배우자를 잃는다는 것은 고통스럽고 혼란스러운 시간이지만 공격적인 채권 추심원의 반복되는 전화에 더하여 갑자기 나쁜 상황은 더욱 악화될 수 있습니다. 압력에 굴복하기 전에 잠시 숨을 고르고 자신의 권리와 책임에 대한 사실을 배우십시오. 특정 유형의 신용 카드 요금을 포함하여 일부 부채는 사망 시 탕감되어 있기 때문에 문제가 해결될 수 있습니다. 그러나 다른 것들은 훨씬 더 오래 머뭅니다.
우선, 일반적으로 모든 대출은 남편의 유산으로 갚기 때문에 일반적으로 남편의 빚을 갚는 데 개인적으로 책임이 없다는 것을 알아야 합니다. 여기에는 신용 카드 부채, 학자금 대출, 자동차 대출, 모기지 및 기업 대출이 포함됩니다.
Michael A. Zimmerman 법률 사무소의 신탁 및 유산 계획 변호사인 Marc Zimmerman에 따르면 "남편이 부채로 인해 사망해도 부채는 사라지지 않습니다. 일반적으로 유산은 미지불 부채를 갚을 책임이 있으며, 지명된 개인 대리인, 유언 집행인 또는 관리인은 자신이나 생존 배우자의 돈이 아닌 유산에 있는 돈으로 빚을 갚습니다. 단, 생존 배우자가 수혜자 지정 또는 공동 계좌를 통해 사망한 배우자로부터 특정 자산을 상속하는 경우 소유권 및 유산 자산이 채권자 청구를 충족하기에 충분하지 않은 경우, 채권자는 유언 검인 유산 외부의 생존 배우자에게 직접 전달되는 자산에 대해 청구를 시도할 수 있습니다.”
즉, 특정 유형의 부채에 대해 책임이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 부채가 공동 소유이거나 대출에 공동 서명한 경우 이 부채를 계속 지불해야 합니다. 이것은 신용 카드, 자동차 대출 또는 모기지에서 가장 자주 발생합니다. 일부 주에서는 배우자가 사망하기 전에 발생한 의료비를 모두 지불하도록 요구합니다.
일부 공동 재산 주에서는 귀하의 이름이 아닌 경우에도 부채에 대한 책임이 귀하에게 있기 때문에 모든 부채와 관련하여 귀하의 입장을 알 수 있도록 해당 주의 법률을 이해하는 것이 중요합니다. 공동 재산법은 결혼 후 발생한 채무에 대해 두 배우자가 동등하게 책임을 지도록 합니다.
현재 9개의 지역사회 재산 상태가 있습니다:
공동 계정 소유자와 신용 카드 부채가 있는 승인된 사용자 사이에는 차이가 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 공동 계좌 소유자는 귀하와 귀하의 배우자가 모두 해당 계좌의 소유자로 간주되기 때문에 (어떤 주에 거주하든 상관없이) 신용 카드를 계속 지불해야 합니다. 즉, 카드에 있는 모든 요금의 소유권을 동등하게 공유합니다.
반면에 승인된 사용자 상태는 배우자의 카드에 대한 청구 권한이 있지만 계정 소유자로 간주되지 않음을 의미합니다. 따라서 배우자가 사망하면 승인된 사용자로서 발생한 부채를 지불할 책임이 없습니다. 예외는 생존 배우자가 남편 이름으로 된 빚을 포함하여 모든 빚을 갚아야 하는 공동체 소유 주에 거주하는 경우입니다.
일반적으로 귀하의 신용 점수는 귀하가 상환할 필요가 없는 배우자의 미지불 대출금에 영향을 미치지 않습니다. Francis Financial에서 미망인과 함께 일하는 것을 전문으로 하는 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가인 Davon Barrett에 따르면, "부채가 전적으로 남편의 이름인 경우 채권추심자는 신용에 연체 또는 미납을 보고해서는 안 됩니다. 당신의 이름으로 사무국." 이에 대한 예외는 귀하가 공동 계정 소유자, 공동 서명자이거나 위에 나열된 9개 지역 사회 재산 주 중 하나에 거주하는 경우입니다.
Barrett은 과부들에게 이렇게 경고합니다. "일부 채권 추심자들은 부적절하게 공격적입니다. 예를 들어 채권 추심자가 귀하가 계좌 잔액에 대해 책임이 있다고 주장하지만 귀하가 책임이 없다고 생각하는 경우 추심원에게 증거를 제공하도록 요청할 수 있습니다."
부동산 계획 변호사와 상담하면 어떤 상황에서 지불할 의무가 있고 언제 지불하지 않는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. Zimmerman은 “경험이 풍부한 부동산 계획 변호사를 찾는 가장 좋은 방법은 알고 있는 다른 변호사, 재정 고문 또는 회계사로부터 추천을 받는 것입니다. 이 전문가는 이 법률 분야를 전문으로 하는 우수한 신탁 및 유산 계획 변호사를 소개할 수 있을 것입니다.”
적절하게 계획하고 이를 재정 계획에 포함시키십시오. 부채가 전반적인 재정 계획과 목표에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 재정 고문과 상담하는 것을 고려하십시오. 아직 재정 고문이 없더라도 찾는 것은 어렵지 않습니다. 친구와 가족에게 연락하여 수수료만 받고 신뢰할 수 있는 독립적인 재정 고문을 소개하십시오.