보험을 얼마나 들어야 합니까? 변호사의 조언

시카고의 한 독자인 Thomas는 이렇게 썼습니다. “'필요한 만큼만 지불하십시오'라는 내용의 Liberty Mutual Insurance 텔레비전 광고는 다른 보험 회사가 귀하에게 필요하지 않은 보장을 판매할 것이라고 제안하는 것 같습니다. 많은 사람들이 이것이 무엇을 의미하는지 궁금해 할 것입니다.”

이 칼럼도 비슷한 의견을 받았고, '필요한 만큼만 지불'이 무엇을 의미하는지 알아보기 위해 Boston-Based Liberty Mutual의 회사 미디어 관계 팀에 연락하여 바로 그 질문을 했습니다. 그것은 몇 주 전이었고 나는 여전히 응답을 기다리고 있습니다. 그래서 저는 보험회사의 불신앙에 초점을 맞춘 변호사를 찾아가 어떻게 생각하는지 물었습니다. 이어진 토론은 저를 놀라게 했습니다.

고객은 일반적으로 최소값 이상을 요구해야 함

로스앤젤레스에 거주하는 변호사 Shant Karnikian은 "필요한 만큼만 비용을 지불할 것이라고 말하면 다른 보험 회사가 귀하에게 필요하지 않은 보장을 자동으로 판매할 것임을 암시하는 것입니다. 이는 완전히 말도 안되는 소리입니다."라고 말합니다.

실제로 일부 보험 회사에서는 그 반대의 경향이 있을 수 있다고 그는 말합니다. 그들은 고객이 보험을 더 많이 구입하지 않고 적게 구입하는 것을 선호할 수 있습니다. 그리고 그것은 소비자들에게 문제가 될 수 있습니다.

“보험 업계는 미래의 고객 손실에 대한 노출을 최소화하기를 원하며 원고 변호사는 자동차 또는 주택 소유자 보험의 최소 한도만 판매하여 청구 발생 시 지불금을 줄이기를 원하는 회사의 마케팅 관행에 이것이 이미 반영된 것을 보고 있습니다. . 더 많은 보험에 가입하면 손실에 대해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.

“필요해도 팔려고 하지 않잖아요! 그러나 더 많은 보장을 요청하면 그들은 당신에게 그것을 팔 의무가 있습니다. 이는 소비자가 교육을 받고 반드시 갖추어야 하는 보장을 배워야 함을 의미합니다."

보험 대리인이 필요한 보장 범위를 조언할 필요 없음

Karnikian은 "자동차 및 재산 보험 회사는 다양한 유형의 보장을 수락하거나 거부할 수 있도록 하고 있습니다. 특히 오늘날 대중은 일부 매우 제한된 예외를 제외하고는 보험 대리인이 고객에게 다음 사항에 대해 조언할 필요가 없다는 점을 인식해야 합니다. 무엇을 구매해야 하는지.”

좋아요. 보험 대리인은 일반적으로 어떤 보장이 제공되는지 또는 귀하에게 필요할 것으로 보이는지를 알려줄 필요가 없습니다. "대부분의 경우 보험 대리인은 주문을 받는 사람일 뿐이며, 귀하가 원하는 것을 말하지 않는 한 일반적으로 특정 유형의 보장을 받으라고 조언할 의무가 없습니다."라고 그는 말합니다.

이 적용 범위 지침을 염두에 두십시오.

보험을 구입하는 사람들을 위해 Karnikian은 다음과 같은 권장 사항을 제공합니다.

  1. 자동차 보험: 귀하의 주에서 요구하는 최소 금액만 구매하지 마십시오. 이 금액은 다양하며 1인당 $10,000 또는 사고당 $20,000만큼 낮을 수 있습니다. 50/100,000 책임 한도 이상을 구입하십시오. 이는 1인당 $50,000 또는 사고당 $100,000를 의미합니다. 그리고 항상 $100,000 이상의 한도 내에서 의료비 보장 및 무보험/과소보험 보장을 구매하십시오.
  2. 주택 소유자/상업 재산 보험: 과대평가 집이나 사무실을 재건하는 비용과 건물 코드에 따라 부동산을 최신 상태로 만들기 위한 보장을 포함합니다. 산불과 같은 큰 손실이 발생하면 재료비와 인건비가 평소보다 훨씬 더 많이 들 것입니다. 보장이 충분하지 않으면 비용 차이를 본인 부담으로 지불해야 합니다.
  3. 서면으로 요청: "가정, 자동차, 책임 및 사업에 대해 내가 받을 수 있는 가장 큰 보장은 무엇입니까?" 기본 보험과 훨씬 더 큰 보험의 보험료 비용 차이는 양심에 충격을 주지 않을 것입니다. 그만한 가치가 있습니다.
  4. 대리인 대신 중개인을 고려하십시오. 브로커는 한 회사의 정책을 판매하는 것으로 제한되지 않습니다. 그들은 당신을 위해 일합니다. 에이전트는 자신이 근무하는 회사의 정책만 판매하도록 제한되어 있으며 귀하의 요구에 가장 적합한 정책이 없을 수 있습니다.

Karnikian은 다음과 같은 조언으로 토론을 마무리했습니다. "최악의 시나리오의 비용을 상상하고 이를 커버할 수 있을 만큼 충분히 높은 한도 내에서 보험에 가입하십시오."


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