집을 구입한 후 다음으로 중요한 구매 결정(및 비용) 중 하나는 자동차입니다. The Wall Street Journal의 최근 기사를 포함한 최신 헤드라인 "지금 차를 사는 것은 잔인한 일입니다." 재고 부족과 부품 수급 부족으로 자동차 시장이 뒤집어지고 중고차 거래 가격이 2020년 6월보다 24%나 올랐음을 이야기합니다.
최소한의 거래로 인해 지금은 자동차를 구입하는 것이 과거보다 더 어려워 보입니다.
임대 또는 구매 여부는 상황과 선호도에 따라 달라질 수 있습니다. 몇 년 전 직장동료와 이야기를 나누며 대략적인 계산을 했고(자동차 시장이 정상적으로 돌아간다고 가정할 때) 결론은 똑같은 차를 샀는지 리스했는지 3시쯤 손익분기점을 넘을 가능성이 높다는 것이었다. - 연도 표시. 그 전에는 임대 비용을 덜 지출할 수 있지만 그 이후에는 구매를 통해 앞서 나가는 경향이 있습니다. 왜요? 리스 지불은 신차에 대한 큰 감가상각을 고려하기 때문에 처음 2~3년 동안 가장 높은 금액입니다. 임대하는 경우에도 감가상각비를 지불해야 합니다.
예를 들어 현금으로 $50,000 자동차를 구입했다면 3년 후에 $30,000에 판매할 수 있게 되며, 이는 해당 3년 동안 자동차를 소유하는 데 $20,000를 "사용"했다는 것을 의미합니다. 자동차를 리스하는 경우 감가상각 요인으로 인해 3년치의 리스료가 거의 동일한 $20,000에 근접할 것입니다. 차를 구입하여 그보다 오래 유지하면 계속해서 감가상각이 되지만 시간이 지남에 따라 그 비율은 감소합니다. 따라서 6년 동안 같은 차를 소유하는 것이 6년 동안 리스하는 것보다 저렴합니다. 손익분기점은 약 3년입니다.
따라서 절약하는 한 가지 방법은 이미 초기 감가상각을 받은 2~3년 된 차를 구입하여 7~10년 동안 유지하고 수리 비용이 비싸지 않기를 바라는 것입니다.
이자율에 따라 현금이 충분하다면 현금을 지불하는 것이 합리적일 수 있습니다. $50,000를 현금으로 보유하고 1%의 수익을 내고 있지만 대출이 6%라면 현금으로 지불하는 것이 재정적으로 합리적일 수 있습니다. 비상 저축에 $50,000밖에 없는 경우, 감가상각 자산에 자금을 묶고 싶지 않고, 특히 여전히 일하고 있는 경우 금융 경로를 선호할 수 있습니다. 또 다른 고려 사항은 차를 구입하는 데 사용된 50,000달러를 새 저축으로 교체할 가능성입니다. 어떤 사람들은 심리적으로 은행에 돈을 갚는 것보다 돈을 갚는 것이 더 어렵습니다. 새 차의 이자율은 일반적으로 중고차보다 낮고 종종 딜러가 매우 낮은 이율의 금융을 제공하기도 합니다.
$50,000를 주식 시장에 투자하고 시간이 지남에 따라 7% 이상의 수익을 기대한다면(시장은 어느 쪽으로든 갈 수 있지만), 자금을 조달하고 자금을 성장시키기 위해 남겨두는 것을 선호할 수 있습니다.
은퇴한 고객을 위한 또 다른 중요한 측면은 귀하의 돈이 모두 IRA 또는 기타 은퇴 계좌에 있는 경우입니다. 차를 사기 위해 일시불로 $50,000를 인출하는 것은 세금을 고려하면 실제로 $70,000 인출이 될 수 있으며 더 높은 액수에 빠지게 할 수 있습니다. 해당 연도의 세금 브래킷.
자동차를 구입하는 경우 보증이 적용되는 범위와 기간을 확인하고 싶을 것입니다. 보장되지 않는 모든 것은 귀하의 책임과 추가 비용이 될 것입니다. 새 차에 대한 일부 보증은 인쇄된 종이 가치가 없으며(문제를 일으키는 경향이 있는 고가의 기계 시스템은 때때로 보장되지 않음) 종종 딜러가 연장 보증을 구매하도록 시도하고 이야기합니다.
연장 보증을 구매해야 합니까? 글쎄요, 그것은 보험과 유사하게 작동하는 도박이지만 보장이 가치가 있는지 확인하기 위해 보험에 가입하는 수리 유형을 이해하고 싶을 것입니다(모든 것을 보장하지는 않습니다). 일부 보증은 비용이 많이 들기 때문에 자동차 수리가 필요한 경우에 대비하여 보증에 대해 지불할 현금을 절약하는 것이 합리적일 수 있습니다. 비용이 많이 드는 문제가 발생하여 차를 수리할 여력이 없다면 합리적일 수 있습니다.
