미국인들은 스트레스를 받는 가장 큰 원인으로 재정을 꼽습니다. 당연히 이 나라에는 금융 지식이 부족합니다. 금융 교육 프로그램이 증가하고 있지만(37개 주에서 학교 교과 과정에 필수), 아직 갈 길이 멉니다. 4월이 재정 문맹 퇴치의 달로 간주되는 이 팁은 자녀가 재정적으로 성공적인 미래를 준비하는 데 도움이 되고 부모에게 자녀를 어떻게 도울 수 있는지 알려줄 것입니다.
자동차를 위한 것이든, 집에 있는 것이든, 은퇴를 위한 것이든 미래를 위한 저축은 아마도 아이들의 마음에서 가장 먼 이야기처럼 보일 것입니다. 그러나 일찍 시작하면 복리의 이점을 경험할 수 있습니다. 이것은 이전에 이자로 번 돈에 이자가 발생하는 "눈덩이 효과"입니다. 아이들이 일찍 그리고 자주 투자하면 장기적으로 이점을 충분히 실현할 수 있습니다.
시작하는 방법: 자녀가 18세 미만인 경우 부모는 자녀 이름으로 양육 중개 계좌를 개설할 수 있습니다. 저축액의 일부를 투자하고 시장이 매도될 경우를 대비하여 약간은 남겨두십시오. 그들에게 인센티브를 제공하려면 투자한 금액의 일정 비율을 일치시키는 것을 고려하십시오. 인덱스 펀드는 시작하기에 좋은 방법입니다.
근로 소득이 있는 18세 이상인 경우 성장에 세금이 부과되지 않으므로 Roth IRA가 훌륭한 선택입니다. Roth IRA는 세후 달러로 자금을 조달하는 반면 기존 IRA는 세전 달러로 자금을 조달합니다. A Roth는 2021년에 개인이 $140,000 미만, 부부가 $208,000 미만이어야 하기 때문에 젊은 전문직 종사자에게 좋은 선택입니다. 50세 미만은 연간 최대 $6,000까지 기부할 수 있습니다. 그러나 이것은 은퇴 계좌이며 페널티 없이 언제든지 Roth 기부금을 인출할 수 있지만 59½세 이전에 소득에 액세스할 경우 페널티가 적용된다는 점을 기억하십시오.
우리 대부분은 좋은 신용이 대출에서 시작되며 약간의 빚을 지는 것이 실제로 좋은 일이 될 수 있다는 것을 배우지 않습니다. 그러나 구매자는 조심하십시오. 신용 카드 회사는 티저 요금으로 시작하지만 두 자릿수까지 치솟을 수 있습니다. 복리 이자를 기억하십니까? 저축할 때는 훌륭하지만 빌릴 때는 불리합니다.
시작하는 방법: 자녀가 18세가 되면 은행 계좌에 연결된 자신의 이름으로 된 신용 카드를 열어야 합니다. Netflix 또는 휴대전화 청구서와 같은 소액의 반복 결제에 대해 자동 청구를 설정하도록 합니다. 그런 다음 은행 계좌에서 자동으로 지불되도록 신용 카드 청구서를 설정해야 합니다. 이런 식으로 그들은 신용 기록을 쌓고 연체 대금을 받지 않을 것입니다. 귀하의 자녀가 무담보 신용 카드를 받을 자격이 없는 경우, 보안 카드가 최선의 대안입니다. 이 카드에는 $500의 보증금이 보장되는 신용 한도가 있습니다. 그들은 무담보 카드를 받을 자격이 될 때까지 신용을 쌓는 데 사용할 수 있습니다. 또한 다른 카드를 연 후에도 첫 번째 카드를 열어 두십시오. 모든 신용 기록의 길이는 가장 오래된 카드 신용 카드에 연결됩니다.
자녀가 대출을 받아야 할 때가 올 것이며, 자녀에게 대출을 현명하게 수행하는 방법을 가르치는 것이 중요합니다. 좋은 신용 점수는 대출 기간 동안 더 나은 이자를 받고 더 적은 이자를 지불하는 데 도움이 됩니다.
시작하는 방법: 우리의 미래에 대한 투자인 "좋은" 부채(모기지, 학자금 또는 중소기업 대출)와 신용 카드 또는 자동차 대출인 "나쁜" 부채의 차이점을 설명하십시오. 자녀가 교육을 위해 빚을 져야 할 수도 있지만 감당할 수 없는 차를 구입하거나 신용 카드 한도를 최대한 활용하는 것은 현명하지 않습니다.
빌리는 경우, 구매하기 전에 금리를 살펴보십시오. 큰 인상을 받거나 다른 직업을 갖게 될 것이라는 생각으로 자금을 조달할 수 있는 금액을 초과해서는 절대 안 된다는 것을 알려주십시오.
그들의 지출을 통제한다는 것은 그들의 돈이 어디로 가는지 평가하는 것을 의미합니다. 예산을 세워 지출을 추적하는 습관을 들이십시오. 예산이 있으면 비용을 절감하여 미래를 위해 추가 자산을 절약하고 투자할 수 있는 부분을 깨달을 수 있습니다.
