많은 사람들이 재무 계획은 복잡한 필요를 가진 부유한 투자자에게만 필요하다고 생각할지 모르지만, 현실은 재무 계획이 부자뿐만 아니라 모든 사람을 도울 수 있는 것입니다. 직장에서 시작하는 데 도움이 될 수도 있습니다.
사실, 수입원이 있다면 무엇을 할 것인지 항상 결정해야 합니다. 저장. 재무 계획은 단기적 요구 사항을 충족하면서 장기적 목표를 달성하는 데 도움이 되는 신중한 전략을 수립하는 것을 의미합니다. 많은 고용주가 개인이 재무 코치, 고문 또는 도구와 연결하여 개인화된 재무 계획을 수립하는 데 도움이 되는 혜택을 제공합니다.
최근 사건은 재정적으로 순조롭게 유지하고 예상치 못한 상황에 대비하는 것의 중요성과 그렇지 않을 때 발생할 수 있는 스트레스를 강조했습니다. Lending Tree의 Pandemic Money Survey에 따르면 미국인의 42%가 COVID-19 발생 기간 동안 재정 상황에 대해 울었다고 말했지만 18%만이 문제를 해결할 계획을 세웠습니다.
청사진 없이 초고층 빌딩을 지을 수 없는 것처럼 우리 모두는 일상적인 요구 사항을 처리할 뿐만 아니라 우리가 꿈꾸는 미래를 위한 토대를 마련하는 재무 프레임워크를 구축하기 위한 세부 계획이 필요합니다. 실용적이고 실행 가능한 재정 계획을 세우는 것이 첫 번째 단계입니다.
Morgan Stanley의 연구에 따르면 대부분의 투자자는 평생 동안 재정적 필요를 충당하고, 생활 수준을 유지 또는 개선하고, 예상치 못한 의료 비용을 충당할 수 있는지 확인하는 데 관심이 있습니다. 그러나 모든 사람에게는 고유한 우선 순위도 있습니다. 가장 중요한 것은 사랑하는 사람을 돌보고, 집을 사고, 은퇴를 준비하는 것입니다. 위의 모든 것 이상일 수도 있습니다. 현재 재정 상황에 관계없이 재정 계획은 새로운 도구와 행동을 구현하여 새로운 가능성을 보고 미래를 책임지는 데 도움이 될 수 있습니다.
이것이 많은 회사들이 현재 직원들에게 재무 계획 지원을 제공하는 이유입니다. 이것은 재정 코칭, 전략 수립 또는 재정 목표를 식별하고 이를 향해 나아가는 데 도움이 되는 조언의 형태를 취할 수 있습니다. 고용주가 재무 계획 앱이나 웹사이트, 투자 기본 사항에 대한 교육, 비상 저축에 대한 매칭 기부 또는 학자금 상환 프로그램에 대한 액세스를 제공하는지 알아보십시오. 이러한 직장 혜택은 함께 더 견고한 재정적 미래를 여는 데 도움이 될 수 있습니다.
브루킹스 연구소의 연구에 따르면 미국인의 3분의 1만이 진정으로 재정적으로 건강합니다. 절반은 그저 대처하고 있는 반면 거의 5분의 1은 재정적으로 취약합니다. 즉, 재정 생활의 거의 모든 영역에서 어려움을 겪고 있습니다.
재정적 미래를 통제하기 시작하려면 모든 부채(이자율을 잊지 말 것)와 소득원을 포함하는 전체 재정 상황을 계획하십시오. 두 가지 간단한 테스트:계산을 통해 6개월 동안의 비상 저축이 쉽게 준비되어 있는지 확인하고 기본 퇴직 계산기를 사용하여 미래의 필요를 충족할 수 있는 궤도에 있는지 확인하십시오. 이 스냅샷은 기본적인 재정적 강점과 약점을 강조하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당신이 어디에 있든 더 확고한 기반을 다지는 한 가지 방법은 목표를 세우고 한 번에 한 걸음씩 나아가는 것입니다. 핵심은 귀하의 목표를 구체적이고 측정 가능하며 행동 지향적이고 현실적이며 시간 제한적(SMART)으로 만드는 것입니다.
이러한 유형의 프로세스를 통해 목표와 우선 순위를 반영하는 실용적인 재무 계획을 세울 수 있습니다. 직장 혜택이 시작하는 데 도움이 된다면 한 발 앞서 나갈 수 있습니다.
재정 계획을 세우는 것은 재정적 미래를 보장하기 위한 기본적이지만 필요한 단계이며 직장을 통해 얻을 수 있는 지원은 항상 고군분투하는 것과 목표를 달성하는 것의 차이일 수 있습니다.
재정적 꿈이 무엇이든 성공으로 가는 길에는 인내, 근면 및 신중한 계획이 필요합니다. 하룻밤 사이에 궁극적인 목적지에 도달할 것이라고 기대하지 마십시오. 그러나 사용할 수 있는 직장 자원에 익숙해지고 이를 활용하여 사려 깊은 재무 계획을 세우는 것이 빠를수록 인생에서 어떤 일이 닥치더라도 더 순조로운 여정이 될 것입니다.