밀레니얼 세대가 어려운 재정적 어려움을 겪고 있다는 사실을 피할 수 없습니다.
그들 중 많은 사람들이 적어도 두 번의 큰 경기 침체를 겪었고, 두 번째는 고용 전망을 마비시킨 전례 없는 전염병으로 인해 발생했습니다.
최근 코로나바이러스 위기로 인해 그들은 "미국 역사상 가장 불행한 세대"라는 낙인이 찍혔습니다. 경제와 직업 시장의 변화로 인해 그들은 더 높은 교육 수준에도 불구하고 같은 단계의 Boomer 부모보다 약 20% 적게 벌고 있습니다. 그들은 또한 사회 보장의 미래가 불확실하고 회사 연금 계획은 대부분 과거의 일이기 때문에 부모가 받은 것보다 훨씬 적은 은퇴 쿠션을 기대할 수 있습니다.
학자금 부채, 증가하는 의료 비용, 주택 소유 사다리에 오르기의 어려움을 더하면 40세 미만의 많은 사람들이 은퇴를 위한 저축에 대해 압도되고 무력감을 느끼는 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 중개업체 Charles Schwab이 2019년에 실시한 설문조사에 따르면 밀레니얼 세대의 약 62%가 월급을 받고 생활한다고 말합니다.
좋은 소식은 젊은 성인들이 상황을 파악하고 재정을 통제할 수 있는 간단하고 효과적인 방법이 있다는 것입니다. 불행히도, 그것은 또한 매우 지루하기 때문에 매우 바쁘고 가능한 한 인생을 최대한 즐기고 싶어하는 세대에게 판매하기가 어렵습니다.
예산을 세우는 것은 우리 모두가 알고 있는 인간 본성의 강력한 측면을 활용합니다. 즉, 목표를 기록하면 목표를 달성할 가능성이 더 높아진다는 것입니다. 또한 그렇지 않았다면 눈에 띄지 않았을 자기 파괴적인 지출 습관에 대한 통찰력을 보여줍니다.
전문 재정 고문이라 할지라도 지출을 계속 유지하지 않으면 지출이 미끄러질 수 있습니다. 나는 내가 가장 좋아하는 백화점에서 너무 많은 돈을 썼습니다. 예를 들어, 몇 가지 필수 품목을 사러 갔다가 정말로 필요하지 않은 많은 품목을 새로 구입했습니다. 지출을 집계하고 그것을 종이에 기록했을 때 비로소 그것이 "실제"가 되어 연간 수천 달러를 절약할 수 있는 조치를 취하게 되었습니다.
작은 지출 삭감이라도 시간이 지남에 따라 저축에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 매일 아침 $6의 고급 라떼에서 $2의 일반 커피로 전환하면 연간 $1,000 이상을 절약할 수 있습니다.
이것은 모든 연령대의 사람들에게 효과적인 도구이지만 지출 습관과 저축을 축적해야 하는 시간 때문에 밀레니얼 세대에게 특히 중요합니다. 같은 Charles Schwab 설문조사에 따르면 밀레니얼 세대는 급료 대비 생계를 유지하며 외식, 엔터테인먼트, 휴가와 같은 비필수 품목에 한 달에 평균 478달러를 지출하는 것으로 나타났습니다. 붐 세대는 해당 품목에 359달러만 지출했습니다.
밀레니엄 시대에 벨트를 조일 여지가 분명히 있습니다. 예산 책정을 통해 그 작업을 수행할 위치를 정확히 파악하고 3~6개월의 비상 준비금을 마련하고 401(k) 및 Roth IRA와 같은 투자 계정에 기여하는 필수 목표로 현금을 전용할 수 있습니다.
이러한 투자는 복리의 힘을 통해 수십 년에 걸쳐 부를 창출하며, 저축을 시작하는 나이는 젊을수록 좋습니다. 어린 시절부터 정기적인 투자 습관을 시작하는 것이 특히 중요합니다. 젊은 사람들은 다른 단점 외에도 시장 수익이 더 낮을 것이라는 전망에 직면해 있기 때문입니다. 주식 시장은 1926년부터 2019년까지 연평균 10.2%의 수익률을 기록했습니다. 이는 향후 10년 동안 7.3%로 떨어질 것으로 예상됩니다.
부부의 경우 예산 책정은 강력한 치료 효과를 제공할 수도 있습니다. 예산을 짜기 위해 함께 앉는 과정은 불편하지만 궁극적으로 각 파트너의 지출 우선 순위와 삶의 목표에 대한 건전한 대화로 이어질 수 있습니다. 이것은 삶의 상황이 변화함에 따라 계획을 검토하고 재검토하기 위한 지속적인 대화여야 합니다.
젊은 사람들은 종종 예산 편성을 인생에서 재미를 없애는 것으로 봅니다. 하지만 실제로는 구매에 대한 불안을 줄이는 효과가 있으며 여유가 있고 계획했던 것을 실제로 즐길 수 있게 해줍니다.
예산 책정을 위한 도구는 실행에 대한 약속을 유지하는 것보다 덜 중요합니다. 선택할 수 있는 다양한 온라인 예산 도구와 앱이 있습니다. Excel 스프레드시트를 사용하면 지출 범주를 채우고, 예산을 설정하고, 고정 비용과 변동 비용을 구분할 수 있습니다. 하지만 간단한 메모장과 펜 시스템도 마찬가지로 작동합니다.
재정에 대한 밀레니얼 세대의 접근 방식의 긍정적인 측면 중 하나는 급성장하는 재정적 독립 운동에 대한 관심입니다. Reddit 게시판과 기타 온라인 포럼은 지출을 뼛속까지 절감하고 기존의 9에서 5로의 자유를 살 수 있을 만큼 충분한 자금을 마련하는 방법에 대한 팁으로 가득 차 있습니다.
더 엄격한 예산 책정을 조장하는 것은 무엇이든 긍정적이지만 사람들은 은퇴해야 할 금액에 대해서도 현실적일 필요가 있습니다. 모든 것은 소비 습관에 달려 있습니다.
투자 자산이 2000만 달러 이상인 고객과 "돈이 바닥난다"고 예산 책정에 대해 이야기를 나눴고 100만 달러 미만으로 평생 편안하게 살 수 있는 고객이 많이 있습니다. 지출은 가장 중요한 변수이며, 그렇기 때문에 평균적인 사람이 은퇴하는 데 필요한 투자 금액에 대한 경험 법칙을 알기가 어렵습니다.
이 중 어느 것도 젊은 사람들이 직면하고 있는 매우 실질적인 재정적 문제를 간과하는 것이 아닙니다. 그러나 규칙적인 예산 편성은 외부 경제 세력의 희생양이 되는 것이 아니라 통제력을 되찾고 원하는 자유를 구축할 수 있는 간단한 방법입니다.