시작하는 방법: 자녀에게 계정을 집계하고 지출을 추적하고 돈이 어디로 가는지 알려주는 Mint 또는 Quicken과 같은 예산 도구를 소개하십시오. 신용 카드로 결제를 하는 것은 쉬운 일이지만 지난 달에 DoorDash에서 400달러를 지출했다는 사실을 알게 되면 다음에 배가 으르렁거릴 때 휴대전화를 탭하기 전에 두 번 생각할 수도 있습니다. 자녀가 집안일을 할 수 있도록 일찍부터 이 습관을 키울 수 있습니다. 그들이 입출금에 대해 배울 수 있도록 간단한 예산을 짜도록 도와주십시오. 새 비디오 게임이나 새 자전거와 같은 것에 대한 저축 목표를 설정하도록 격려하십시오.
아이들이 자신도 모르는 사이에 돈을 쓰는 경우가 많습니다. 비싼 라떼, 새 휴대폰, 디자이너 의류, Hulu 등을 생각해 보십시오. 이 모든 것이 합산됩니다. 아이들이 때때로 스스로를 대할 수 있지만, 그들의 지출이 아이들을 통제하고 있지 않은지 확인하십시오. 매달 신용카드를 갚지 못한다면, 그것은 그들이 생활력 이상으로 살고 있음을 의미합니다.
시작하는 방법: 자녀가 한 걸음 물러서서 자신에게 정말로 중요한 것이 무엇인지 평가하도록 격려하십시오. 신용 카드를 긁기 전에 자신에게 정말로 필요한 것이 있는지 스스로에게 물어봐야 합니다. 아이들에게 이 수업을 가르치는 가장 좋은 방법은 아이들이 여름 직업을 갖도록 격려하는 것입니다. 그들 자신의 돈이 있다는 것은 그들 자신의 지출 실수를 저지르고 그들로부터 배울 수 있는 기회를 줄 것입니다. 그들은 자격이 있을 때 때때로 자신을 대할 수 있으며 더 중요한 것은 감당할 수 있는 경우에만 가능합니다.
최근 몇 달 동안 일부 거래자들이 시장에서 카지노 게임을 하려고 할 때 정말 열광하는 것을 보았습니다. 그러나 아이들은 투자가 도박이 아니라는 것을 이해해야 합니다. 나는 누군가가 저축의 작은 부분(예:10%)으로 트레이더 역할을 하도록 허용하는 것에 반대하지 않습니다. 도박은 모든 것을 잃을 수 있음을 의미합니다. 때로는 좋은 교훈을 얻을 수 있습니다.
그렇긴 하지만, 최근의 열풍이 그들(또는 당신!)을 시장에서 단념시켜서는 안 됩니다. 이것이 투자를 벅차고 불확실하게 만들 수 있다는 것을 이해하지만 장기적으로 생각하는 것이 중요합니다. 시장은 항상 기복이 있고 보장은 없지만 우리 시장은 항상 돌아옵니다.
시작하는 방법: 자녀를 위한 보관 계정이나 Roth IRA를 개설했다면 투자 과정에 자녀를 참여시켜야 합니다. 그들이 관심을 갖고 있는 몇 개의 회사를 선택하게 하면 그들이 얼마나 관심을 가질지 놀랄 것입니다. 그들과 함께 연간 명세서를 검토하여 저축 및 투자 진행 상황을 볼 수 있습니다.
팬데믹이 우리에게 보여주듯이, 우리는 미래가 어떻게 될지 결코 알 수 없습니다. 수백만 명의 사람들이 일자리를 잃었고 새로운 일자리를 찾는 데 몇 달을 보냈습니다. 자녀는 6개월 동안의 경비를 충당할 별도의 기금을 항상 보유하는 것의 중요성을 배워야 합니다. 그들은 곧 갚아야 할 신용카드와 집세와 같은 비용으로 젊은 성인이 될 것입니다. 비상 자금이 있으면 안전망 역할을 할 것입니다. 아이들이 투자와 현금의 차이를 아는 것도 중요합니다. 일상 생활비와 향후 더 큰 금액의 구매를 위해 약간의 현금을 따로 마련해 두도록 하십시오.
시작하는 방법: 자녀를 데리고 은행에 가서 자녀를 위해 저축 또는 단기 금융 계좌를 개설하십시오. 휴일이나 생일을 위해 현금을 받을 때마다 다시 가져와 일부를 예치하도록 합니다. 이것은 집안일 대신 습관으로 저축을 촉진할 것입니다.
Financial Literacy Month는 단지 한 달이 아니어야 합니다. 그 중요성과 관련성은 매일 보고 느껴집니다. 그리고 부모로서 우리가 자녀에게 줄 수 있는 가장 큰 선물 중 하나는 평생 지속되는 책임감 있는 돈 습관입니다. 자녀(및 손주!)에게 남기고 싶은 유산 중 하나로 견고한 금융 지식 기반을 고려하십시오. 그렇게 하면 가족과 세상에 긍정적인 변화를 줄 수 있습니다.