COVID-19 전염병은 전 세계 사람들에게 재정적 어려움을 일으켰고 전문적인 재정 조언에 대한 수요를 증가시켰습니다. 지난 4월 팬데믹이 최고조에 달했을 때 CFP® 전문가 10명 중 거의 8명(78%)이 고객의 문의 증가를 보고했으며 3명 중 1명(34%)은 잠재 고객의 문의가 증가했다고 보고했습니다.
더 많은 미국인들이 재정 계획을 더 잘 이해하고 전체적인 재정 계획을 개발하기 위해 재무 설계사를 찾게 됨에 따라 사람들이 신뢰할 수 있는 사람, 즉 자신의 이익을 최우선으로 생각하는 사람과 일하는 것의 중요성을 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 수탁자.
그러나 수탁자가 된다는 것은 무엇을 의미하며 재정 고문이 수탁자인지 어떻게 알 수 있습니까?
높은 수준에서 "수탁자"라는 용어는 항상 고객의 이익을 최우선으로 생각하는 것을 의미합니다. 재정 고문과 함께 일할 때 많은 사람들은 항상 그런다고 생각합니다. 하지만 항상 그런 것은 아닙니다.
증권 거래 위원회(SEC)는 등록된 투자 자문 대리인(RIA)에게 수탁자의 의무를 적용합니다. 신탁 표준 외에도 2개의 다른 공통 표준은 적합성 표준과 SEC가 2019년 규정 Best Interest(Reg BI)에서 브로커-딜러를 위해 도입한 "최선의 이익" 표준입니다.
적합성 표준에 따르면 고문은 '적절한' 조언을 제공해야 하며, 이는 귀하에게 이익이 되지만 반드시 귀하에게 가장 유익한 것은 아닙니다. 브로커-딜러의 경우 적합성 표준이 Reg BI의 "최선의 이익" 표준으로 대체되었습니다. 그러나 그럼에도 불구하고 SEC는 Reg BI가 수탁자 표준이 아니라고 말했습니다.
이러한 낮은 기준은 고문이 재정 조언을 제공할 때 항상 자신의 이익보다 귀하의 이익을 우선시할 것을 요구하지 않습니다. 올바른 방향으로 나아가는 단계이지만 Reg BI는 수탁자 기준의 핵심 원칙과 최선의 이익 원칙을 기반으로 하지만 자문가에게 진정한 수탁자 기준을 제시하지 않기 때문에 투자자에게 충분하지 않습니다.
인증의 일환으로 CFP® 전문가는 재정 조언을 제공할 때 CFP 이사회가 수탁자 역할을 할 것을 약속합니다. 이러한 약속을 귀하에게 직접 제공하는 재정 고문이 필요합니다. 따라서 CFP® 전문가를 포함하여 누구를 재정 전문가로 선택하든 그들이 귀하에 대한 수탁 의무를 요구하는 서면 계약을 받는 것을 고려해야 합니다. 이것은 일반적인 요청이며 소개 회의 전에 처음 서신에서 편안하게 요청할 수 있는 것입니다.
재무설계사가 수탁자라고 해서 조언자가 이해 상충이 없는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 윤리 강령 및 행동 기준에 따라 , CFP® 전문가는 CFP 이사회에 약속하여 직업적 관계에 영향을 미칠 수 있는 이해 상충을 해결합니다. 이는 갈등을 완전히 공개하고, 클라이언트의 사전 동의를 얻고, 클라이언트의 최선의 이익을 위해 갈등을 관리하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 생명 보험에 대한 조언을 제공할 때 귀하의 고문이 제공되는 상품으로부터 수수료를 받는 경우 고문은 귀하에게 해당 정보를 공개해야 합니다. 특정 보험 상품이 귀하에게 최선이 아닌 경우 다른 상품을 추천해야 합니다.
이중으로 등록된 고문은 RIA와 브로커-딜러 모두에 소속되어 있습니다. SEC의 수탁자 기준이 적용되는지 여부는 해당 전문가가 투자 자문 역할을 하는지 여부에 따라 다릅니다. 더 낮은 Reg BI 표준은 브로커-딜러의 등록된 대리인으로 투자 상품을 판매할 때 적용됩니다. 이중으로 등록된 전문가와 함께 일할 때 그들이 투자 고문 대리인으로 활동하는지 아니면 브로커-딜러 대리인으로 활동하는지 물어볼 수 있습니다.
이중으로 등록된 전문가와 협력하면 전체적인 재정 계획을 개발하고 구현할 수 있는 이점이 있습니다. 이중으로 등록된 대리인과 협력할 때 이중 역할을 인식하고 고문이 Reg BI 표준이 아닌 SEC의 수탁 의무가 적용되는 경우를 알아야 합니다.
실사를 하고 고문이 공개적으로 징계를 받았는지 확인하는 것도 중요합니다. FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) BrokerCheck 웹사이트, SEC 투자 자문관 공개 데이터베이스 및 CFP Board 웹사이트의 Verify a CFP® Professional 도구는 누구나 사용할 수 있습니다.
재무 설계사와 이미 확고한 관계를 맺고 있거나 현재 찾고 있는지 여부에 관계없이 그들이 귀하에 대한 수탁 의무를 지도록 요구하는 서면 계약을 받는 것은 귀하에게 달려 있습니다.