래치키 세대로서 방과 후 뒷문으로 들어가 전자레인지에 핫포켓을 던지고 "내 MTV 갖고 싶어"라고 외치던 시절은 아련한 추억일 뿐이다. 이제 40대와 50대가 되었으므로 DIY 태도를 미래 로 돌릴 때입니다. 자신과 사랑하는 사람 — 재정적으로.
National Retirement Security Week(10월 셋째 주)를 기념하여, 지금은 미래의 자신이 은퇴 후 돈이 고갈되지 않도록 재정 계획에 집중하고 균형을 잡을 수 있는 좋은 시간입니다. 수십 년 동안 저축을 해왔든 황금기를 위해 돈을 저축하기 시작했든 상관없이 은퇴가 가까워지면 약간의 조정을 하고 싶을 것입니다.
적극적으로 은퇴를 준비하기 위한 첫 번째 단계는 얼마가 필요한지 그리고 얼마를 저축할 계획인지 결정하는 것입니다. 은퇴 계산기와 같은 새로운 도구를 사용하여 야구장 수치를 얻거나 수치 계산을 도와줄 수 있는 재정 전문가와 협력할 수 있습니다.
예상 저축액과 은퇴 목표 사이에 불안한 격차가 있다면 당신은 혼자가 아닙니다. 미국인의 70% 이상이 은퇴 저축의 부족이 재정적 안정의 가장 큰 장애물이라고 말합니다. 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있는 재정적 변화를 만들 시간이 아직 있습니다. 빨리 시작하는 것이 더 좋습니다.
그리고 저축이 순조롭게 진행되고 있는 사람들에게도 그것은 전투의 절반에 불과합니다. 열심히 번 저축이 당신이 할 수 있는 한 오래 지속되도록 하기 위해 재정 전문가와 협력하여 건전한 퇴직 소득 계획을 세우는 것과 마찬가지로 여전히 똑같이 중요한 작업이 있습니다.
다음은 그 과정에서 고려해야 할 몇 가지 자금 이동입니다.
은퇴 후 더 많은 돈을 버는 가장 좋은 방법은 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하는 것입니다. 그리고 이러한 저축을 할 수 있는 가장 좋은 곳 중 하나는 직장에서 세전 기여금으로 세금 이연 성장과 함께 401(k) 계정에 넣는 것입니다. 올해에는 401(k) 계정에 최대 $19,500를 입금할 수 있으며, 50세 이상은 추가로 $6,500를 입금할 수 있습니다.
공제액이 높은 건강 보험 플랜이 있는 경우 건강 저축 계좌에 돈을 넣는 것도 고려할 수 있습니다. HSA에 투자한 현금은 401(k)보다 훨씬 더 많은 세금 혜택이 있습니다. 면세 계정으로 들어가고, 면세로 성장하고, 현재 또는 미래에 의료비로 면세 인출이 가능하기 때문입니다.
중요한 저축 수준에 도달하고 은퇴 기간이 가까워지면 귀하와 귀하의 금융 전문가가 가치를 안정화하거나 잘못된 시기에 발생하는 시장 변동성을 보호하기 위해 완충 장치를 제공하는 데 사용할 수 있는 완전히 새로운 상품 세트가 있습니다. .
은퇴가 다가오고 있고 아직 저축 목표에 도달하지 못했다면 은퇴를 1~2년 연기하는 것이 큰 차이를 만들 수 있습니다. 몇 년 동안 추가로 저축을 할 수 있을 뿐만 아니라 저축을 시작해야 할 필요성도 미루게 되며 소득을 극대화하기 위한 최적의 연령이 되기 전에 사회 보장 제도를 도입하는 것을 연기하는 데 도움이 될 수 있습니다.
또 다른 옵션은 정규직을 그만둔 후 아르바이트나 컨설팅 일을 하는 것입니다. 최근 미국 기업이 코로나19로 재택근무를 도입함에 따라 집에서 제 시간에 할 수 있는 유연한 공연을 가질 수 있게 되었습니다.
은퇴 후 돈이 고갈되지 않도록 하는 한 가지 방법은 보호되는 수입원을 확보하는 것입니다. 부모님과 조부모 세대는 일반적으로 이러한 유형의 보안을 제공하기 위해 연금에 의존했지만, 전통적인 고용주 제공 확정 급여 계획은 점점 더 드물어졌습니다.
그것이 바로 지금이 가장 중요한 결과를 보호하는 데 도움이 될 수 있는 연금과 같은 퇴직 소득원을 만들기 위해 문제를 스스로 해결하는 것에 대해 금융 전문가와 이야기해야 하는 이유입니다. 저축 축적 단계를 통과했더라도 안전한 방법으로 투자 포트폴리오에서 체계적인 인출이라는 오래된 "4% 규칙"에 의존하던 시대는 지났습니다. 점점 더 많은 미국인들이 저축을 통해 더 길고 건강한 삶을 살 수 있도록 노력하면서 소위 "안전한 인출" 비율이 결코 아님을 깨닫고 있습니다.
좋은 소식은 재무 전문가가 과거의 전통적인 연금 플랜이 사용했던 건전한 재무 관리 관행에서 파생된 완전히 새로운 보호 소득 솔루션 세트를 평가하는 데 도움을 줄 수 있다는 것입니다. 여기에는 소득이 시작된 후에도 보호 수준과 성장 기회를 제공하는 지수 연계 투자 전략과 함께 계정 가치가 0이 되는 경우 보장되는 평생 소득 또는 미래 소득의 일일 성장을 보장할 수 있는 고정 상품이 포함될 수 있습니다. 시장 성과에 관계없이 요구 사항이 변경됨에 따라 적응할 수 있는 유연성을 희생하지 않고 이제 저축의 일부를 오늘 사용할 수 있는 올바른 솔루션을 찾을 수 있는 옵션이 그 어느 때보다 많아지고 필요한 만큼 은퇴 소득이 계속 유지될 것이라는 확신과 안정감을 더할 수 있습니다.
은퇴 계획을 세우면 은퇴 후 돈이 고갈될 가능성이 줄어들지만, 은퇴가 가까워지고 퇴근 후 삶으로 전환한 후에 그 계획을 주기적으로 재검토하고 조정하는 것도 중요합니다. 지난 해에 배웠듯이 시장과 삶은 예측할 수 없습니다.
지금은 단순히 추정하는 것이지만, 일단 은퇴를 결정하고 나면 계획했던 것보다 높거나 낮을 수 있는 실제 지출에 대한 더 명확한 그림을 보게 될 것입니다. 어느 쪽이든, 은퇴 계획에 약간의 유연성을 부여하는 것은 인생의 다음 단계를 재정적으로 준비할 수 있는 좋은 방법입니다.
미래의 자신이 고마워할 것입니다.