재정적 미래를 위한 견고한 토대를 마련하고 싶지만 해야 할 일이 너무 많은 것 같습니다. 은퇴, 비상 사태, 휴가, 집, 자녀의 대학 등록금 등을 위해 저축해야 한다는 것을 알고 있습니다. 목록은 계속해서 있습니다.
그리고 당신의 부채가 있습니다. 자녀가 대학에 가기 전에 학자금 대출을 갚아야 한다고 생각합니다. 그러나 무엇이 먼저입니까? 빚을 갚아야 할까요, 아니면 미래를 위해 저축해야 할까요? 아니면 한 번에 모든 작업을 수행해야 합니까?
압도감을 느낀다면 혼자가 아닙니다. 실제로 미국인의 약 46%가 부채로 은퇴할 것으로 예상합니다. 1 하지만 좋은 소식은 부채를 청산할 방법이 있다는 것입니다. 그리고 물을 밟지 않는 은퇴를 위한 충분한 여유가 있습니다. 우리는 오늘 귀하의 자금으로 발전할 수 있는 가장 좋은 방법을 보여주고 내일을 위해 올바른 결정을 내리고 있다고 확신하게 될 것입니다.
부채와 알 중 어느 것을 먼저 해결해야 합니까?
여기에서 우리는 부채를 청산하고 부를 쌓기 위한 검증된 재정 계획인 Baby Steps에 관한 모든 것입니다. 7 베이비 스텝은 여러분이 따라야 할 명확한 경로를 제시하므로 각 목표를 공격하고 항상 여러분의 돈에 맞는 다음 단계를 알 수 있습니다. 한 번에 너무 많은 일을 하려고 하지 않고 한 번에 하나의 목표에 에너지를 집중하면 더 많은 발전을 이루기 때문입니다.
다음은 7가지 아기 단계를 순서대로 나열한 것입니다:
아기 단계 1:초보 비상 자금으로 $1,000를 절약하십시오.
아기 단계 2:부채 눈덩이를 사용하여 모든 부채(집 제외)를 갚으십시오.
베이비 단계 3:3-6개월 동안의 비용을 절약하십시오. 전액 지원되는 비상 기금.
아기 4단계:가계 소득의 15%를 은퇴에 투자합니다.
아기 5단계:자녀의 대학 기금을 위해 저축합니다.
아기 6단계:생활비를 갚습니다. 일찍 귀가하세요.
7단계 아기:부를 쌓고 베푸십시오.
각 단계를 순서대로 수행한다면 저희와 이 계획으로 백만장자가 된 사람들을 믿으세요. , 당신이 원하는 곳에 도착할 것입니다. 왜냐하면 당신이 아무것도 빚진 것이 없을 때 누구나에게 , 당신은 당신의 소득의 방법을 더 많이 투자할 수 있습니다! 돈이 얼마인지 들어보세요. 당신이 투자하는 것은 실제 투자 행위만큼 중요합니다.
또한 Baby Steps Millionaires 책에 대한 조사를 하는 동안 , 우리는 Baby Steps를 따라 백만장자가 된 사람들이 백만 달러를 달성하는 데 약 20년이 걸렸다는 것을 발견했습니다. (그것은 그들이 빚을 갚고, 비상금을 마련하고, 소득의 15%를 은퇴에 투자하고, 자녀들의 대학을 위해 저축하고, 집을 일찍 갚는 데 걸린 시간을 포함합니다!) 그래, 이것 작동 .
따라서 모기지 이외의 부채가 있는 경우 미래를 위한 저축이나 투자를 시작하기 전에 모든 부채를 갚는 것이 목표입니다. (걱정하지 마세요. 1분 안에 정확히 방법을 설명하겠습니다.)
부채가 없는 경우 다음 단계는 비상 자금을 마련하고 은퇴를 위한 투자로 이동하는 것입니다(시작 방법에 대한 단계별 계획을 계속 읽으십시오).
