라이언 어미 :생명 보험 증서를 추가하는 것을 고려하고 있다면 모든 증권 또는 실제로 생명 보험의 유형이 동일하게 생성되는 것은 아님을 알아야 합니다. 온라인 보험 브로커 Policygenius.com의 공동 설립자이자 CEO인 Jennifer Fitzgerald는 주요 부문 인터뷰에서 뉘앙스를 자세히 설명합니다.
라이언 어미 :오늘 쇼에서 Sandy는 전염병 이후 발생한 새로운 수수료에 대해 이야기하고 저는 다우존스 산업 평균의 변화를 분석합니다. 이것이 Your Money's Worth의 이 에피소드에 앞서 있습니다. 가만히 있어.
라이언 어미 :당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장인 Ryan Ermey입니다. 늘 그렇듯이 수석 편집자인 Sandy Block이 합류했습니다. 샌디, 잘 지냈니?
모래 블록 :난 괜찮아, 라이언. 어때요?
라이언 어미 :나쁘지 않아. 이번 주말에 Jersey로 돌아갔습니다. 이것은 항상 대접입니다. 그동안 우리는 조금 덜 좋은 것에 대해 이야기하고 있습니다. 그것은 수수료입니다. 그리고 우리는 특히 전염병과 관련된 몇 가지 수수료 추세를 보았습니다. 샌디에 대해 무엇을 이야기하고 있습니까?
모래 블록 :글쎄요, 많은 사람들을 정말로 뒤흔들었던 가장 큰 문제는 이자율이 너무 낮아서 많은 사람들이 돈을 절약하기 위해 모기지 재융자를 하고 있기 때문입니다. Fannie Mae와 Freddie Mac은 최근 자신들을 통해 재융자되는 모든 모기지론에 0.5%의 불리한 시장 수수료를 부과할 것이라고 발표했습니다. 그리고 그들은 원래 그것이 9월 1일부터 시행될 것이라고 말했습니다. 이제 그들은 그것이 12월 1일에 발효될 것이라고 말하고 있는데, 이는 사람들이 그 전에 재융자를 할 시간이 있음을 의미합니다. 그러나 그들은 기본적으로 이 수수료를 발표하면서 모기지 재융자에서 전염병과 관련된 추가 위험을 인용하고 있습니다.
모래 블록 :다시 말하지만 사람들은 돈을 절약하기 위해 재융자를 하고 있습니다. 이 수수료는 그들이 생각했던 것만큼 많이 저축하지 않을 것이라는 것을 의미할 것입니다. 그리고 이 수수료가 정말 큰 문제였던 모기지 은행가 협회는 평균적인 재융자 비용이 1,400달러 정도 든다고 합니다. 그래서 알아두셔야 할 사항입니다. 모기지를 재융자할 계획이라면 시도해 보고 시간을 정하는 것이 좋습니다. 이것은 여러 가지 중 하나일 뿐입니다.
모래 블록 :일부 사람들을 정말 짜증나게 하는 또 다른 사실은 일부 대학에서 연구비, 테스트, 전염병 검사 비용에 수수료를 부과하고 있다는 것입니다. 그리고 이러한 수수료는 어디에서나 실행할 수 있습니다. . . Ryan, 대학에 들어간 지 얼마 되지 않았지만 등록금에 붙을 짜증나는 수수료를 기억할 것입니다. 그렇죠?
라이언 어미 :오, 자기야. $50 도서관 . . . 옵트아웃해야 하는 기부금입니다.
모래 블록 :아니면 한번도 사용하지 않은 체육관에 대한 체육관 비용이나 무엇이든, 또는 학생 활동비. 글쎄, 이것은 전염병 비용이며, 개인 수업을 듣는 학생들에게 학기당 $400 이상을 청구하는 적어도 하나의 대학에서 약 $50에서 운영됩니다. 학생들은 이미 학교에 가는 것이 짜증나고 집에 가라는 말을 듣고 있기 때문에 이 비용이 그들을 기쁘게 할 수 없습니다.
