비상시에 3~6개월치 생활비를 저축해야 한다는 말을 들어보셨을 것입니다. 건전한 안내입니다. 하지만 긴급 상황이 발생한 1년 후 마지막으로 듣고 싶은 말일 수도 있습니다.
우리 중 많은 사람들에게 2020년은 최근 기억에 남는 어떤 기간보다 건강, 안전, 용기 및 기본적인 재정 안정성을 테스트했습니다. 비상 사태에 대비해 저축한 돈이 아직 없다면 작년은 돈을 숨겨 두기 시작할 때가 아니었을 것입니다. 그리고 그렇게 했다면 예비비에 흠뻑 젖을 수 있는 절호의 기회였을 것입니다.
이를 위해 Bankrate의 설문조사에 따르면 현재 미국인의 35%가 팬데믹이 시작되기 전보다 비상 자금을 덜 보유하고 있는 반면 13%만 더 많이 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 4분의 1만이 6개월치 지출을 충당할 만큼 충분히 저축했고, 5분의 1(21%)은 비상 저축이 전혀 없었습니다. 이러한 냉정한 통계에도 불구하고 응답자의 절반 이상(54%)은 자신이 흘린 양에 대해 적어도 어느 정도 자신감을 느낀다고 말했습니다. 이러한 결과는 사람들이 저장해야 한다고 생각하는 것과 우리가 저장해야 한다고 말하는 모범 사례 사이에 단절이 있음을 보여줍니다.
물론 예상치 못한 의료비든, 도움이 필요한 사랑하는 사람을 돕든, 장기간 실업 후 수입을 대체하든지 비상 사태를 처리하는 데 얼마나 많은 돈이 필요할지 예상하기 어려울 수 있습니다. 이러한 시나리오는 2020년에 너무 일반적이었고(그리고 계속 그럴 것입니다), 많은 미국인이 자신이 부족하다는 것을 알게 되었습니다.
그러나 나중에 생각해 보면 우리 중 많은 사람들이 다음 번에 추가 자금이 필요할 때를 대비할 수 있습니다. 오늘 당신이 어디에 있든 시작하여 작고 실용적인 조치를 취하면 건전하고 효과적인 저축 습관을 개발하는 데 도움이 될 수 있습니다. 시작하는 데 도움이 되도록 긴급 저축에 대한 가장 일반적인 몇 가지 질문을 아래에 다루었습니다.
위에서 언급했듯이 일반적인 지침에서는 비상 자금에 3~6개월의 기본 생활비가 있어야 한다고 제안합니다. 물론, 그것은 꽤 넓은 범위입니다. 그래서 당신은 무엇을 목표로 해야 합니까? 모든 사람의 상황은 다르지만 자녀가 있거나 계속되는 의료 비용이 있는 경우 더 높은 임계값 이상을 계획하는 것이 현명할 수 있습니다.
말할 것도 없이 2020년의 사건은 특정 산업이 불확실한 기간 동안 경제 위기로 특히 큰 타격을 입었음을 보여주었습니다. 시장 변동에 취약한 직업이라면 더 높은 목표가 필요할 수 있습니다.
대부분의 사람들에게 필수적인 생활비는 주택, 식품, 유틸리티, 교통 및 의료를 포함합니다. 가족에 따라 자녀 양육비나 노인 양육비, 교육비가 포함될 수도 있습니다. 부채가 있는 경우 대출 기관에 대한 최소 월 지불액도 포함될 수 있습니다.
비상 저축 목표를 결정하려면 주어진 달에 모든 필수품에 지출하는 평균 금액에 6(또는 준비하려는 개월 수에 따라 9 또는 12)을 곱하십시오. 단순히 추정하지 마십시오. 은행 및 신용 카드 명세서를 검토하여 지출에 대한 정확한 정보를 얻으십시오. 합계는 당신을 놀라게 할 수 있습니다. 물론 소득 손실이 유일한 재정적 비상 사태는 아니므로 집 수리, 예상치 못한 의료 상황 또는 갑작스러운 여행이나 이사를 대비하여 완충 장치를 마련할 수 있습니다.
