Daniel Latimore는 연구 및 컨설팅 회사 Celent의 은행 업무 담당 수석 부사장입니다.

Apple, Google, Facebook 및 기타 기술 회사가 은행 및 금융 서비스 제공에 관심을 갖는 이유는 무엇입니까? 은행이 돈이 있는 곳이 아니라 은행이 데이터가 있는 곳입니다. 빅 테크는 데이터를 수익화하여 성장했습니다. 당좌예금, 신용카드 또는 기타 금융 상품을 제공함으로써 이들 회사는 귀하의 소득, 지출, 현금 흐름 및 기타 금융 습관에 대한 구체적이고 상세한 정보를 수집할 수 있습니다.

기술 회사가 정말로 은행이 되고 있습니까? 현재 그들은 금융 서비스의 특정 부분으로 넘어가고 있으며 일반적으로 기존 금융 기관과 파트너 관계를 맺고 있습니다. 예를 들어 Google은 곧 Citigroup 및 Stanford Federal Credit Union과 협력하여 당좌예금을 제공할 예정입니다. 종종 기술 회사는 은행이 규제 문제 및 기타 배후 작업을 수행하는 동안 고객이 보는 브랜드가 됩니다. 시간이 지나면 일부 기술 회사는 금융 서비스로 진출할 수 있지만 규제 복잡성 및 규정 준수를 처리해야 하는 선을 넘지 못할 가능성이 높습니다.

소비자가 얻을 수 있는 잠재적인 이점은 무엇입니까? 기술 회사는 기존 은행보다 낮은 수수료와 높은 이자율을 제공할 것입니다. 일부는 고객이 전환하도록 장려하기 위해 현금 인센티브 또는 기타 특전을 제공할 수 있습니다. 많은 사람들은 또한 사용하기 쉬운 앱을 제공하고 앱 내에서 필요한 정보를 더 쉽게 찾을 수 있도록 하고 유용하지만 성가시지 않은 연결을 위한 올바른 방법과 시간을 찾아냄으로써 더 나은 고객 경험을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. .

이러한 회사는 고객을 더 잘 알게 되면서 개인화된 제안을 제공하기 시작할 것입니다. 예를 들어, 귀하가 모기지론에 지불하고 있는 금액을 알고 있는 경우 요율을 유추하고 파트너를 통해 더 낮은 이자율로 재융자 옵션을 제공할 수 있습니다.

상충관계란 무엇입니까? 기술 회사에 재무 데이터를 제공하고 있습니다. 그들은 귀하의 계정에 얼마나 많은 돈이 있는지, 어떤 청구서를 지불하고 있는지 등을 확인하고 해당 정보를 사용하여 물건을 판매하고 금융 상품을 시장에 내놓을 것입니다. 개인 정보 보호에 대해 우려하는 고객은 한 회사에 자신의 업무에 대한 전체 보기를 제공하는 것을 피하기 위해 소셜 계정을 한 버킷에 보관하고 다른 버킷에 뱅킹하고 세 번째 버킷에 투자하는 등 다양한 서비스 제공업체 포트폴리오를 사용하기를 원할 수 있습니다. 또한 지점 위치 및 콜 센터 유지 관리와 같이 기존 은행이 잘하는 지루하지만 중요한 기능이 많이 있지만 기술 회사에 항상 적합하지는 않습니다.

사람들이 전환할 것인가? 관성은 소비자 금융에서 가장 강력한 힘입니다. 큰 충격이 없는 한 사람들을 변화시키는 것은 어렵습니다. 그리고 상당수의 인구에게 브랜드는 금융 서비스에서 정말 중요합니다. 새 계정을 사용해보고 싶다면 보조 계정으로 계정을 여는 것을 고려할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 비용을 절감할 수 있는 제안을 받고 데이터가 사용되는 방식에 신경 쓰지 않는다면 기본 계정으로 설정하는 것을 고려할 수 있습니다.