점심을 외식하기 쉽습니다. 편리합니다. 일을 끝내고 좋은 휴식을 취하는 것입니다. 그리고 맛있습니다. 비용은 얼마입니까? 별로. "몇 달러만요." 그게 마케터들이 생각하길 바라는 것입니다. 마케팅 업계는 훌륭한 점심을 즐기는 데 "몇 달러"만 있으면 된다고 확신하면서 일생을 보냅니다. 현실은 훨씬 더 많은 비용이 듭니다. 정확히 얼마인지 살펴보겠습니다.
얼마 전 코로나19 팬데믹이 있기 전 점심을 먹으러 파네라에 들러 샐러드와 음료를 먹었는데 가격은 14.50달러였습니다. 젠장, 점심에 14.50달러로 그렇게 많지 않습니다. 그것은 요즘 대부분의 장소에서 영화보다 적습니다. 그리고 그것은 맛있고 편리했습니다. 하지만 집에서 물건을 가져왔다면 어땠을까요? 얼마나 절약할 수 있었습니까? 당신이 물어야 할 진짜 질문은 "시간이 지남에 따라 복리 이자와 복리 저축이 어떻게 나에게 유리하게 작용합니까?"입니다. 숫자를 살펴보겠습니다.
매일 외식을 하고 $14.50만 쓴다면 예산이 초과되지 않는 것처럼 보일 수 있지만 추가됩니다. 여기에 근무일 5일을 곱하면 하루 $14.50이 주당 $72.50이 되어 연간 $3,770가 됩니다. 하루에 약 $3, 일주일에 $15, 연간 $780에 불과할 수 있는 일반적인 가정 점심과 비교해 보십시오.
기다리다; 악화된다. 40년 동안 집에서 만든 도시락을 먹었다면 31,200달러를 지출했을 것입니다. 많은 것 같지만 $119,600 적습니다. 총 $150,800에 달하는 레스토랑 식사 비용보다. 이제 그것은 많은 돈입니다. 마케팅 전문가들은 $150,800 금액을 보고 싶어하지 않습니다. 그들은 당신이 $14.50 금액을 보기를 원합니다. 하지만 119,600달러를 절약했다면 도시락을 싸겠습니까?
120만 달러 이상을 절약했다면? 무슨 말인지 보여드리겠습니다.
$14.50에 점심을 구입할 때 이미 세금이 부과된 급여에서 나온 돈을 사용하고 있다는 것을 기억하십시오. 귀하가 22% 세금 범위에 속해 있다면 급여당 22%의 연방 세금과 5% 더 많은 주세를 잃게 될 것입니다. 급여의 27%가 사라졌습니다. 따라서 "세후" 점심 식사 비용으로 $14.50는 실제로 급여에서 "세전" 수입 중 $19.86이 든다는 것을 의미합니다.
그게 왜 중요한가요? 글쎄, 그 $19.86가 세금을 내지 않고 저축에 직접 들어간다면? 그 돈을 401(k)에 넣으면 됩니다. 이제 연말에 $3,770/년(점심의 경우 $14.50/일 x 5일/주 x 52주/년)을 절약하는 대신 실제로 연간 $5,164를 절약했을 것입니다. 이는 세금 절약을 반영합니다. $14.50의 점심 비용과 함께 401(k)에 바로 들어갈 것입니다(점심의 경우 $19.86/일 x 5일/주 x 52주/년).
하지만 더 좋아집니다. 많은 고용주가 귀하의 기여금에 상응하도록 제안합니다. 가장 일반적인 일치는 달러당 50센트이며 급여의 최대 6%입니다. 즉, 하루에 $14.50에 점심을 먹는 대신 401(k)에 연간 $5,164를 추가할 수 있습니다. 고용주가 귀하의 기여금을 달러당 50센트로 맞추면 귀하는 401(k)에 연간 총 $7,745를 추가하게 됩니다. 점심값으로 하면 많은 돈입니다.
하지만 더 많은 것이 있습니다! 그 돈은 401(k)에만 있는 것이 아닙니다. 그것은 자랍니다. 25세에 이 돈을 401(k)에 기부하기 시작하고 그 돈이 40년 동안 6.75%의 수익률로 성장하도록 했다고 가정해 보겠습니다. 한 끼에 $14.50, 1년에 $3,770, 곱하기 40년이면 65세까지 $150,800를 절약할 수 있습니다. 하지만 그 돈을 세금 공제 후 401(k)에 투자했다면 40년 이상 401(k)는 $1,547,919로 성장할 수 있었습니다! 비슷한 상황에서 집에서 만든 3달러의 식사를 합하면 어떻게 될까요? 320,340달러에 불과합니다. 따라서 이를 빼면 브라운 백으로 포장하여 총 1,227,579달러를 절약할 수 있음을 알 수 있습니다.
외식을 하지 않음으로써 퇴직을 위해 120만 달러 이상을 저축했습니다. 120만 달러에 도시락을 싸시겠습니까?
그래서, 테이크 아웃은 무엇입니까? 핵심은 마케터가 수년 동안 기술을 연마하여 제품을 구매하도록 설득하고 가격을 매우 낮게 유지하기 위해 일일, 주간 또는 월간 비용 측면에서 살펴보게 했다는 것입니다. 당신이 차를 살 때, 그들은 당신에게 차의 총 가격에 대해 이야기하지 않습니다. 그들의 모든 노력은 월 비용이 귀하의 예산 범위 내에 있다는 것을 귀하에게 확신시키는 데 집중되어 있습니다. 그들은 당신이 모든 자동차 비용, 세금, 대출 기간 동안의 이자를 합산하는 것을 원하지 않습니다. 점심도 마찬가지입니다!
이 $14.50 점심은 실제로 귀하가 일한 세전 근로 소득에서 $20에 불과합니다. 고용주의 매칭 기여금을 추가하면 점심당 40달러에 불과합니다. 퇴직 시 150만 달러 이상으로 바뀔 수 있습니다. 40년이 지난 지금, 총 10,400번의 점심이 됩니다. 즉, 각 점심의 실제 비용은 $14.50가 아니라 $148.84입니다($150만+/ 10,400개의 점심 =$148.84/점심).
어떻게 그게 가능합니까? 이것은 장기간에 걸친 복리 이자와 복리 저축의 힘입니다. 물이 떨어지는 것처럼 수년에 걸쳐 그랜드 캐년을 만들었습니다. 동일한 저축과 복리 이자의 동일한 힘을 사용하여 결코 오래 살 수 없는 퇴직금을 생성할 수 있지만, 이는 숫자를 이해하는 것에서 시작됩니다. 점심에 14달러, 은퇴에 150만 달러?