현실을 직시하자. 미래를 위해 적절한 자금을 마련하는 것은 길고 힘든 일이다. 특히 경력 초기에서 중년이고 감당해야 할 경쟁적인 재정 항목이 많은 젊은 가족에게 적합합니다. 어린 아이를 키우고, 모기지나 집세를 내고, 일상 생활과 함께 제공되는 수많은 다른 항목 사이에서 모든 것이 어떻게 합쳐질지 보는 것은 스트레스를 받고 어려울 수 있습니다. 가정, 자녀 교육 기금, 그리고 가장 큰 목표인 은퇴와 같은 미래 목표를 위한 저축은 말할 것도 없고요.
사실, 우리는 이러한 압력이 계속 증가하는 시대에 살고 있습니다. 교육비는 달을 향하고 있는 것 같다. 그리고 고용주가 퇴직 연금을 지급한다는 개념은 수십 년 동안 줄어들고 있습니다. 자신의 퇴직금을 마련해야 하는 직원들에게 부담이 전가되었습니다.
이 보트에 있다면 도움이 될 수 있는 다음 전략을 고려하십시오. 은퇴를 위한 저축부터 시작하겠습니다.
은퇴를 위한 저축과 교육을 오늘날 우리가 알고 있는 것과 균형을 이루는 문제를 해결해 봅시다. 자녀 교육과 달리 퇴직금은 대출로 조달할 수 없습니다. 은퇴를 위한 저축에 대해 통제할 수 있는 것은 인생의 초기에 시작하고 장기적으로 무언가를 미루는 훈련을 유지하는 것입니다. 저는 종종 경력을 시작하는 사람들에게 조언합니다. 그들이 처음 10년 동안의 저축은 일반적으로 상황이 충분히 빠르게 성장하는 것처럼 느껴지지 않는다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 그 기간에 기본적으로 하고 있는 일은 기초를 구축하는 것입니다. 의미 있는 금액으로 앞으로 더 빠른 속도로 복리화되기 시작해야 합니다.
재단에 더 많은 달러가 있을수록 투자 수익이 약간 증가하더라도 더 많이 창출할 수 있습니다. 이런 식으로 생각하십시오. $1,000에 10%를 벌면 $100의 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 하루가 끝나면 $100는 은퇴 후 너무 오래 가지 않을 수 있습니다. 그러나 저축 잔액을 $100,000로 만들고 10%의 수익을 얻을 수 있다면 이는 $10,000에 해당합니다. 이제 시간이 지남에 따라 이를 복제하기 시작하면 결국 해당 수익이 연간 기부금보다 더 높은 속도로 복합화되기 시작합니다.
아래 그래픽은 합성이 작동하는 방식에 대한 좋은 예를 제공합니다. "일관성" 비교 "Late"의 예 결과. 일찍 시작하는 10년은 복리 측면에서 매우 유리합니다.
일관성 간의 격차 그리고 늦음 다음과 같은 강력한 메시지를 전달합니다. 초기 경력을 바탕으로 기반을 다지기 위한 자금을 마련하는 데 사용하십시오. 감당할 수 있는 금액을 결정하고 시작하여 계획을 고수하십시오. 급여가 인상되면 기여금을 늘릴 수 있는지 여부를 재평가해야 합니다.
현대 연구에 따르면 은퇴 후 급여를 대체할 수 있는 충분한 저축을 하려면 매년 소득의 15%를 저축해야 합니다. 이것은 높은 장애물이지만 일찍 시작하여 시간이 지남에 따라 목표를 달성하는 것이 중요한 부분입니다.
이 저축 및 투자 사업은 느리고 장기적인 과정입니다. 하지만 돈을 벌어야 하기 전에 돈을 늘릴 수 있는 시간이 많지 않을 때까지 기다리는 것보다 훨씬 더 효과적입니다.
위에서 언급했듯이 은퇴는 자금을 조달하거나 자금을 빌릴 수 있는 것이 아닙니다. 내 경험에 비추어 볼 때, 나는 은퇴가 자녀의 대학을 위한 저축보다 더 높은 우선순위를 가져야 한다고 생각합니다. 나는 미래의 비용을 무시해야 한다고 말하는 것이 아닙니다. 하지만 더 이상 일할 수 없거나 하지 않기로 선택할 때 귀하를 지원하기 위해 둥지를 만드는 것보다 앞서 두지 마십시오. 궁극적으로 교육을 위해 완전히 저축하고 생활비를 모두 충당할 수단이 없는 경우 및 교육 자금을 조달할 수 있습니다. 은퇴 자금을 마련해 두십시오.
지금 우리는 대학을 떠나는 젊은이들에게 막대한 학자금 대출이 부담되는 것을 보고 있으며 이러한 추세가 더 이상 나아지지 않는 것 같습니다. 특히 지난 20년 동안 등록금이 어떻게 부풀려질 수 있는지 궁금합니다. 결국 무언가를 제공해야 하지만 미래를 계획하는 동안 이것에 의존하지 마십시오!
은퇴와 마찬가지로 조기에 자주 저축하여 교육을 위한 저축을 시작할 수 있다면 기초를 다진 후에 혜택을 볼 수 있을 것입니다. 시간이 걸리고 마라톤입니다. 목표는 소득에서 저축할 수 있는 금액을 결정하고 은퇴 저축으로 더 많은 부분을 확보하는 데 집중한 다음 그런 다음 일부를 교육에 할당합니다. 또한 보너스와 선물을 사용하여 교육에 사용할 수 있습니다.
나는 은퇴와 교육을 위한 저축이 거의 불가능에 가깝다는 것을 알고 있습니다. 대부분의 가족은 이와 같은 문제에 직면해 있습니다. 그러나 경력 초기에 이에 대해 뭔가를 시작하는 것은 견고한 토대를 마련할 수 있으며, 이는 궁극적으로 향후 수십 년 동안 훨씬 더 큰 재정적 안정과 함께 더 큰 복리를 제공할 것입니다.