그러나 그것은 짧은 대답입니다. 부채를 갚기 전에 이유를 조금 더 자세히 살펴보겠습니다. 미래를 위해 저축하는 것이 최선의 선택입니다.
여기 거래가 있습니다. 부채가 당신에게서 훔치고 있습니다. 빚이 남아 있을 때 목표를 달성하는 것은 발목에 무거운 짐을 묶고 산을 오르는 것과 같습니다. 결제를 하는 한 항상 원하는 위치에 한참 뒤처져 있다는 느낌을 받게 됩니다. 재정적 미래를 위해 할 수 있는 최선의 방법은 부채를 청산하여 수입을 확보하고 부를 더 빨리 쌓을 수 있도록 하는 것입니다. .
그러나 진정한 증거는 수학에 있습니다. 두 가지 시나리오(학생 대출 상환 계산기 및 투자 계산기 사용)를 살펴보겠습니다.
학자금 대출 부채가 있는 평균적인 미국인의 잔액은 $38,792이고 이자율은 5.8%입니다. 2 , 3 일반적으로 학자금 대출을 상환하는 데 20년이 걸리지만 최대 45년이 걸릴 수도 있습니다! 4 이 예에서는 30년을 사용합니다.
따라서 38,792달러의 대출을 5.8%의 이자로 상환하는 데 30년이 걸린다면(월 227달러의 이자만 지불하면 됨) 43,526달러를 이자만 제공하게 됩니다. . 그리고 22세에 학자금 대출을 갚기 시작했다면 52세까지 빚을 지게 됩니다!
30세가 되면 투자를 시작하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 같은 금액의 $227를 퇴직금으로 투입하면서 부채로 $227를 지불합니다. 52세가 되면 학자금 대출을 갚고 그 대금을 사용하여 매달 $500까지 투자를 늘릴 수 있습니다.
연간 수익률이 11%라면 67세가 되었을 때 150만 달러가 조금 넘는 퇴직금을 받게 됩니다. 예, 큰 돈이지만 계산이 끝난 것은 아닙니다.
여전히 $38,792의 학자금 대출로 시작합니다. 하지만 30세가 되면 이전 학자금 대출을 없애기로 결정합니다. 퇴직금 투자. 22년 동안 부채 상환을 미루는 대신 2년 안에 나머지 학자금 대출을 모두 갚으십시오. 지금 당장은 불가능해 보일 수 있지만 이미 지불하고 있는 금액보다 한 달에 481달러만 더 내면 됩니다. 예산을 확보하고 지출을 줄이며 부업을 할 수도 있습니다. 2년 동안의 약간의 희생이 20년의 이자를 절약할 수 있습니다!
따라서 32세에 부채 상환 없이 소득의 15%를 은퇴에 투자할 수 있습니다. (이 예의 경우 연간 $40,000를 번다고 가정해 보겠습니다. 따라서 향후 35년 동안 매월 최소 $500를 투자하게 됩니다.) 평균 수익률이 11%인 경우 퇴직 시 거의 $250만 달러를 받게 됩니다. 67세의 나이입니다. 기부금을 인상하거나 인상하지 않은 경우입니다!
잡았어? 2년 후에 시작하더라도 부채를 먼저 갚는 것만으로도 거의 백만 달러를 더 벌 수 있습니다! 또한, 학자금 대출에 대해 20년 동안 추가로 이자를 지불하지 않습니다. 윈윈! 친구 여러분, 이것이 바로 베이비 스텝을 따르는 힘입니다.
계속해서 자신의 숫자를 연결하여 퇴직금을 얼마나 더 받을 수 있는지, 부채를 더 빨리 상환함으로써 얼마나 많은 이자를 절약할 수 있는지 알아보십시오.
이제 다음 단계가 부채를 갚는 것인지 아니면 미래를 위해 저축하는 것인지 알았으니 실제로 실현하는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다.
빚이 있다면 지금 당장 우선순위는 최대한 빨리 모든 빚을 갚는 것입니다(Baby Step 2라고도 함). 당신은 생각하고 있을지도 모릅니다. 그것은 나를 영원히 데려갈 것입니다! 하지만 부채 눈덩이 방식을 사용하면 생각보다 빠르게 부채를 갚을 수 있습니다.