모래 블록 :마지막으로 언급하고 싶은 수수료는 귀하가 거주하는 지역에 따라 매우 다릅니다. 하지만 재개장한 일부 서비스 산업에서는 추가 수수료를 부과하고 있습니다. 3달러의 위생 비용을 추가한 텍사스 헤어 살롱의 예가 있습니다. 플로리다의 한 치과 의사는 개인 보호 장비에 대해 방문당 10달러를 추가로 청구하고 있습니다. 그리고 5%의 할증료를 추가한 미주리 주 레스토랑이 있었는데, 이는 전염병과 관련된 식품 가격 상승을 인용한 것입니다.
모래 블록 :그래서 우리는 지금 이야기를 만들고 있습니다. 그리고 아마도 언젠가는 팟캐스트에서 이것에 대해 이야기할 것입니다. 사람들이 어떻게 더 많이 저축하고 있는지에 대한 것입니다. 기본적으로 돈을 쓸 곳이 없기 때문입니다. 재융자, 학교 복귀, 머리 손질 등 돈을 쓰기 시작하면 약간의 추가 비용을 지불해야 할 수도 있다는 사실에 대비해야 하며 팬데믹에 감사할 수 있습니다.
라이언 어미 :이제 그 중 후자가 나에게 꽤 의미가 있습니다. 모든 고객을 위해 장소를 위생적으로 유지하기 위해 이러한 청소 용품을 모두 구매하고 진행 중이거나 실제로 이 쇼에서 이야기한 식품 가격 상승의 대상이 된다면 인플레이션에 대해서는 어떤 의미에서 그 비용이 고객에게 전가될 수 있다는 것이 이해가 됩니다. 우리는 모두 함께 이 일을 하고 있습니다. 특히 미용실에서는 모든 것을 깨끗하게 유지하고 모든 일을 적절한 방식으로 처리하고 사회적으로 거리를 두며 가능한 한 안전한 방법으로 편안함을 느끼며 방문하고 있습니다. . 그래서 지불하는 것이 다소 만족스러운 수수료입니다. 대학생 여러분, 저는 꽤 화났을 것입니다.
모래 블록 :오 예. 그렇게 생각합니다.
라이언 어미 :왜냐하면, 내가 돌아가서 내 위험을 무릅쓰고 있다면, 내 말은, 너무 과장하지 않으면서 당신의 생명을 위험에 빠뜨릴 수 있다고 말할 수 있습니다. m 추가 비용을 지불합니다. 제 말은, 이것이 Sandy에게 수수료 면제를 요청할 수 있는 경우입니까?
모래 블록 :글쎄요, 잘 모르겠지만 그렇게 하셔야 할 것 같아요. 완벽할 것 같아요. . . 많은 경우 다시 말하지만 대학에 들어간 지 오래되었지만 다른 종류의 대학 등록금에 반대하는 사람들이 면제를 받기도 했습니다. 그래서 나는 확실히 그것을 올릴 것입니다. 당신이 학교에 가지 않는다면 나는 확실히 그것을 키울 것입니다.
라이언 어미 :네.
모래 블록 :어떤 사람들은 학교에 가고 어떤 사람들은 집에 머무르는 이러한 혼합 상황 중 하나에 있다면, 당신이 거기에 없다면 검진과 검사를 받기 위해 비용을 지불하고 싶지 않을 것입니다. 그래서 나는 당신이 학교에 가지 않는다면 확실히 그 문제를 제기할 것입니다. 그리고 불행하게도 일부 학생들은 이 비용을 지불하고 학교에 갔다가 우리가 목격한 대로 집으로 보내질 수 있습니다. 하지만 예, 특히 수수료가 높다면 학교에 확실히 질문을 던질 것입니다.
라이언 어미 :네, 제가 말했듯이 GW는 제가 학교를 다녔던 곳이기 때문에 학교에 다닌지 몇 년이 되었습니다. 저는 2013년에 졸업했지만 등록금 중 GW 부분이 방금 구워져서 도서관에 기부한 50달러였습니다.
모래 블록 :나는 그것을 사랑한다. 사랑합니다.