미래의 알 수 없는 것을 위해 저축해야 하는 추가적인 압박 없이 현재 지출을 충당하는 것은 충분히 어려울 수 있습니다. 그러나 비상 준비금을 조달하는 것은 하루아침에 이루어지지 않는다는 점을 이해하십시오. 목표에 도달할 때까지 시간이 지남에 따라 더 적은 양을 따로 설정할 수 있습니다. 이 자금을 조달할 때 적용할 수 있는 여러 전략이 있습니다.
첫째, 이 목적을 위한 저축을 월예산에 반영할 수 있습니다. 이를 위해서는 목표를 달성할 때까지 필수가 아닌 특정 범주를 다시 가져와야 할 수 있지만 이러한 조정은 점진적이고 일시적일 수 있다는 점을 기억하십시오. 예를 들어, 우리 중 많은 사람들이 집에서 더 많은 시간을 보내면서 이전에 식사, 오락, 여행 및 출퇴근에 지출한 돈을 대신 비상 저축으로 사용할 수 있습니다.
다음으로, 일을 하고 있다면 보너스 또는 세금 환급의 일부를 비상 준비금으로 사용할 수 있습니다. 그 달러를 "재미있는 돈"으로 취급하거나 단기 비용으로 사용하고 싶은 마음이 들 수 있지만 미래의 자신은 일부를 비오는 날 기금에 할당해 준 것에 대해 감사할 수 있습니다.
또 다른 가능성은 부업을 시작하는 것입니다. 친구들이 항상 "당신이 그것을 청구해야합니다!"라고 말하는 경우 취미와 기술에 대해 언급할 때 진지하게 고려하십시오. 시간과 물품을 위해 돈을 벌 수 있는 온라인 플랫폼이 많이 있습니다.
마지막으로, 투자한 돈이 있는 경우 전체 재무 상황을 살펴보고 비상 상황에 대비하여 적절한 유동성 현금을 보유하고 있는지 확인하십시오. 금융 전문가는 자산 배분에 대한 맞춤형 지침을 제공하는 훌륭한 리소스가 될 수 있습니다.
또한 이러한 전략을 조합하여 저축 작업을 관리하기 쉽게 만들고 잠재적으로 목표를 더 빨리 달성할 수 있습니다.
비오는 날 자금은 비상 사태 발생 시 신속하게 접근할 수 있는 유동성 있는 계좌(예:고수익 저축 계좌)에 넣어두십시오. 중요한 것은 이 돈을 매일 청구서를 지불하고 구매하는 데 사용하는 돈과 별도로 자체 계정에 보관하십시오. 이렇게 하면 정말 필요할 때를 위해 더 쉽게 보존할 수 있습니다.
비상 상황에 처해 있고 충분한 저축을 하지 않았다면 위의 지침이 너무 부족하고 너무 늦게 느껴질 수 있습니다. 다행히도 임시 대출 유예 및 부채 구제, 신용 한도 및 무이자 프로모션 기간이 있는 신규 신용 카드, 고용주 지원 및 실업에 이르기까지 사용할 수 있는 자금 및 구제 수단이 단기적으로 있습니다.
인생은 예측할 수 없습니다. 하지만 미래를 예측할 수 없다고 해서 재정적 비상 사태의 가능성에 대비할 수 없다는 의미는 아닙니다.
지금 숨겨둔 것이 미래를 위해 충분하다고 가정하면 "현상 유지 편향"의 함정에 빠지기 쉽습니다. 그러나 잠시 시간을 내어 현재 저축 수준과 실제로 필요한 금액을 비교하면 조치를 취하고 미래의 비상 사태에 대비하여 재정을 더 잘 준비하도록 동기를 부여할 수 있습니다.