이혼하는 부부는 종종 해결해야 할 의견 불일치의 목록이 끝이 없는 것 같다고 말합니다. 어떤 부부는 모든 것을 놓고 전쟁을 벌입니다 ... 그러나 교육 문제의 재정을 부채질하는 것은 놀라울 정도로 추악해질 수 있는 갈등 중 하나입니다.
K-12 공립학교 대 사립학교, 또는 주립대 대 사립 대학에 관한 학교 선택은 지뢰밭이 될 수 있습니다. 많은 사람들에게 있어 의견 불일치의 근본 원인은 자녀에게 가장 좋다고 생각하는 것과 자금을 조달하는 방법과 관련이 있습니다.
예를 들어, 사립학교가 자녀에게 가장 좋다는 데 동의하더라도 대부분의 부모에게 가장 큰 장애물은 비용입니다. 사립 K-12 학교는 대학 비용에 필적하는 연간 $25,000-$65,000 이상을 기록할 수 있습니다! 그리고 일부 사람들은 사립학교 비용을 제1세계 문제로 판단하여 이 문제를 일축할 수 있지만, 사립학교가 아동에게 최선의 이익이 될 수 있는 상황이 많이 있습니다. 평생 사립학교를 다니며 사회적으로나 학문적으로나 잘살고 있는데, 이혼한 어른들이 미래 등록금을 누가 부담할 것인지에 대해 동의하지 않아 버림받은 아이들은 어떻게 될까요? 아니면 학습 차이로 인해 특정 학교에 배정된 아동이 현재 이러한 추가 지원으로 잘 성장하고 있으며 아직 주류 교육 환경으로 돌아갈 준비가 되지 않았습니까?
학용품, 점심, 견학, 교사 방학, 연말 선물, 입장료가 100달러에 달하는 PTA 기금 마련 행사에 드는 비용을 고려하면 공립 학교 비용도 추가될 수 있습니다! 학부모를 위한 공립학교 비용은 계속 증가하고 있습니다. 지역 학군은 학생 1인당 적은 양의 정부 기금으로 씨름해야 하고 계속 줄어들고 있는 예산으로 학문적 우수성을 유지해야 하기 때문입니다. 이러한 비용은 사립학교 비용 수준에 미치지 못할 수도 있지만 여전히 가족에게 어려움을 줄 수 있습니다.
어린 학생이 중등 교육을 성공적으로 졸업하기 직전이면 대학에 대한 재정적 문제가 바로 코앞에 닥쳤습니다. College Board에 따르면 2018-19년에 사립 비영리 4년제 기관에 다니는 풀타임 학생의 등록금 및 수수료 중간값은 36,890달러인 반면 학생의 20%는 51,000달러 이상을 청구하는 기관에 다니고 있습니다. 주립 공립 대학은 더 저렴하지만 여전히 높은 가격을 요구합니다. 2018-19년 공립 4년제 기관의 평균 등록금 및 수수료 가격은 7% 증가한 $10,230입니다. 이 추정치에는 주택, 식사 계획, 서적, 용품, 교통비 및 기타 학생이 지출할 수 있는 기타 비용이 포함되지 않으며 총 수만 달러가 더 추가될 수 있습니다.
Barton LLP의 결혼 전문 변호사인 Orrit Hershkovitz는 "일부 이혼 계약은 부모가 자녀의 대학 교육을 위해 기부해야 하는 금액을 명시적으로 제한합니다. 뉴욕에서 "SUNY cap"으로 알려진 그러한 조항 중 하나는 부모의 자녀가 주립대학이 아닌 사립대학이 아닌 뉴욕주립대학교(SUNY) 시스템의 주립 공립학교에 다니는 경우 지불해야 하는 금액에 대한 대학 의무."
이혼 합의서에 그러한 제한이 포함되어 있는지 여부에 관계없이 양쪽 부모가 대학 선택에 동의해야 하는지 여부를 명시해야 합니다. 또한 계약서에는 자녀 양육비를 지급할 의무가 있는 부모가 재정적(또는 기타) 이유로 자녀의 사립 대학 진학에 대한 동의를 보류할 수 있는지 여부를 명시하는 것이 좋습니다. 두 가지 문제에 대해 합의가 이루어지지 않으면 자녀의 대학 선택에 반대하지만 부모는 자녀의 대학 비용을 부담해야 할 수 있습니다. 이 경우, 계약이 규정하는 경우 기여금은 "SUNY 상한"으로 제한될 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 부모는 자녀의 재정 능력에 따라 자녀의 대학 비용을 부담해야 할 수 있다고 Hershkovitz는 말합니다.