고려해야 할 또 다른 점은 소유한 자동차에 사고가 발생한 경우 재판매하려고 할 때 더 낮은 가치를 얻게 된다는 것입니다. 일부 보험 정책은 이러한 가능성에 대한 보장을 제공합니다. 자동차를 선택하기 전에 해당 유형의 자동차에 대한 재판매 가격을 확인하여 판매할 준비가 되었을 때 미래 가치에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
자동차 가격이 얼마인지 파악하려면 TrueCar.com 또는 Edmunds.com이 훌륭한 도구입니다. TrueCar는 사용자가 결정한 요소(제조업체, 연도, 모델 등)를 기반으로 해당 지역의 모든 신차 또는 중고차를 집계합니다.
대부분의 자동차 딜러는 협상 공간이 있으며, 특히 새 모델이 출시되는 경우 최대 2,000달러가 될 수 있으므로 협상하기 전에 조사를 하십시오.
자동차를 장기간 보관하는 경향이 있는 경우 구매가 방법일 수 있지만 몇 년에 한 번씩 반짝이는 새 장난감이 마음에 든다면 리스를 살펴보는 것이 좋습니다. 도중에 갓난아기, 나이든 부모가 함께 살게 되거나 미래에 여름 기후에서 겨울 기후로 이사하는 등 상황이 변할 수 있다고 생각하는 경우, 리스는 자동차에 전념하지 않기 때문에 더 많은 유연성을 제공합니다. 2~4년 이상. 또한 리스를 통해 더 많은 돈을 벌 수 있을 것입니다.
일반적으로 임대에는 선불 비용이 있으며, 이는 서명 시 지불해야 하는 금액(세금, 태그, 소유권, 계약금, 배송 비용 등)입니다. 이 일시불은 일반적으로 월별 지불액을 줄이며 신용에 따라 필요할 수 있습니다. 일부 딜러는 $0 다운을 제안하지만 이것이 하는 일은 월 지불금을 늘리는 것뿐입니다. 그것은 숫자 게임입니다. 더 높은 계약금은 더 낮은 월별 지불을 의미하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 평균적으로 매월 실제로 지불하는 금액에 대한 아이디어를 얻으려면 계약금을 임대 기간으로 나눌 수 있습니다.
일부 브랜드에는 정기 유지 관리가 포함되어 있어 매우 편리할 수 있습니다. 그러나 타이어 보호 및 덴트 및 긁힘 보험과 같은 몇 가지 보험에 가입하면 리스 비용을 높일 수 있습니다. 대부분의 표준 임대 제안은 연간 10,000마일 제한을 허용합니다. 10,000마일 이상을 운전하면 프런트 엔드에서 지불하는 금액도 증가하거나 차를 반납할 때 백 엔드에서 추가 마일을 지불해야 합니다.
일반적으로 차를 반납하기 전에 마일을 지불하는 것이 더 저렴하며 경우에 따라 기간이 있습니다(리스 만료 3개월 전에 추가 마일을 구매해야 함). 추가 마일리지는 마일당 약 $0.15에서 $0.30 사이이며 상당히 빠르게 합산될 수 있습니다. 마일당 $0.30에서 3,000마일을 추가하면 $900가 듭니다.
따라서 연간 15,000마일 이상을 운전하는 경우 자동차를 구입하는 것이 더 저렴할 수 있으며 연간 25,000마일을 운전하는 경우 제한적이고 비용이 많이 들 수 있습니다. 구매한 차라도 마일리지가 증가하면 판매할 준비가 되었을 때 판매 가격이 낮아집니다.
리스는 또한 귀하와 리스 회사를 보호하기 위해 전체 보험 적용 범위가 필요하므로 더 적은 보험료를 지불하고 싶다면 구매가 더 나은 대안이 될 수 있습니다. 또한 리스 자동차에는 일반적으로 GAP 보험이 내장되어 있습니다. 이것은 당신이 빚진 금액과 사고로 도난당하거나 총액이 깎인 경우 차의 가치 사이의 차액을 지불합니다. 대출에는 일반적으로 이 보장이 없으므로 보험 회사에서 제공하는 내용인지 확인해야 합니다.
상황에 따라 유리할 수 있는 월 단위로 자동차를 리스할 수 있는 회사/웹사이트가 있습니다. 임대를 조기에 종료해야 하는 경우 www.swapalease.com은 내가 과거에 여러 번 사용한 유용한 웹사이트이며 매우 효율적입니다. 그러나 모든 자동차 브랜드가 지원되는 것은 아닙니다.
마지막으로, 자신의 사업체를 소유하고 있고 리스료나 마일리지 수당을 세금 공제로 사용할 수 있는 경우 고려해야 할 또 다른 요소가 될 수 있습니다.