라이언 어미 :글쎄요, 제가 기부하기로 결정하지 않았다면 기부가 아닌 것 같습니다. 감사합니다. 그래서 지불하지 않으려면 전화를 걸어 "아니요, 감사합니다. 당신이 내가 하고 있다고 생각했던 기부를 거부하겠습니다."라고 말해야 했습니다. 아이들이 내는 수업료로 수만 달러가 충분하지 않은 것처럼, 그들은 이 모든 비용에 당신을 한푼도 떼려야 합니다.
라이언 어미 :네, 제 생각에 Sandy는 지불하고 싶지 않은 수수료와 마찬가지로 이러한 수수료에 대한 조언은 항상 전화를 걸어 귀하가 지불할 수 없는지 묻지 않는지 물어보는 것입니다. 물어보지 않으면 알 수 없기 때문에 지불하십시오.
모래 블록 :맞습니다.
라이언 어미 :그리고 대학에서 뿐만 아니라 신용카드에 관해서도, 다양한 산업 분야에서 요청하면 기꺼이 도와줄 것 같습니다.
라이언 어미 :생명보험도 필요합니까? 그리고 그렇게 하면 어떤 종류와 얼마를 받게 됩니까? 휴식 시간 이후에 이러한 질문에 대한 답변과 더 많은 정보를 제공합니다.
라이언 어미 :우리는 돌아와서 오늘 우리의 주요 부분에서 생명 보험 정책에 대해 이야기합니다. 그리고 Jennifer Fitzgerald를 환영하게 되어 기쁩니다. 그녀는 Policygenius의 공동 설립자이자 CEO입니다. 제니퍼님, 참석해주셔서 감사합니다.
제니퍼 피츠제럴드 :참여해주셔서 감사합니다.
라이언 어미 :그럼 $64,000 질문부터 시작하겠습니다. 모두에게 생명 보험이 필요합니까? 그렇지 않다면 어느 시점에 보험 가입을 고려해야 합니까?
제니퍼 피츠제럴드 :그것은 훌륭한 질문이며 우리가 항상 고객과 함께 시작하기를 좋아하는 곳입니다. 따라서 짧은 대답은 모든 사람이 생명 보험을 필요로 하는 것은 아니라는 것입니다. 따라서 생명 보험이 필요한 사람들은 그들보다 오래 살 수 있는 재정적 의무가 있는 사람들입니다. 따라서 여기에는 자녀가 있는 경우, 소득에 의존하는 배우자가 있는 경우, 모기지가 있고 귀하 외에 다른 사람들이 해당 모기지 주택에 살고 있는 경우, 그 재정적 자산을 남겨둔 사람이 누구인지 확인하기 위해 생명 보험이 필요합니다. 의무를 이행하기 위한 대체 소득이 있습니다.
모래 블록 :Jennifer, Kiplinger's에서 우리는 좋아하는 경향이 있습니다. . . 기간 생명 보험, 덜 비싸고 덜 복잡하기 때문입니다. 그러나 우리가 알고 있듯이 다른 종류의 보험도 있습니다. 종신보험이 있습니다. 그리고 차이점을 설명하고 사람들이 자신에게 적합한 것이 무엇인지 찾도록 도와주실 수 있는지 궁금합니다.
제니퍼 피츠제럴드 :확신하는. 따라서 생명 보험이 필요한 대부분의 사람들에게는 평범한 일반 생명 보험 증권만 있으면 된다는 조언이 옳습니다. 따라서 정기 생명 보험과 유니버설 생명 또는 종신을 포함하는 다른 유형의 종신 보험의 차이점은 정기 생명 보험이 특정 기간 동안만 지속된다는 것입니다. 따라서 20년 또는 30년 동안 정기 생명 보험에 가입할 수 있습니다. 그 용어입니다. 반면 종신보험은 종신보험과 마찬가지로 보험료를 계속 납부하는 한 평생 지속됩니다.
