연방준비제도(Fed·연준)가 코로나19 위기에 대응해 연방기금금리를 거의 제로 수준으로 인하한 이후, 예금 증권 수익률이 폭락하고 있다. Bankrate.com의 Greg McBride는 "저자들에게는 불행히도 2008년 금융 위기 이후 수년간 지속되었던 초저금리 수익으로 돌아갈 것입니다."라고 말했습니다. (가장 높은 이율을 제공하는 CD에 대한 최신 정보를 보려면 Bankrate.com 및 DepositAccounts.com을 방문하십시오.)
대부분의 CD의 경우 CD가 만기되기 전에 자금을 인출하면 벌금이 부과되므로 한동안 손댈 필요가 없는 저축에 가장 적합합니다. 그리고 금리가 바닥을 치고 있을 때 만기가 2년 이하인 CD에 집중하는 것이 현명한 경우가 많습니다. 그래야 수익률이 다시 상승할 때 장기적으로 낮은 금리를 버는 데 갇히지 않도록 하는 것입니다.
CD 사다리는 유연성을 유지하는 또 다른 방법입니다. 하나를 구성하려면 다양한 만기(예:1년, 2년, 3년, 4년 및 5년)의 CD에 현금을 분산하십시오. 절감액 중 일부는 장기 CD가 제공하는 더 높은 요율을 반영합니다. 한편, CD가 숙성될 때마다 현금을 재투자하거나 다른 필요에 사용할 수 있습니다.
또한 조기 인출 페널티가 최소화된 장기 CD를 선택하여 베팅을 헤지할 수 있습니다. Ally Bank(1.60% 수익률), Barclays(1.85% 수익률) 및 Sallie Mae Bank(1.70% 수익률 및 $2,500 최소 예치금)의 5년 만기 CD는 6개월 이자를 넘지 않는 비교적 가벼운 벌금이 부과됩니다.
또는 벌금을 부과하지 않는 CD를 고려하십시오. 요금은 일반적으로 표준 CD보다 페널티 없는 CD가 더 낮습니다. 그러나 때때로 그들은 온라인 저축 계좌보다 더 나은 이율을 제공하며 이를 사용하여 약간의 추가 수익을 얻을 수 있다고 DepositAccounts.com의 Ken Tumin은 말합니다. 예를 들어, Ally의 11개월 무 페널티 CD는 최근 최소 $25,000의 잔고에서 1.55%의 수익률을 제공하고 은행의 저축 계좌 수익률은 1.5%입니다. 저축액의 일부를 벌점이 없는 CD에 보관했다가 돈을 더 쉽게 이용할 수 있어야 하는 경우 수수료 없이 저축 계좌로 옮길 수 있습니다.