 결정을 캡처하는 것으로 시작합니다.
가족 구성원이 그 과정을 이해하고 참여하는 능력에 영향을 미치는 지식의 격차를 식별합니다. 예를 들어, 성인 자녀는 신탁과 수탁자의 책임 또는 자산 양도세에 관한 법적 틀을 이해하는 데 도움이 필요할 수 있습니다. 한 아이가 예술가이고 다른 아이가 은행가라면 교육적 필요가 매우 다를 수 있습니다.
가족이 정규 교육을 받을 때 개인의 관심과 강점을 인정하는 것이 중요합니다. 다양한 생각과 전문 지식은 가족에게 유익합니다. 그룹 토론의 경우 경쟁의 장을 평준화하기 위해 덜 기술적인 주제로 시작하는 것이 더 쉬운 경우가 많습니다.
자선사업은 시작하기 쉬운 곳입니다. 가족 구성원은 자신의 의견을 말하고, 서로 경청하고, 조직에 대한 보조금에 동의하지 않는 연습을 할 수 있습니다. 가족이 기부자 조언 기금 또는 재단을 사용하는 경우 참가자는 투자 및 재정 개념에 대한 노출도 얻게 됩니다.
기성 세대가 자녀의 가치를 이해하면서 자신의 가치에 충실할 때 도움이 됩니다. 합의에 도달하려고 하기보다 목표는 서로 다른 가치와 관점을 이해하고 이해하는 것입니다.
부모는 종종 모든 것이 돈에 관한 것이라고 생각하는 과정에 참여하지만, 자녀가 주택 구입이나 이직과 같은 주요 인생 사건과 같이 자신과 인생의 단계와 관련된 것에 대해 토론하는 데 더 관심이 있다는 것을 알게 됩니다.
우리는 최근 3년 동안 연례 가족 모임을 갖고 있는 가족과 함께 일했습니다. 성인 아이들은 이제 의제를 주도하고 있으며 개인 학습 및 개발 토론을 위해 시간을 할애하고 자신의 포트폴리오와 401(k)에 투자할 것을 요청했습니다. 이러한 주제는 가족의 장기 목표에 잘 부합하는 동시에 개별 참가자에게 즉시 관련성이 있고 적용 가능하여 참여와 참여도를 높일 수 있습니다.
이러한 단계를 수행하기 전에 가족은 의사 소통을 시작하고 모든 관련자로부터 프로세스에 대한 동의를 얻어 토대를 마련해야 합니다. 가치, 목표 및 우려 사항은 계획의 핵심에 도달하기 전에 방송되고 해결되어야 합니다.
승계 문제가 공유되고 깊이 있게 논의된 것은 이번이 처음이므로 긴장과 불안이 발생할 수 있지만 괜찮습니다. 프로세스의 이 단계는 모든 사람이 동의하도록 하는 것이 아닙니다. 그것은 건설적인 방식으로 동의하지 않는 법을 배우고 사랑은 동의와 같지 않다는 것을 이해하는 것입니다.
한 가지 일반적인 장애물은 부모가 자녀가 토론할 준비가 되지 않았다고 느끼기 때문에 시작하기를 꺼리는 것입니다(보통은 그러하지만). 그들은 대차 대조표의 모든 세부 사항을 가족과 공유하는 것을 경계할 수 있습니다. 그렇다면 프로세스의 효율성을 떨어뜨리지 않고 제한된 방식으로 수행할 수 있습니다.
가족 구성원은 수용해야 하는 다양한 기술, 경험 및 성격을 갖게 됩니다. 다른 사람들은 테이블에 앉을 자리가 없다고 느낄 수도 있습니다. 예를 들어, 한 배우자가 전통적으로 재정 문제에 대해 더 많은 통제력을 갖고 있었다면 이제 다른 배우자가 그 과정에서 동등한 목소리를 낼 수 있다는 확신을 주기 위해 해야 할 일이 있을 수 있습니다.
가족 전체를 참여시키고 동의를 지원하는 한 가지 방법은 가족 구성원이 CliftonStrengths, MPVI 또는 DiSC와 같은 다양한 성격 특성 도구를 활용하는 것입니다. 이것은 위협적으로 들릴지 모르지만 실제로는 얼음을 깨고 종종 가벼운 마음으로 대화를 시작하는 데 도움이 됩니다. 가족 구성원은 서로 다른 장점과 동기에 대해 새로운 방식으로 생각하기 시작합니다.
그것은 또한 자연스럽게 가족의 목표와 우선순위를 확인하는 과정의 또 다른 중요한 부분으로 이어집니다. 예를 들어, 가장 중요한 목표는 장남이 다른 사람들과 함께 사업을 인수하는 것일 수 있습니다. 또는 자산을 감독할 책임이 있는 모든 자녀와 함께 가족 사무실을 만들 수도 있습니다. 이 계획에는 청지기 직분과 자선 활동도 포함될 수 있습니다.
다음 단계는 가족이 이러한 목표를 달성하는 데 필요한 도구와 자원을 파악하는 것입니다. 신뢰할 수 있는 변호사와 회계사가 있습니까? 가족 역학 및 다세대 자산 이전에 능숙한 제3자 진행자를 초빙하여 토론을 촉진하고 긴장이나 불일치를 탐색하는 데 도움이 될까요?
지금쯤이면 이것이 3시간 워크숍에서 체크할 수 있는 것이 아니라는 것이 분명해야 합니다. 정기적인 체크인과 회의가 필요하며 처음에는 분기별로 한 번, 그 다음에는 덜 자주 합니다. 가족들은 이미 휴가를 위해 모일 수 있습니다. 따라서 이러한 유형의 대화를 위해 약간의 추가 시간을 할애하는 경우일 수 있습니다. 가족들도 명절을 기다리지만 일반적으로 그 시기는 이 길을 가기에 이상적인 시기는 아닙니다.
일단 기초가 마련되면 가족들은 훨씬 더 확고한 기반 위에서 계획의 보다 세부적인 요소를 다룰 수 있습니다. 가족은 좋을 때나 나쁠 때나 다음 세대를 위해 모든 형태의 자본을 유지할 수 있는 더 나은 장비를 갖춘 과정에서 나와야 합니다.