제니퍼 피츠제럴드 :그리고 생명보험이 필요한 대부분의 사람들에게 정기 생명보험을 추천하는 이유는 대부분의 사람들이 평생 필요로 하지 않기 때문이겠죠? 일반적으로 재정적 의무가 있는 한 생명 보험만 있으면 됩니다. 그래서 보통 사람들은 은퇴를 통해 정기 생명 보험에 가입할 것입니다. 생명 보험은 일찍 사망하거나 자녀가 대학에 입학할 때까지 소득을 대체할 수 있는 수단이기 때문입니다. 예를 들어 모기지 기간. 그래서 종신보험을 정말 추천합니다. 그리고 종신 생명 보험보다 동일한 보장 범위에 대해 매우 저렴하고 훨씬 저렴하다는 것이 맞습니다.
라이언 어미 :그렇다면 얼마나 많은 보장을 받아야 하는지를 결정하기 위한 경험 법칙은 무엇입니까? 왜냐하면 많은 사람들이 실제로 필요한 보장 범위를 과소평가한다는 기사를 읽은 기억이 나는 것 같습니다.
제니퍼 피츠제럴드 :네, 사실, 일부 생명 보험에 가입한 대부분의 사람들은 실제로 보험이 충분하지 않습니다. 그래서 우리는 고객 조사에서도 그것을 보았습니다. 따라서 생명 보험에 대한 간단한 경험 법칙은 연간 소득의 10~15배에 해당하는 금액을 가지고 있어야 하며 은퇴 연령에 도달할 수 있는 기간 동안 있어야 한다는 것입니다. 그렇죠? 이것이 일반적인 경험 법칙이며 시작하기에 좋은 곳입니다.
제니퍼 피츠제럴드 :그러나 더 복잡한 계산기가 있습니다. 예를 들어, 기존 생명 보험, 자녀 수, 연령을 고려할 수 있는 계산기가 있습니다. 따라서 계산을 더 세분화하고 더 정교하게 할 수 있지만 경험상 소득의 10~15배에 해당하는 퇴직 연령에 도달하는 기간입니다.
모래 블록 :제니퍼, 보험료에 어떤 영향을 미칠까요? 여기에서 용어에 대해 이야기해 보겠습니다. 평생 동안 완전히 다른 문제가 발생하기 때문입니다. 그러나 기간 정책을 찾고 있다면 지불해야 하는 금액에 영향을 미치는 요인은 무엇이며 어떻게 하면 가장 낮은 비용을 얻을 수 있습니까?
제니퍼 피츠제럴드 :따라서 생명 보험에 대해 지불할 금액에 대한 가장 큰 요소는 연령과 건강입니다. 비용은 생명 보험 회사에 대한 사망 위험에 달려 있기 때문입니다. 따라서 젊을수록 건강할수록 정기 생명 보험료는 낮아집니다.
제니퍼 피츠제럴드 :하지만 나이가 많은 신청자나 건강이 좋지 않은 사람들을 위해 수백 개의 생명 보험 회사가 있습니다. 매우 경쟁이 치열한 시장입니다. 거의 모든 경우에 보험을 제공할 수 있는 생명 보험 회사가 있다는 것을 의미합니다.
제니퍼 피츠제럴드 :그렇기 때문에 최고의 요율을 얻으려면 생명 보험 회사의 전체 패널을 쇼핑하는 것이 가장 좋습니다. 모든 생명 보험 회사는 위험 평가를 다르게 의미하는 인수에 접근할 것이기 때문입니다. 예를 들어, 50대 지원자의 경우 가격 경쟁력이 더 높은 생명 보험 회사가 있을 것입니다. 다양한 생명 보험 회사는 젊은 소비자를 위한 보다 경쟁력 있는 가격 책정에 중점을 둘 수 있습니다.
제니퍼 피츠제럴드 :따라서 가장 좋은 방법은 Policygenius와 같은 독립 중개인이나 오프라인 중개인과 협력하는 것입니다. 이것이 최고의 가격을 받을 수 있는 가장 좋은 방법입니다.
라이언 어미 :그리고 내 업무에 정책이 있어도 이리저리 쇼핑을 해야 하나요? 왜냐하면 많은 사람들이 일종의 건강 보험이라고 생각하고 "아, 일을 통해 얻을 수 있다"고 말할 것입니다. 그게 전부입니다. 이미 정책이 적용되어 있어도 쇼핑할 가치가 있습니까?