이혼한 부모는 529 저축 계획을 사용하여 대학 비용을 충당할 수 있습니다. 각 주는 다양한 투자 옵션이 포함된 자체 529 계획을 제공하며 특정 주에서는 기여금을 특정 한도까지 세금 공제할 수 있는 추가 선물을 제공하기도 합니다. SavingForCollege.com 사이트는 주 플랜 간의 투자 옵션을 비교하려는 사람들을 위한 훌륭한 리소스입니다. 각 주의 529 플랜에 대한 수수료도 다릅니다.
529 플랜은 면세 성장을 제공하는 유일한 계정 중 하나입니다! 자녀가 전체 승차 자격이 되거나 기금을 모두 사용하지 않을 수 있다고 생각되면 계속 기부하십시오. 장학금의 경우, 면세 장학금 금액까지의 분배에는 10% 가산세가 적용되지 않지만 소득 부분은 여전히 소득세가 부과됩니다. 다른 쉬운 옵션에는 수혜자를 다른 자녀나 자격을 갖춘 가족 구성원으로 변경하거나, 계속 교육을 위해 자신에게 자금을 이월하거나, 미래의 손주를 위해 자금을 저축하는 것이 포함됩니다.
529 플랜에 대한 기부는 또한 연간 최대 $5,000(부부가 공동으로 신고하는 경우 $10,000) 기부에 대해 연간 주 소득세 공제 대상이 될 수 있습니다. 그러나 모든 주에서 이러한 유리한 세금 처리를 채택한 것은 아닙니다. 예를 들어 캘리포니아 및 플로리다 529 플랜에 대한 기부금은 주 소득세 신고 시 세금 공제 대상이 아닙니다. 긍정적인 측면에서 529 플랜은 최근 세금 감면 및 고용법 덕분에 더욱 좋아졌습니다. 이 계획은 이제 수혜자당 연간 $10,000까지 사립 K-12 학교의 적격 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.
529 계획에 돈이 궁핍하더라도 재정 지원 가능성을 계산하지 마십시오. 529 플랜과 같이 성인(자녀를 수혜자로 지정)의 이름으로 보유하고 있는 대학 저축 플랜은 재정 지원의 필요성을 결정할 때 계좌 가치의 최대 5.6%까지만 평가됩니다. 계정 가치의 최대 $9,400는 자산 보호 수당에 해당하며 재정 지원에 전혀 포함되지 않습니다. 부모의 529 계정이 자산 보호 수당을 $10,000 초과하면 자녀의 재정 지원 수여액이 $564 감소할 수 있습니다. 재정 지원의 손실은 실망스럽습니다. 그러나 손실은 529 계정에서 얻은 놀라운 면세 투자 이익에 비하면 미미합니다.
학생이 저지를 수 있는 가장 큰 실수 중 하나는 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서) 양식을 작성하지 않는 것입니다. 가족의 소득 수준이나 순자산에 관계없이 신청하는 것이 나쁘지 않습니다. 특히 소규모 사립 대학에서 받는 것에 놀랄 수 있습니다. 최근 개인 금융 웹사이트인 NerdWallet에 따르면 2018년에 고등학교 졸업생의 3분의 1 이상이 양식을 작성하지 않았으며 그 결과 약 26억 달러의 무료 대학 자금이 남게 되었습니다.
FAFSA를 제출하려면 양육 부모만 필요합니다. 일반적으로 양식을 작성하는 양육 부모가 소득 및 자산이 낮은 부모인 경우 학생은 더 많은 재정 지원을 받게 됩니다. 여기에는 확실히 계획할 수 있는 기회가 있습니다!
529 대학 저축 플랜의 소유자는 원할 때마다 529 플랜에서 분배하도록 선택할 수 있습니다. 이 부모가 529 계획 계정을 고갈시키고 아이들이 대학 등록금을 스스로 벌도록 내버려 두는 것을 막을 수 있는 것은 없습니다.
한 부모가 다른 부모를 신뢰하지 않는 경우, 그는 529 자금을 자신의 이름으로 새(또는 기존) 529 계좌로 이체하도록 요구하고 자녀를 수혜자로 지정할 수 있습니다. 이혼 합의서는 또한 자금을 사용할 수 있는 방법과 사용할 수 없는 방법에 대한 제한을 설정하고 계정 소유자가 아닌 부모에게 529 플랜 계정 제공자로부터 매월 "이해 당사자" 명세서를 제공하도록 요구해야 합니다. Hershkovitz는 "자녀의 교육비에 529 기금을 적용하는 것을 규정하는 이혼 계약서에 서명하기 전에 계정 소유자가 아닌 부모는 다른 쪽 부모가 529 기금을 비교육적 목적으로 인출하지 않았는지 확인해야 합니다. 계약."
이혼의 일환으로 대학 등록금 계획을 세우는 것은 자녀가 마땅히 받아야 할 교육 기회를 갖도록 하는 데 필수적입니다. 이혼하는 동안 해결해야 할 많은 문제가 목록에 있지만 대학 비용과 저축이 가장 우선되어야 합니다.