새해, 새로운 당신, 맞죠? 제 친구들은 매년 새해 다짐이 똑같고 보통 다이어트를 합니다. 자산 고문으로서 저는 고객과 친구로부터 지방을 줄이고 대량으로 추가하고 새해 재정을 올바른 방향으로 시작하는 방법에 대해 많은 질문을 받습니다.
2021년에는 3단계의 재정적 다이어트를 권장합니다. 새로운 부채를 갚음으로써 해독하고, 새로운 건강한 재정 습관을 추가하여 후속 조치를 취하고, 정기적인 운동으로 마무리합니다.
연휴 요금을 최대한 빨리 지불하세요. 1월에 만기가 되는 모든 휴가 청구서를 지불하여 계획의 이 단계를 시작하십시오. 우리는 사람들이 휴일 동안 선물을 사기 위해 추가 지출을 하는 경향이 있다는 것을 알고 있으므로 이러한 청구서를 유지하고 지불함으로써 진정한 출발점이 어디인지 알아내십시오. 목표는 연체된 청구서 없이 새해를 재설정하는 것입니다.
그 청구서를 즉시 갚을 수 없다면 현실적인 계획을 세우십시오. 예를 들어, $1,000의 빚을 지고 있는 사람은 한 달에 $300를 지불하고 4월까지 이 빚을 갚을 수 있습니다. 곧 보너스가 있을 경우 휴가 부채를 상환하기 위해 해당 자금의 일부를 할당하는 것이 합리적일 수 있습니다.
2021년 예산을 책정하되 냉정하게 생각하지 마십시오. 모기지, 자동차 할부금, 보육비, 음식 및 기름과 같은 기본 비용을 충당하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 이해하십시오. 일상적인 비용을 충당하는 데 얼마가 필요한지 이해하고 나면 저축하고 미리 계획하는 것이 더 쉽습니다.
나는 또한 연말에 신용 카드 명세서를 보고 내가 어떻게 자금을 사용했는지 간단히 검토하는 것을 좋아합니다. 온라인 쇼핑은 1-2-3 클릭으로 매우 쉽기 때문에 사람들이 생각하는 것보다 더 많이 지출하게 만들 수 있습니다.
따라서 지출을 살펴보는 것 외에도 필요하지 않았을 수도 있는 충동적인 온라인 구매가 얼마나 되었는지 확인하십시오. 아니면 사랑하는 사람을 직접 볼 수 없는 것을 만회하기 위해 명절에 과소비를 하였습니까? 앞으로 연례행사로 만들지 않으셔도 괜찮습니다.
예산을 세우는 일이 그다지 재미있는 일이 아니며 어떤 사람들에게는 돈을 저축하는 것이 기분이 좋지 않다는 것을 알고 있습니다. 그러나 지출을 줄이고 조정할 수 있는 범주를 식별하고 2022년에 이러한 상황에 직면하지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.
은퇴 계획에 최대 금액을 기부합니다. 이것은 생각보다 쉬울 수 있습니다. 급여의 일정 비율을 저축함으로써 저축된 금액이 귀하의 은행 계좌에 도달하는 것을 결코 볼 수 없습니다. 돈을 쓰려고 주머니에 구멍을 뚫는 것이 아닙니다.
귀하의 목표는 매년 최대 401(k)에 기여하는 것이어야 하며, 이는 2021년에 $19,500입니다. 50세 이상인 경우 추가로 $6,500를 추가 기부할 수 있습니다. 그러나 여전히 저축 목표를 달성하고 있다면 예산이 더 많은 절감액을 흡수할 수 있도록 몇 개월마다 401(k) 기여 비율을 점진적으로 늘리는 것이 좋습니다. 또한 받은 인상을 401(k)에 넣을 수도 있습니다.
건강 저축 계좌에 기부하십시오. 공제액이 높은 의료 계획이 있는 사람의 경우 공개 등록 기간 동안 이를 수행하지 않은 경우에도 일년 내내 건강 저축 계좌에 직접 기부할 수 있는 옵션이 있습니다. 회사의 공개 등록 기간 동안 건강 저축 계좌에 자동 급여 기여를 설정하지 않은 경우에도 이 작업을 수행할 수 있습니다.
개인은 2021년에 $3,600, 가족 계획이 있는 사람은 최대 $7,200까지 기부할 수 있습니다. 그리고 55세 이상은 $1,000를 추가로 기부할 수 있습니다. 급여 이외의 금액을 기부하는 경우 세금 신고서 제출 시 세금 공제를 받을 수 있습니다.
만들기 자동 저축 계획. 퇴직 계획 및 건강 저축 계좌에 최대 금액을 기부하는 것 외에도 초과분에 대해 저축 또는 중개 계좌를 설정하십시오. 현금 흐름. 이 움직임은 당신이 그것을 보지 않고 지출하지 않도록 할 것입니다. 적은 수일지라도 자신에게 효과가 있다고 생각되는 금액으로 시작하여 시간이 지나면서 이 수치를 늘릴 수 있습니다.
529 대학 저축 계획에 기여하십시오. 자녀의 대학 교육을 위해 저축을 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다. 그리고 일부 주에서는 일정 한도까지 기부금에 대해 주 소득세 공제를 제공합니다.
예를 들어, 조지아에서 기혼 부부는 각 자녀의 플랜에 $8,000를 기부하기 위해 조지아 세금 보고서에서 최대 $8,000를 공제할 수 있습니다. 많은 플랜에서는 전년도 세금 보고 날짜까지 기부할 수 있습니다. 따라서 2020년 세금 보고서에 계속 기부하고 공제를 받을 수 있습니다.
장기 투자 계획을 수립합니다. 재정적 식단이 마련되고 저축 습관이 확립되면 향후 20-30년 동안 지속할 재정 계획을 수립하고 싶을 것입니다. 신체 건강과 매우 유사합니다. 당신은 당신의 돈이 모양을 유지하고 있는지 확인하고 싶습니다.
이자율이 너무 낮기 때문에 저축 계좌에 있는 돈은 많이 벌지 못할 가능성이 큽니다. 따라서 비상 자금으로 배정되지 않았거나 장기 계획의 일환으로 향후 지출에 필요한 자금을 투자하는 것이 합리적일 것입니다.
일반적으로 말해서, 젊을수록 주식에 더 많이 할당되는 것이 더 합리적일 것입니다. 나이가 들어감에 따라 시간이 지남에 따라 더 많은 채권을 추가하여 위험을 줄이는 것이 합리적일 수 있습니다. 재정 고문은 귀하의 필요에 맞는 계획을 수립하고 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 유행 운동과 마찬가지로 유행 투자에 주의하십시오. 투자가 사실이라고 보기에는 너무 좋아 보인다면 건전한 회의론을 갖고 바라보십시오.
다른 다이어트와 마찬가지로 가장 어려운 부분은 일단 시작하고 나면 꾸준히 하는 것입니다. 하지만 꾸준히 할 수 있다면 장기적인 가치가 있습니다. 대차 대조표가 건강하면 장기적으로 기분이 좋아질 것입니다.
도중에 딸꾹질이 있더라도 주저하지 마십시오. 그리고 우리의 재정적 식단이 작동하려면 긍정적인 경험이 필요하기 때문에 잘했다고 자신을 대하는 것도 괜찮다는 것을 기억하십시오. 그렇게 하면 유지력이 증가하고 재정 건전성을 높일 수 있습니다.