많은 미국인과 마찬가지로 여러분도 COVID-19 전염병으로 인해 재정이 영향을 받는 것을 보았을 것입니다. 아마도 당신은 자신이나 파트너가 실직했거나 일시 해고된 4천만 명 이상의 사람들 중 하나였을 것입니다. 아마도 당신은 아프거나 사랑하는 사람을 돌보고 있거나 더 이상 보육 서비스를 이용할 수 없기 때문에 일을 할 수 없었을 것입니다. 아니면 집에서 일을 시작할 수 있었고 통근하지 않고, 점심을 먹으러 가거나, 드라이클리닝 비용을 지불함으로써 돈을 절약한 많은 미국인 중 한 명이었을 수도 있습니다.
고용주의 가을 공개 등록 시즌을 앞두고 있으므로 혜택 선택 프로세스는 "뉴 노멀" 상황을 반영해야 합니다. 결국, 가계 수입이나 지출, 의료 필요, 보육 및 노인 돌봄 준비 또는 정신 건강 필요를 포함하여 삶의 많은 측면이 변경되었을 수 있습니다. 또한 직장을 잃은 가족 구성원은 더 이상 직장 혜택을 받을 수 없으며 귀하에게 더 많이 의존하게 될 것입니다.
다음은 고려해야 할 세 가지 팁입니다.
수백만 명의 미국인이 COVID-19 진단의 직접적인 영향을 받았고 수백만 명이 집에서 대피하는 동안 기본 의료를 연기했습니다. 이것은 2021년에 평균보다 높은 의료 비용으로 이어질 수 있으며, 이는 귀하의 새로운 상황에 적합한 의료 및 치과 보험을 선택하는 것이 중요할 것임을 의미합니다. 배우자, 파트너 또는 26세 미만의 자녀가 더 이상 고용되지 않은 경우 보장을 추가하고, 본인 부담 의료비를 절약하기 위해 세금 혜택이 있는 건강 저축 계좌 또는 유연한 지출 계좌에 등록할 수 있습니다. 적격한 경우 FSA보다 HSA를 고려하십시오. HSA가 더 나은 세금 혜택을 제공하고 향후 비용으로 이월될 수 있기 때문입니다.
더 높은 보험 공제액으로 인해 더 높은 본인 부담 비용이 예상되는 경우 중병, 사고 및 병원 보상 보험과의 보장 격차를 줄이는 것을 고려하십시오. 또한 고용주가 제공할 수 있는 비용 효율적인 새로운 원격 의료 서비스 및 교육 프로그램을 고려하십시오.
Prudential의 최근 Financial Wellness CensusTM에 따르면 설문에 응한 미국인의 1/4(26%)이 COVID-19 대유행으로 인해 소득 중단을 경험했지만 74%는 위기가 오기 전에 생계를 유지하고 있었습니다. 다음 직원 혜택을 활용하여 소득을 보호하고 지속적인 비용을 더 잘 관리하는 것을 고려하십시오.
많은 직장 혜택은 공개 등록 절차의 일부가 아니기 때문에 간과됩니다. 올해의 공개 등록 기간을 사용하여 직장을 통해 얻을 수 있는 모든 혜택과 재정 건전성을 개선하거나 보호할 수 있는 방법에 대해 종합적으로 생각하십시오. 예:
401(k) 계획에 얼마나 기여하고 있는지 재평가하십시오. 몇 년 전에 설정한 수준으로 계속 기여하고 있다면 개인 재정 점검을 수행하고 금액을 늘려야 하는지 여부를 고려하십시오. 생각보다 쉬울 수 있습니다. 재택근무를 하는 미국인들은 통근 및 기타 업무 관련 비용 감소로 인해 평균 $2,500~$4,000의 비용을 절감할 것으로 예상됩니다. 한편 일부는 경기 부양책과 일시적인 부채 탕감의 혜택을 받았을 수 있습니다. 401(k) 계획을 위해 추가 저축을 고려하십시오. 최소한 누락되었을 수 있는 기여금에 상응하는 고용주를 받을 수 있을 정도입니다.
또한 전통적인 기부가 아닌 401(k)(제공되는 경우)에 Roth 기부를 하여 소득세의 일부를 선불로 납부하는 것을 고려하십시오. 특히 앞으로 몇 년 동안 세율이 더 높아질 수 있다고 생각하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 마지막으로, 가능하다면 HSA 자금 조달 또는 자녀 교육을 위한 529 계획과 같은 중요한 중기 목표를 위해 추가 기여를 하십시오.
직장 비상 저축 계획에 등록하십시오. 비상 저축은 예상치 못한 실직이나 경기 침체, 무급 가족 의료 휴가 또는 예상치 못한 의료 비용을 처리하는 데 매우 중요합니다. 최근 연구에 따르면 전염병과 관련된 가장 큰 재정적 후회는 비상 저축의 부족이었습니다. 일부 고용주는 401(k) 계획에 "구워진" 비상 저축 프로그램을 제공하며 급여 공제를 통해 세후 기준으로 돈을 적립할 수 있습니다.
고용주가 긴급 저축 프로그램을 제공하지 않는 경우 급여에서 일정 비율 또는 특정 달러 금액이 자동으로 공제되어 비상용으로 지정된 저축 또는 고수익 당좌 예금 계좌에 입금되도록 요청할 수 있습니다.
직장 재정 건강 프로그램에 참여하십시오. 이 프로그램에는 재정 교육 및 조언 서비스와 맞춤형 재정 계획, 예산 책정 및 부채 관리 도구가 포함될 것이며, 이 모든 것이 재정 상황의 변화에 대처하는 데 도움이 될 수 있습니다. 해당되는 경우 고용주의 학자금 대출 지원 프로그램을 확인하여 오늘날의 저금리 환경에서 잠재적인 재융자를 위한 상환 기간을 평가하고 모든 부채 상환 매칭 프로그램을 활용하십시오.
특히 원격으로 일하는 경우 공개 등록 절차가 올해와 다를 수 있습니다. 예를 들어, 혜택 카운슬러와의 현장 회의가 불가능할 수 있습니다. 고용주는 대신 챗봇 및 원격 Q&A 세션을 포함한 디지털 대안을 제공할 수 있습니다. 고용주는 이제 새로운 상황에서 고려할 가치가 있는 신규 또는 수정된 혜택을 제공할 수도 있습니다.
미국인의 절반 이상(51%)이 위기 상황에서 재정 건전성이 부정적인 영향을 받았다고 말하면서 가을 공개 등록 시즌은 혜택에 새로운 요구 사항을 반영할 수 있는 좋은 기회입니다.
이 정보는 투자 조언을 위한 것이 아니며 은퇴 저축을 관리하거나 투자하기 위한 권장 사항이 아닙니다. 특정 투자 요구 사항에 대한 정보가 필요하면 금융 전문가에게 문의하십시오.