몸매가 좋아질 때까지 CrossFit 수업을 시작하고 싶지 않은 사람을 만나서 몸매를 가꾸는 데 수업의 요점이 아닌가 하는 생각이 든 적이 있습니까?
그러한 사고 방식은 드문 일이 아닙니다. 심지어 개인 재정에 대해서도 마찬가지입니다. 미국인들은 저축이 부족하고 부채가 증가하며 은퇴 위기에 직면해 있습니다. 그러나 많은 사람들이 조언을 구하거나 재정적 노하우를 늘리는 것을 꺼립니다. 실제로 Standard &Poor의 설문 조사에 따르면 미국 시민의 금융 이해력 측면에서 전 세계적으로 14위를 차지했으며 미국 성인의 57%만이 금융 지식을 갖고 있다고 평가했습니다.
개인 금융, 돈 및 투자와 관련된 영역에 대한 지식과 이해로 정의되는 금융 문해력은 재무 결정을 내리고 ... 삶을 탐색하는 데 매우 중요합니다. 그러나 FINRA의 투자자 교육 재단(Investor Education Foundation)은 미국 재무 능력 현황(State of U.S. Financial Capability) 연구에서 지난 9년 동안 금융 이해력이 현저히 감소했음을 발견했습니다. 2009년에 응답자의 42%는 경제 및 개인 금융의 기본 개념에 대한 5개 질문으로 구성된 설문조사에서 4개 이상의 질문에 올바르게 답할 수 있었습니다. 2018년까지 이는 8% 포인트 하락한 34%입니다. 더 놀라운 사실은 많은 중요한 재정적 결정이 수십 년 전에 내려졌음에도 불구하고 성인의 3분의 1 미만이 40세까지 세 가지 기본적인 금융 이해력 주제를 이해한다는 것입니다.
뉴욕 연준에 따르면 올 여름 미국 가계 부채는 13조8600억 달러, 학자금 대출은 1조4800억 달러로 늘었다. 30세 미만 성인의 약 3분의 1이 학자금 대출 빚을 지고 있습니다. 재정 지식이 부족하다면 지금 그들의 결정이 장기적으로 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다.
FINRA의 연구에 따르면 반대의 증거에도 불구하고 미국인들은 재정적으로 문맹이라고 믿고 있습니다. 거의 4분의 3(71%)이 재정 지식에 대한 높은 자체 평가를 받았습니다. 그러나 대다수(59%)는 두 가지 간단한 이자율 및 인플레이션 계산을 완료할 수 없으며 38%는 부채의 복리를 계산할 수 없습니다.
미국인들은 걱정하고 있습니다. 제5차 연례 고문 권한에서 밝혀진 바와 같이 약 1,600개의 RIA, 수수료 기반 고문 및 개인 투자자에 대한 연구에서 투자자의 주요 재정 문제는 의료 비용(33%), 세금(31%), 자산 보호(27%) 및 퇴직을 위한 충분한 저축(23%)을 포함합니다. . 금융 지식 없이 어떻게 미래를 준비할 수 있습니까?
오늘날 돈은 P2P 결제, 온라인 앱, 신용 카드 및 기타 유형의 차용을 통해 빠르게 움직입니다. 적절한 재정적 기술이 없으면 높은 부채, 모기지 불이행 또는 재정 지급 불능으로 이어질 수 있습니다. 재정 지식 격차를 좁혀 단기 및 장기 재정 목표를 지원하기 위해 올바른 재정 결정을 내립니다. 3단계는 다음과 같습니다.
미국 경제 교육 위원회(Council of Economic Education)에 따르면 미국에서는 더 많은 학교, 대학, 직장, 비영리 및 정부 기관에서 금융 교육을 제공하고 있지만 1/3의 주에서만 학생들이 고등학교에서 개인 금융 과정을 수강하도록 요구합니다. . 우리 학교의 초점이 아니기 때문에 많은 미국인들이 스스로 해결해야 합니다.
현명한 예산 편성, 저축 및 투자 습관, 재무 계획에 적합한 다양한 제품 및 솔루션에 대해 배울 수 있는 모든 기회를 잡으십시오. 온라인 성인 과정은 미국 금융 교육 기금 웹사이트에서 찾을 수 있습니다.
미국인의 44%는 사랑하는 사람과 돈에 대해 이야기하는 것보다 죽음, 종교 또는 정치에 대해 이야기하는 것을 선호합니다. 이것은 종종 두려움, 당혹감 또는 돈이 금기시되는 대화 주제라는 믿음에 의해 유발됩니다. 돈에는 감정이 얽혀 있지만 감정이 재정 결정을 좌우하지 않도록 하십시오.
재정에 대해 논의하는 가족은 현명한 선택을 위한 토대를 마련합니다. 한 달에 한 두 번 이상 부모에게 돈에 대해 이야기하는 학생은 그렇지 않은 학생보다 금융 이해력 점수가 더 높습니다.
믿을 수 있는 친구나 가족 등 가까운 전문가를 찾으십시오. 더 나은 방법은 귀하의 최대 이익을 위해 최선을 다하는 편견 없는 조언자를 찾는 것입니다. 그들은 당신이 더 많은 것을 배울 수 있도록 도와줄 독특한 위치에 있습니다.
InvestmentNews 설문조사에 따르면 고문의 78%가 금융 이해력이 미국의 문제라는 데 강력히 동의했으며 89.7%가 고객의 금융 이해력 문제에 직면한 적이 있습니다.
금융 이해도를 높이는 것이 왜 지금 중요한가요? 연금이 사라지고 사회 보장에 대한 우려가 증가하고 더 많은 미국인이 저축을 하지 못하는 동시에 더 오래 살게 되면서 은퇴를 준비하고 생활하는 것이 그 어느 때보다 어렵습니다. 퇴직 소득 문제는 현실이며 점점 커지고 있습니다.
Global Financial Literacy Excellence Center에 따르면 금융 지식 격차는 노년에 부채가 더 많이 발생하는 가장 큰 이유입니다. 나이 든 미국인들은 정보에 입각하지 않은 조기 결정으로 인한 재정적 의무로 인해 점점 더 많은 부담과 고통을 겪고 있으며, 이는 은퇴 후의 삶에 영향을 미칩니다.
은퇴 계획은 당신의 어깨에 달려 있기 때문에 금융 지식이 핵심입니다. 축적에서 은퇴 소득 창출, 사랑하는 사람을 위한 재정 유산 남기기까지 재정 수명 주기의 여러 단계에서 사용할 수 있는 옵션을 이해하십시오.
다음을 포함하여 귀하의 최고 소득 기간 동안 세금 이연 적립을 극대화하기 위한 전략에 대해 자세히 알아보십시오.
다음을 포함하여 은퇴 기간 동안 소득을 최적화하는 방법에 대해 알아보십시오.
운동이 건강의 열쇠인 것처럼 금융 지식은 안정과 부를 쌓는 열쇠입니다. 더 나은 재정적 미래를 위해 지금 이 세 단계를 시작하십시오.