자녀가 은퇴를 위험에 빠뜨리고 있습니까?
Merrill Lynch와 Age Wave의 최근 연구에 따르면 성인 자녀를 둔 부모는 자녀에게 연간 약 5천억 달러를 제공합니다. 그리고 최근 Bankrate 설문 조사에서 약 절반의 부모가 성인 자녀의 청구서를 지불하는 것이 자신의 은퇴 보장을 위태롭게 한다고 말했습니다.
Merrill Lynch는 부모의 거의 80%가 휴대폰 서비스와 같은 일상 생활비를 충당하거나 모기지 지불 및 기타 고액 항목을 돕는 등 성인 자녀에게 일종의 재정 지원을 제공한다고 밝혔습니다. Bank of America의 은퇴 고객 경험 책임자인 Lisa Margeson은 "놀라운 숫자"가 은퇴 계좌에서 돈을 빼내는 것과 같이 성인 자녀를 위해 큰 재정적 희생을 기꺼이 감수한다고 말합니다. Merrill은 4명 중 1명이 자녀를 부양하기 위해 빚을 지고 있다고 말했습니다.
재정 고문은 성인 자녀로부터 고객의 은퇴 저축을 보호하기 위해 고군분투하고 있다고 말합니다. 캘리포니아 주 라파예트에 있는 EP Wealth Advisors의 수석 부사장 겸 파트너인 Lynn Ballou는 "대부분의 고객은 어떤 식으로든 성인 어린이를 돕고 있습니다. 최상의 경우에는 부모가 비용을 감당할 수 있고, 지원은 아이들이 재정적 독립을 향해 나아가는 데 도움이 됩니다. 그러나 최악의 경우 재정적 도움은 아이들이 감당할 수 없을 정도로 살게 하고 부모의 알을 고갈시키는 것뿐입니다.
교육비 상승과 낮은 임금 상승으로 성인 자녀에 대한 부모의 지원이 커졌습니다. 작년에 Nick Kovach는 학자금 대출을 갚고 있는 나이 많은 딸에게 집 계약금으로 도움을 줬고, 어린 딸에게도 똑같이 할 계획입니다. 62세의 은퇴한 종양 전문의인 코바흐(Kovach)는 “어린 아이도 도움을 요청하지 않았습니다. 하지만 우리의 모토는 그들이 앞으로 나아가기만 하면 언제나 뒤에서 도와준다는 것이었습니다.”라고 말했습니다. 자신이 은퇴 보장을 위태롭게 하지 않는다고 합리적으로 확신하는 반면, Kovach는 "내일이 가져올 일을 누가 알겠습니까?"라고 말합니다. 시장이 남쪽으로 향하거나 그가 잘못된 투자 결정을 내리면 "우리는 상처받는 세상이 될 수 있습니다."라고 그는 말합니다.
성인 자녀에 대한 재정 지원이 과도하게 지나갔는지 어떻게 알 수 있습니까? 뉴저지주 모리스타운에 있는 RegentAtlantic의 고문인 Jim Ciprich는 이러한 지출의 "부모가 끝을 볼 수 없는" 경우가 하나의 위험 신호라고 말합니다. 그리고 생활 방식을 크게 바꾸거나 은퇴 계좌에서 돈을 빼는 경우 지원 수준을 검토할 때라고 조언가들은 말합니다.
먼저 말을 시작합니다. 자녀를 돕고 싶다면 자녀의 독립성을 저해하지 않고 어떻게 도울 수 있는지 물어보십시오. 수표를 쓰는 것이 답이 아닐 수도 있습니다. 예를 들어 저녁에 손자를 돌보는 일을 도와 자녀가 부업을 할 수 있다고 Ballou는 말합니다.
재정 지원을 제공한다면 한도를 설정하십시오. 예산이 있고 그것을 고수하고 있음을 분명히 하십시오. Ciprich는 자녀가 여러 명인 경우 한 자녀에게 제공하는 지원이 다른 자녀의 기대치를 높일 수 있다는 점에 유의하십시오.
엄마 아빠의 은행을 폐쇄하는 데 문제가 있다면 중재자를 참여시키는 것을 고려하십시오. 예를 들어, 가족 모임에서 재정 고문은 자녀를 위해 계산을 하고 "모든 사람이 80세에 어떻게 돈이 부족한지 보라? 이것은 멈춰야 합니다.”라고 Ballou는 말합니다. 그렇게 하면 그녀는 "손가락을 가리키는 일도 없고, '이봐, 당신은 더 이상 나를 사랑하지 않는구나''라고 말합니다."
그리고 다른 모든 방법이 실패하면 그다지 미묘하지 않은 메시지를 보낼 수 있습니다. 발루는 한 고객이 침실 4개짜리 집을 팔아 아이들을 이사하게 만들었다고 말합니다. "그녀는 침실 2개짜리 콘도로 이사했고 집이 문을 닫는 날짜를 알려주고 '또 봐요'라고 말했습니다."