많은 사람들이 2020년에 경제적 또는 개인적 충격을 경험했습니다. COVID-19로 인해 광범위한 실직, 수천 개의 폐업, 놀라운 사망자 수, 더 많은 수의 사람들이 입원하거나 일할 수 없는 상황이 발생했습니다. 경제는 이 모든 문제에 대응하여 경기를 둔화시켜 바이러스로 인한 경기 침체로 이어졌습니다.
경제가 회복되고 있습니다. 실업률이 여전히 높지만 시장은 꽤 빨리 회복되었고 일부 일자리는 회복되었습니다. 정부는 또한 CARES 법과 함께 약간의 빠른 경제 지원을 제공했지만 선거는 더 많은 것을 제공하려는 노력을 무산시켰습니다. 이제 두 번째 물결이 우리에게 닥쳤습니다. COVID-19 백신에 대한 큰 진전이 이루어지고 있지만 향후 몇 개월 내에 널리 배포될 가능성은 희박합니다.
2020년에 크게 의식하지 못한 채 갇힌 기업과 개인은 2021년을 재정적으로 어떻게 준비할 수 있습니까? 그것은 큰 사업이지만 사람들이 견고한 재정 계획을 세우고 예산을 준수한다면 달성할 수 있습니다.
재정적으로 손상되지 않은 또 다른 COVID-19 물결을 이겨내려면 더 가혹한 좌절에서 살아남기 위한 계획이 필수적입니다. 첫 번째 작업은 비상 자금을 마련해 두는 것입니다. 가급적이면 현금 또는 유동성이 높은 투자로 최대 1년치 지출을 준비해야 합니다.
특히 소득이 변동적일 때 저축 목표를 현실적으로 달성하려면 정해진 수치보다 소득의 일정 비율을 저축하세요. 할 수 있는 비율을 설정하고 이를 종교적으로 준수하여 다시 기댈 수 있는 좋은 쿠션을 제공하십시오. 또한, 사람들은 부채 부담을 줄이고 내년에 새로운 상당한 부채를 짊어지지 않도록 노력해야 합니다.
마지막으로, 모든 사람은 2021년이 계속됨에 따라 잘 준비된 재정 계획을 정기적으로 재평가하여 가능한 최상의 재정 상황에 있는지 확인해야 합니다. 어디서 시작합니까? 다음은 고려해야 할 5단계입니다.
재무 계획을 최적화하려면 정기 지출을 검토하고 불필요한 항목을 줄이십시오. 자동 결제를 잊어버리기 쉽고 시청하지 않은 스트리밍 채널은 매년 많은 추가 돈을 추가할 수 있습니다. 이러한 비용을 검토하여 지불한 항목이 실제로 사용되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 취소하거나 중단하십시오.
사람들은 또한 최악의 상황이 발생하는지 또는 언제 발생하는지에 대한 계획을 세워야 합니다. 기본 예산에는 더 나은 시기가 올 때까지 재앙을 막기 위해 지출해야 하는 금액만 포함되어야 합니다.
특정 주식은 올해 특히 하락세를 보인 반면, 일반 건강 관리 및 의료 주식과 같은 다른 주식은 좋은 성과를 보였습니다. 2021년에 여전히 유연성이 있는 동안 지금 금융 포트폴리오를 검토하고 미세 조정하는 것이 좋습니다. 금리 환경을 감안할 때 다른 포트폴리오 소득에 대한 계획도 고려하십시오. 예를 들어, 공개적으로 거래되는 부동산 회사를 사는 것을 볼 수 있습니다. 사례별로 고려해야 할 위험이 여전히 존재하지만 이러한 이름 중 많은 수가 팬데믹으로 인해 매도되었으며 매력적인 가치로 거래되고 있습니다.
이와 같은 시기에 똑같이 중요한 것은 급격한 시장 변화가 발생할 때 두려움으로 반응하는 것을 피하는 것입니다. 재정 고문은 주식에 대해 걱정하는 사람들을 돕고 당황하지 않고 할 수 있는 일을 설명할 수 있습니다.
많은 사람들이 2020년에 직장이나 고용주가 사라지면서 갑자기 그리고 예기치 않게 퇴직한다는 사실을 알게 되었습니다. 계속되는 위험을 감안할 때 퇴직 저축은 가능한 한 최대한 증가해야 합니다. 일부 사람들은 조기 은퇴할 가치가 있다고 판단했기 때문에 Savers를 예상보다 훨씬 빨리 사용할 수 있습니다.
이미 은퇴하고 내년에 72세가 되는 사람들도 재정 계획에서 요구되는 최소 공제를 준비해야 합니다. 시기 적절하지 않은 경우 RMD는 막대한 재정적 결과를 초래할 수 있습니다.
4월에 놀라움이 있을 수 있다면 지금 예상하고 처리하는 것이 좋습니다. IRS에 따르면 연방 정부에서 추가로 월 600달러를 포함한 실업 수당은 과세 대상이며, 세금을 원천 징수하지 않았다면 2020년 4분기에 미리 지급하여 지급액을 줄이는 것이 좋을 수 있습니다. 4월의 충격. 또한 청산된 투자가 세금 상황에 영향을 미쳤는지 고려하십시오.
또한 올해 $300 CARES Act 현금 자선 기부를 위한 매우 작은 창이 있으며 항목을 지정하지 않은 사람들에게도 공제에 도움이 될 수 있습니다. 마지막으로, 환불을 희망하시는 분들은 가능한 한 빨리 신청하여 저축이나 투자를 위한 자금을 마련해 두는 것이 좋습니다.
시간이 불확실할 때 보험 적용 범위가 적절하고 최신 상태인지 확인하는 것이 중요합니다. 생명 보험은 특히 미성년 자녀가 있는 경우, 부모 중 한 명 또는 양쪽 모두가 더 이상 가족에게 소득을 제공할 수 없는 경우를 대비하여 마련되어야 합니다. 또한 건강 보험을 검토하여 전염병으로 인해 신중한 계획으로도 충분히 충당할 수 없는 재난 비용이 발생하지 않도록 하십시오.
마지막으로, 기후가 요구하는 경우 집주인과 홍수 보험이 COVID-19와 상관없이 발생할 수 있는 재난에 대비하도록 업데이트되었는지 확인하십시오.
요약하자면, 2020년은 모두를 놀라게 했습니다. 번성하고 건강한 시장은 며칠 만에 돌처럼 떨어졌고, 실직은 빠르게 쌓였고, 사업은 좌우로 실패했습니다. 그러나 2020년이 2021년으로 바뀌고 COVID-19가 다시 심각한 타격을 받을 준비가 된 것처럼 보이면 가까스로 다가올 수 있는 새로운 발전에 대한 계획을 세우는 것이 가능하고 필수적입니다. 재정 계획을 세우고, 저축을 하고, 모든 관련 상황을 검토하면 또 다른 역병의 해를 견디는 것이 달성 가능한 목표가 될 수 있습니다.