신탁은 유산을 남기는 한 가지 방법이지만 그것을 작성하려면 변호사를 고용해야 합니다. 그리고 사랑하는 사람이 받게 될 금액을 줄이는 지속적인 관리 비용이 있을 수 있습니다.
유산을 남기는 더 간단하고 저렴한 방법이 있습니다. 예를 들어 현금 가치 생명 보험에 가입하거나 529 대학 저축 계획에 자금을 조달할 수 있습니다.
그러나 가장 좋은 옵션 중 하나인 소득 연금은 일반적으로 간과됩니다. 유산을 남기기에 이상적인 차량입니다. 연금은 독특한 혜택을 제공합니다. 평생 계속 줄 수 있는 유일한 선물입니다.
다음은 손자에게 적용되는 방법입니다. 손주를 위해 이연 소득 연금이라고도 하는 장수 연금을 구입합니다. 이 유형의 연금은 귀하가 선택한 미래 날짜까지 지불을 연기합니다.
예를 들어, 손자가 10살입니다. 100,000달러를 입금합니다. 귀하는 손자가 25세가 되면 소득 지급을 시작하여 평생 동안 계속 지급하기로 결정했습니다.
한 최고 보험사는 월 $481.68의 지불을 보장할 것이며, 그 중 $335.73이 과세됩니다. 손자가 85세까지 산다면 $346,809.60(이자 $246,809.60 + 원금 $100,000)을 받게 됩니다.
소득 연금에는 현금 가치가 없으며 이는 찬반 양론이 될 수 있는 것입니다. 프로로서, 당신이 떠난 후, 당신의 손자는 멋진 픽업 트럭이나 무엇이든 돈을 날릴 수 없을 것입니다. 요청 시 일부 보험 회사는 사랑하는 사람이 연금을 유통 시장에서 판매하는 것을 방지하기 위해 정책에 양도 불가/양도 가능 조항을 추가하기도 합니다.
현금 가치가 없다는 것은 장점이 있지만 몇 가지 단점이 있습니다. 물론, 돈을 영원히 주기 전에 돈이 절대 필요하지 않다는 것을 확신해야 합니다. 나는 $100,000 보증금의 예를 사용하지만 그렇게 많이 쓸 필요는 없습니다. 10,000달러만 있으면 소득 연금을 살 수 있습니다. 또한, 귀하는 현금을 수입의 흐름을 지불하겠다는 보험사의 약속과 거래하고 있습니다. 따라서 재정적으로 튼튼한 회사를 선택하는 데 신중을 기해야 합니다.
해당 주의 법률에 따라 연금을 구입하면 10일에서 30일 이내에 마음을 바꾸고 돈을 돌려받을 수 있습니다. 그러나 "무료 보기" 기간이 끝나면 계약을 해지할 수 없습니다. 귀하 또는 귀하의 상속인은 양도할 수 없는/ 위에서 설명한대로 정책에 양도 가능한 조항이 추가되었습니다.
또 다른 장점은 손자가 매달 또는 매년 수표를 받을 것이기 때문에 당신이 사랑스럽게 기억될 것이라는 점입니다. 연간 지불을 선택하면 매년 손자의 생일이나 크리스마스, 하누카 또는 다른 휴일에 연금 수표가 도착할 수 있습니다.
유산을 확장할 수도 있습니다. 올바른 유형의 연금 및 전략을 사용하면 연금 지급액이 자녀의 남은 생애 동안에도 계속 지급되도록 선택할 수 있습니다. 증손자를 만나지 못할 수도 있지만 증손자도 정기적으로 선물을 받을 수 있습니다. 그러나 이 옵션을 사용하면 손자가 받게 될 수입이 줄어듭니다.
또한 검사가 증가할 수 있습니다. 추가 비용으로 시간이 지남에 따라 금액이 올라가도록 인플레이션 방지 라이더를 추가할 수 있습니다. 이것은 수령인이 미래의 구매력을 유지하는 데 도움이 될 것입니다. 시간이 지나면서 $100,000의 초기 예치금이 $300,000, $400,000 이상의 선물을 받을 수 있습니다. 소득 지급 기간, 보험 회사가 제공하는 내부 수익률, 소득 지급을 받기 위해 설정된 수령인 수에 따라 다릅니다. 다른 어떤 금융 상품이 이를 가능하게 합니까?
또 다른 장점은 세금 효율성입니다. 소득이 발생하면 일반적으로 그 중 일부만 과세됩니다. 연금 소득의 일부는 원금 반환으로 간주되고 일부는 소득으로 간주되기 때문입니다. 소득에 세금이 부과되지만 원금 반환은 되지 않습니다.
자녀나 손주를 위한 연금을 구입하는 것은 상대적으로 재산이 많고 재산 계획 변호사와 회계사를 고용하기에 충분한 자원을 가지고 있으며 다양한 유산 계획을 실행하는 데 필요한 시간과 인내심을 가지고 있는 사람에게 가장 좋은 방법이 아닐 수 있습니다. 여러 형태의 신탁 등을 포함합니다. 그러나 젊은 사랑하는 사람들에게 평생 소득 보장이라는 선물을 제공하는 것으로 기억되는 빠르고 쉽고 저렴한 방법을 원하는 사람에게는 적합할 수 있습니다.
이 전략은 전체 유산 계획을 대체하기 위한 것이 아니라 일부를 위한 옵션일 뿐입니다.
다른 사람들은 곧 잊혀지는 선물을 줄 수 있지만, 사랑하는 사람에게 평생 또는 더 오래 지속되는 소득의 지속적인 선물을 제공하면 자신을 위한 유산과 좋은 재정적 완충 장치를 만들 수 있습니다. 상속인의 젊은 세대.