작동 방식은 다음과 같습니다. 가장 작은 것부터 큰 것 순으로 부채를 나열하고(이자율 무시) 찾을 수 있는 모든 돈을 가장 작은 부채를 공격하는 데 사용합니다. 가장 작은 부채가 전액 상환되면 해당 부채에 대해 지불한 금액을 다음으로 작은 부채 상환액으로 롤링합니다. 당신이당신이라는 점을 제외하고는 내리막으로 굴러가는 눈덩이와 같습니다. 그 성장 모멘텀의 힘!
또한 다른 돈 목표(예:저축 및 투자)를 일시 중지하여 추가 돈을 사용하여 부채를 더 빨리 청산할 수 있습니다. 한 번에 하나씩 작업을 수행하는 것의 힘에 대해 우리가 말한 것을 기억하십니까? 은퇴 저축을 일시 중지하면 뒤처지고 있다는 느낌이 들 수 있지만 부채를 먼저 처리하면 나중에 발전할 수 있습니다. 회의적이라면 앞의 예를 다시 살펴보세요.
부채가 없고 비상 자금이 전액 확보되면 부를 축적할 준비가 된 것입니다. 베이비 4단계에서. 총 가계 소득의 15%를 투자하면 됩니다(즉, 전 세금은 퇴직 계좌로 인출됩니다.
고용주의 401(k)(있는 경우)부터 시작하여 그에 맞춰 투자하십시오. 그런 다음 Roth IRA로 이동하고 나머지 15%를 투자하십시오. Roth IRA 기부를 최대한 활용했지만 여전히 15% 목표에 도달하지 못했다면 401(k)로 돌아가 더 많은 기부를 하십시오! (참고:고용주가 401(k) 기여금에 상응하는 금액을 제공하지 않으면 Roth IRA를 최대한 활용하여 시작하십시오.) 그러나 고용주가 Roth 401(k) 일치 투자 옵션이 마음에 들면 일이 훨씬 쉬워집니다. 전체 15%를 직장 계획에 투자할 수 있습니다.
투자에 관한 비법이나 마법의 공식은 없습니다. 매달 투자한다면 될 것입니다. 더하다. 실제로 백만장자의 약 80%가 고용주가 후원하는 은퇴 계획(일명 401(k))에 지속적으로 투자했습니다. 5 지루하게 들릴지 모르지만 효과가 있습니다(앞서 언급한 Baby Steps Millionaires를 기억하십시오)! 그리고 투자와 관련하여 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 SmartVestor Pro 중 하나가 알려드릴 것입니다.
듣다. 귀하의 소득은 가장 큰 부를 쌓는 도구입니다. 일부가 과거(일명 부채)를 갚는 데 사용되면 미래(비상 저축, 퇴직 등)로 갈 수 없습니다. 따라서 수입을 회수하십시오. 모두. 의. 입니다.
꿈의 은퇴가 꿈일 필요는 없습니다. 베이비 스텝스 백만장자는 은퇴할 수 있습니다. 그리고 인생이 당신에게 닥치는 어떤 일에도 대비할 수 있는 저축 계좌를 가질 수 있습니다. 그리고 부채가 없고 수입의 1달러를 관리할 수 있습니다. 단계를 따르면 됩니다. 순서대로.
투자를 시작할 수 있도록 부채를 청산할 준비가 되었다면 Financial Peace University 방법을 단계별로 보여줍니다. 더 빨리 원하는 곳에 도달할 수 있도록 돈을 관리하고 미래에 대한 자신감 있는 결정을 내리는 방법을 배우게 됩니다. .
그리고 무엇을 추측? 금융 평화 대학을 시청할 수 있습니다. 지금 무료로! 이제 지불을 포기해야 합니다. 부채가 없어질수록 더 빨리 투자를 시작할 수 있고 더 많은 부를 쌓을 수 있기 때문입니다.