제니퍼 피츠제럴드 :직장을 통한 생명 보험이 있다면 쇼핑할 가치가 절대적으로 있으며, 그 이유는 몇 가지가 있습니다. 하나는 고용주를 통해 발행되는 대부분의 생명 보험 상품으로 금액이 적은 경향이 있습니다. 따라서 직장 생명 보험 증권의 평균 금액은 50 또는 $100,000이므로 고정 금액 또는 소득을 기준으로 합니다. 그리고 이는 일반적으로 귀하의 연간 수입의 2배인 최대 1개 정도입니다.
라이언 어미 :맞습니다.
제니퍼 피츠제럴드 :따라서 귀하는 연간 수입의 최소 10배에서 15배를 벌어야 한다는 우리의 경험 법칙으로 돌아갑니다. 부족한 부분을 볼 수 있습니다. 따라서 주변을 둘러봐야 하는 가장 큰 이유는 직장 생명 보험이 재정적 의무를 모두 충당하고 조기 통과할 경우 가족을 보호하기에 충분하지 않기 때문입니다.
제니퍼 피츠제럴드 :둘러보는 것이 유용한 또 다른 이유는 고용주를 통해 생명 보험 비용을 지불하는 경우, 즉 고용주가 지불하지 않는다는 의미이므로 공개 시장에서 보험에 가입할 때보다 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 그리고 그것은 단체 생명 보험이 사람들의 풀이 있다는 것을 고려하기 때문입니다. 따라서 당신이 그 스펙트럼의 젊은 편에 있다면, 당신의 생명 보험료는 실제로 풀에 있는 나이 많은 신청자들에게 보조금을 주고 있습니다. 따라서 더 젊고 건강한 신청자가 되어 혼자 나가면 보험료를 지불하는 그룹 생명 보험보다 개인 보험이 더 나은 생명 보험 요율을 얻을 가능성이 높습니다.
모래 블록 :그래서, Jennifer, 당신이 정기 생명 보험에 가입할 때, 그리고 분명히 당신은 당신이 그것을 사용할 필요가 없기를 바라고 있지만, 당신은 끔찍한 일이 일어날 경우 보험 회사에 많은 돈을 지불하도록 요구하고 있습니다. 당신이 속해 있는 보험 회사가 이 정책을 지지할 수 있다고 어떻게 확신할 수 있습니까?
제니퍼 피츠제럴드 :가장 중요한 것은 재무안정성과 재무등급입니다. 그래서 생명보험사의 재무건전성과 안정성을 평가하는 AM Best와 같은 신용평가사가 있습니다. 그들은 등급을 발행합니다. A 등급 이상은 그것이 우수하거나 안전한 생명 보험 회사임을 의미합니다. 따라서 이 시점에서 정책 발행을 승인하고 승인한 대부분의 생명 보험 회사는 특히 생명 보험 정책에 대한 2년의 이의 제기 기간이 지난 후에 청구를 지불할지 여부에 대해 실제로 걱정할 필요가 없습니다. . 유효한 사망 원인이 있는 한 신청에 대해 이의를 제기할 수 없습니다.
제니퍼 피츠제럴드 :그래서, 우리가 말하고 싶은 것은 당신이 잘 알려져 있고 평가 기관 중 한 곳에서 발행한 등급이 있는 회사에 간다면 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 정당한 사인이면 돈을 받겠습니까?" 한 가지 예외는 일반적으로 보험 증권의 처음 2년 이내에 자살하는 것입니다. 왜냐하면 그것은 분명히 생명 보험 회사가 비용을 지불하지 않을 역선택이기 때문입니다.
라이언 어미 :확실히 많은 사람들이 이것에 대해 생각합니다. 사람들이 생명 보험 상품에 대해 쇼핑하기를 원한다면 왜 그들이 귀하의 사이트인 Policygenius로 이동해야 합니까?
