전부는 아니지만 대부분의 자녀가 있는 고객의 중심 목표는 자녀가 성인이 되었을 때 성공할 수 있는 위치에 있는지 확인하는 것입니다. 부모로서 그들은 평생 동안 자녀들의 삶을 그들이 누리던 것보다 더 쉽게 만들고 훌륭한 교육과 꿈을 쫓을 수 있는 자유를 제공하기 위해 일했습니다.
부유한 가정의 경우 자녀가 결승선에서 성인 생활을 시작할 것이라고 가정할 수 있습니다. 적절한 유산 계획과 세금 계획을 세우면 자녀가 상당한 유산의 수혜자가 될 것입니다. 게임 오버죠? 그렇게 빠르지 않습니다.
먼저 해결해야 할 변수가 많습니다. 금융 교육에서 청지기 직분에 이르기까지 부모와 자녀는 가족 부의 원활한 이전을 위해 함께 해야 할 일이 있습니다.
자녀가 부유한 가정에서 자라면 한 재정 결정이 가족 재정의 다른 영역에 미칠 수 있는 영향을 이해하지 못할 수 있습니다. 예를 들어, 운전 면허 시험에 합격하면 차를 받았습니다. 그들은 대학에 합격했을 때 학교에 갔다. 그들은 그 차가 어떻게 지불되었는지 또는 실제로 얼마가 들었는지 알지 못할 수도 있습니다. 그들은 대출이 어떻게 구성될 수 있는지, 자산을 어떻게 소유하고 지불을 위해 사용할 수 있는지, 심지어 대규모 계약금이 장기적으로 비용을 절약하거나 비용을 절감할 수 있는지 이해하지 못할 수 있습니다. 자녀가 성공할 수 있도록 하려면 부모가 자녀와 함께 앉아서 대규모 구매가 어떻게 평가되고 계획되고 이루어졌는지 설명해야 합니다.
내 경험상 가장 영향력 있는 교훈은 다음 세대에 직접적인 영향을 미치는 교훈입니다. 이러한 기회는 아이들이 성인이 되면서 자연스럽게 생길 것입니다. 지나치지 않도록 하십시오. 당신의 아들이나 딸이 자동차, 아파트가 필요하거나 대학에 입학할 준비를 할 때, 그들이 이제 게임에 약간의 스킨을 가지고 있다는 사실을 이용하고 그것을 결정을 통해 이야기할 기회로 사용하십시오. 너무 자주 부유한 부모는 단순히 청구서를 처리하고 이러한 논의를 계속 미루고 실제 사례를 통해 이야기할 기회를 놓치고 있습니다.
이 격차를 메우기 위한 또 다른 핵심 구성 요소는 장기 목표와 계획을 설명하고 논의하는 것입니다. 거의 모든 플랫폼에서 미디어를 소비하는 다른 모든 사람들과 마찬가지로 자녀도 투자와 은퇴에 대해 들어본 적이 있으며 가족과 관련하여 그 중요성을 이해하고 있을지도 모릅니다. 그러나 계획이 무엇인지 제대로 이해하고 있을 가능성은 훨씬 적습니다.
자녀와 계획에 대해 논의하기 위한 전제 조건은 가족의 재산, 장기 목표 및 목표를 그대로 유지하기 위해 직면한 도전에 대한 정직입니다. 많은 부유한 가정에서 자녀들은 자신이 좋은 집에 살고 좋은 휴가를 보낸다는 것을 알고 있지만 가족이 소유한 자산, 부채가 무엇인지, 실제로 상속받을 재산이 얼마인지에 대해서는 실제 지식이 없을 수 있습니다. 이는 가족의 부를 과대평가하거나 신뢰 부족으로 인한 부모-자식 관계 손상을 포함하여 많은 문제로 이어질 수 있습니다.
또한 중요한 것은 듣는 것입니다. 계획에 대해 자녀와 의미 있는 대화를 나누려면 판단을 내리거나 관점을 "수정"하려고 하지 않고 자녀가 성취하고자 하는 바에 귀를 기울일 수 있어야 합니다. 예를 들어, 자녀가 고급 운동화 거래 플랫폼을 시작하기를 원할 경우 이러한 작업을 시작하는 방법에 대해 이야기할 기회를 가져야 합니다.
대화의 가치는 동료로서 이러한 아이디어를 실제로 토론함으로써 자녀의 열망에 대해 더 많이 알게 될 뿐만 아니라 자녀가 당신의 말을 들을 가능성을 크게 높일 수 있다는 것입니다.
부유한 가정을 위한 재정 고문으로서 내가 배운 한 가지는 많은 사업주와 경영진이 돈 버는 데 능숙하지만 그것이 왜 그들에게 그렇게 중요한지 명확하게 이해하는 사람은 훨씬 적다는 것입니다. 자녀 교육비 외에 부의 목적은 사람들이 정의하기 어려운 경우가 많습니다.
내 경험상, 주제 전용 회의를 설정하고 내 고객의 관심사와 목표에 대해 이야기하는 것은 고객이 가족 비전을 정의하는 데 도움이 되는 모범 사례입니다. 이 비전을 전달하고 자녀가 가족의 부를 관리하는 역할을 명확히 하도록 참여시키는 것은 세대 간 격차를 메우는 데 도움이 되는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 그리고 일반적으로 예산 책정 규율, 조정된 계획 및 자산 보호를 포함하는 청지기 직분의 교훈은 매우 가치가 있으며 그들이 받는 실제 상속보다 훨씬 더 중요할 가능성이 높습니다.
자녀의 성공 기반을 구축할 때 부모가 답해야 하는 질문은 얼마나 많은 돈을 제공할 것인가가 아니라 그것을 관리하고 보호하기 위해 얼마나 준비할 것인가입니다. 우리 사회에서 돈은 금기시되는 주제입니다. 부모는 돈에 대해 말하지 않도록 훈련받았습니다. 나는 당신이 규범을 깨고 아이들에게 당신의 목표를 말하고 그들의 목표에 대해 물어볼 것을 권장합니다. 다음 세대에 대한 투명성과 신뢰를 높일 뿐입니다.