신용 점수를 높이고 싶으십니까? 최고에서 페이지를 가져 가라. 우수한 점수를 받은 사람들은 몇 가지 기본 규칙을 따르는 것이 성공의 열쇠라는 것을 알고 있습니다. 그들의 습관을 채택하면 당신의 점수를 성층권으로 끌어올려 최고의 이자율과 대출 조건의 문을 열 수 있습니다. 그리고 최저 대출 금리를 확보하면 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
두 개의 큰 소비자 신용 평가 회사는 점수가 대출 결정에 가장 일반적으로 사용되는 FICO와 3대 신용 평가 기관(Equifax, Experian 및 TransUnion)이 만든 회사인 VantageScore입니다. 두 점수의 최신 모델은 300에서 850까지의 척도로 작동합니다. 일반적으로 750 이상의 점수는 우수한 것으로 간주됩니다.
일단 당신의 점수를 알게 되면, 당신은 우수한 신용 점수를 가진 사람들의 7가지 습관에 따라 그것을 높이기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
청구서를 제시간에 지불하려면 은행 계좌나 신용 카드에서 자동 지불에 가입하는 것이 좋습니다. 또는 스마트폰에서 예정된 기한에 대한 미리 알림을 설정하거나 종이 달력에 표시할 것을 TransUnion의 부사장인 Heather Battison이 제안합니다. 예산 책정 사이트 Mint.com은 귀하가 해당 도구에 연결한 계정에 대한 청구 기한이 다가오면 알려줄 수도 있습니다.
신용 카드 한도의 비율로 신용 카드에 지불해야 하는 금액(신용 사용 비율)은 또 다른 중요한 점수 요소입니다. 795점보다 높은 점수를 받은 FICO 고득점자는 사용 가능한 크레딧의 평균 7%를 사용합니다. FICO의 수석 과학자인 Can Arkali는 최적의 비율을 정확히 찾아내는 엄격한 규칙은 없다고 말합니다. 그러나 일반적으로 활용도는 낮을수록 좋습니다. 가이드라인으로 전문가들은 신용을 책임감 있게 관리할 수 있음을 대출 기관에 보여주기 위해 사용 가능한 신용의 30% 이하를 사용하도록 권장합니다. 그러나 신용 점수를 높이는 것이 우선 순위라면 보유하고 있는 각 신용 카드의 사용률을 10% 미만으로 유지하고 소비자 신용 전문가이자 The Debt Escape Plan의 저자인 Beverly Harzog는 말합니다. .
신용 카드 사용을 중단하더라도 신용 카드를 계속 열어 두어 사용 가능한 크레딧을 활용하는 것이 좋습니다. 그러나 카드가 과도한 지출을 유발하거나 연회비를 부담하게 하는 경우에는 폐쇄하는 것이 더 나을 수 있습니다.
FICO 점수가 795보다 높은 사람들은 신용 카드에 $4,000 미만의 빚을 지고 있는 반면 635보다 낮은 점수를 가진 사람들은 평균 잔액이 $6,000 이상입니다.
테이크아웃? 지출을 확실하게 통제하고 매월 신용 카드로 전액을 지불할 수 있는 금액만 청구합니다. . 그렇게 하면 빠르게 쌓일 수 있는 이자가 발생하는 것을 방지할 수 있습니다.
몇 년 동안 신용을 사용하는 것도 점수를 높일 수 있습니다. FICO 고득점자 중 회전 신용 계좌의 평균 연령은 약 12세이며, 평균 고성적자의 가장 오래된 계좌는 27년 전에 개설되었습니다. 그것은 나이든 사람들에게 도움이 될 수 있지만 "오랫동안 신용을 사용하지 않더라도 여전히 좋은 점수를 받을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다"라고 Skowronski는 말합니다. 신용 기록 기간은 FICO 점수의 15%를 차지하며, 이에 비해 지불 기록은 35%, 미지급 금액(신용 활용도 포함)은 30%입니다. 신용 기록을 이제 막 쌓기 시작했다면 신용 카드를 사용하여 가스 및 식료품과 같이 관리하기 쉬운 소규모 구매를 하여 성공을 위한 준비를 하십시오. , Battison은 말합니다. 그녀는 또한 임차인이 임대인에게 신용 기록을 시작하는 데 도움이 되도록 신용 조사 기관에 임대료 지불을 보고하도록 요청할 것을 제안합니다.
새 신용 계좌를 개설하면 신용 기록의 평균 연령이 단축될 수 있지만 계좌를 폐쇄한다고 해서 바로 계좌 연령에 영향을 미치지는 않습니다. 양호한 상태로 폐쇄된 계정은 최대 10년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다. 그래도 신용 기록을 유지하기 위해 가장 오래된 신용 카드를 열어 두는 것은 나쁜 생각이 아닙니다.
짧은 기간에 여러 신용 카드를 신청하면 위험한 신용 전망이 될 수 있다는 신호를 보냅니다. 잠재적인 대출 기관이 귀하의 신용을 확인할 때마다 해당 조치가 보고서에 "조회"로 표시되며 한 번에 여러 조회가 표시되면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. (그러나 모기지, 자동차 대출 또는 학자금 대출을 쇼핑하는 경우 FICO는 해당 대출 기관이 지난 30일 이내에 한 모든 문의를 무시합니다. VantageScore는 서로 2주 이내에 이루어진 자동차 대출 및 모기지 문의를 단일 대출로 계산합니다. 문의)
계정 유형을 혼합하면 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 새 신용 카드를 정기적으로 개설하는 경우 Harzog는 신청 사이에 최소 6개월을 기다리는 것이 좋습니다. .
이제 막 신용 거래를 시작하는 경우(또는 파산 또는 기타 심각한 연체로 인해 다시 회복하는 경우) 보증금을 담보로 제공해야 하는 보안 카드가 신용 기록 및 점수를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 소매점은 상점 신용 카드에 등록하면 매력적인 할인을 제공할 수 있으며 소매 카드는 다른 카드보다 얻기가 더 쉬운 경우가 많습니다. 그러나 두 카드 모두 신용 한도가 낮은 경우가 많습니다. 즉, 카드를 사용하여 구매할 때 신용 사용률이 권장 30%를 쉽게 넘어설 수 있습니다.
AnnualCreditReport.com에서 귀하는 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 기관에서 매년 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 각 보고서를 스캔하여 카드나 개설한 적이 없는 계정의 잘못된 신용 한도와 같은 사기 행위의 징후나 가능한 오류를 찾습니다. (문제를 발견하면 이의를 제기하고 수정하는 조치를 취할 수 있습니다. 사기가 의심되는 경우 사기 경보를 제정하는 등의 조치도 취해야 합니다.)
다른 많은 웹사이트에서도 현재 상태를 측정하는 데 도움이 되는 무료 신용 점수를 제공합니다. 우리가 가장 좋아하는 것 중 하나:CreditKarma.com에서 Equifax와 TransUnion 신용 보고서의 정보와 각 국의 VantageScore를 볼 수 있습니다. Credit Karma를 사용하면 TransUnion 신용 보고서의 변경 사항에 대한 알림을 받을 수도 있습니다. Discover Credit Scorecard는 Discover 카드 고객뿐만 아니라 모든 사람에게 무료 FICO 점수(Experian 신용 보고서의 데이터 기반)를 제공합니다. 은행이나 신용 카드 발급 기관에서 고객에게 무료 신용 점수 업데이트를 제공할 수도 있습니다.