제니퍼 피츠제럴드 :확신하는. 그래서 우리는 실제로 온라인 생명 보험 쇼핑과 모든 최고의 보험 회사를 비교할 수 있는 길을 열었습니다. 따라서 귀하가 정기 생명 보험 시장에 있다면 시장에 있는 모든 최고의 생명 보험 회사를 보유하고 있습니다. 건강 정보, 나이, 보험료를 결정하는 모든 요소를 포함하여 귀하의 정보를 입력할 수 있는 정말 좋은 방법이 있습니다. 당신은 사과와 사과를 나란히 놓고 생명 보험 회사의 모든 인용문을 비교할 수 있습니다. 그래서 우리가 당신을 위해 모든 일을 합니다. 또한, 실제로 저희를 통해서만 받을 수 있는 독점적인 생명 보험 상품이 있습니다.
제니퍼 피츠제럴드 :그래서 올해 초 Brighthouse Financial과 새로운 기간의 생명 보험 증권 파트너십을 발표했습니다. Brighthouse는 대형 A 등급 생명 보험 회사입니다. 그리고 이 생명 보험은 신청자들에게 가장 좋은 평가를 받고 가격이 책정된 생명 보험 중 하나입니다. 그리고 가장 중요한 부분은 즉각적인 결정입니다. 따라서 15분간의 대화, 면허 있는 에이전트 중 한 명과의 인터뷰, 그리고 즉각적인 결정의 특권을 위한 추가 요소를 고려하지 않은 비율로 즉각적인 결정을 드릴 수 있습니다.
제니퍼 피츠제럴드 :특히 이 은밀한 상황에서 사람들은 건강 검진을 받는 것에 대해 긴장할 수 있기 때문에 플랫폼에서 Brighthouse 생명 보험 고객이 크게 증가하는 것을 보았습니다. 이것은 건강 검진이 필요하지 않습니다. 자격이 있는 경우 즉각적인 결정입니다.
라이언 어미 :모든 환상적인 정보, 외출 및 쇼핑 정책, 얻을 수 있는 최상의 거래를 확인하세요. 그러면 Policygenius가 시작하기에 가장 좋은 곳일 것입니다. Jennifer, 와주셔서 정말 감사합니다. 정말 감사합니다.
제니퍼 피츠제럴드 :산드라와 라이언 감사합니다. 사용하게 되어 기쁩니다.
라이언 어미 :휴식 후 Apple의 변화로 인해 다우존스 산업평균지수가 급등한 이유를 알아보세요. 아무데도 가지 마세요.
라이언 어미 :8월 27일 이곳에서 녹음을 하고 돌아왔습니다. 에피소드는 8월 31일에 공개될 예정입니다. 이 날은 주식 시장에서 몇 가지 흥미로운 일들이 벌어지고 있는 날입니다. . . 제가 청취자들에게 조금이나마 깨우쳐 주고 싶었던 것들, Sandy.
모래 블록 :깨우쳐라.
라이언 어미 :글쎄, 우리가 거기에 도착하기 직전에, Kiplinger's에 대해 무언가를 다룰 때 진정한 예후자처럼 느껴본 적이 있습니까? 이것은 나에게 일어난 일이기 때문입니다. 편집자로부터 제목에 Exxon Mobil이 포함된 이메일을 받았습니다. 청취자들은 내가 Exxon Mobil을 버렸다는 것을 기억할 수 있기 때문에 "오 안돼"라고 생각했습니다. (XOM)은 Kiplinger Dividend 15의 시작부터 지속적으로 증가하는 배당금을 지불했음에도 불구하고 하지만 엑손도 다우존스 산업평균지수에서 쫓겨난다는 소식이었습니다.
모래 블록 :연석으로 쫓겨났습니다.
라이언 어미 :그리고 그 순간 정말 신비롭게 느껴졌어요. 마치, 나는-
모래 블록 :제가 불렀습니다.
라이언 어미 :나는 S&P, Dow Jones Indices, Wall Street Journal을 이겼습니다. 자, 보세요. Dow에서 쫓겨난다고 해서 Dow가 더 이상 마음에 들지 않는다는 의미는 아니지만, 제가 미리 뭔가를 알고 있는 것 같았습니다. 어쨌든, Dow Jones Industrial Average를 감독하는 글로벌 지수 제공자인 S&P Dow Jones Indices는 이것이 발표되는 날 시장이 열리는 시점에서 3개 회사를 교체할 것이라고 발표했습니다. 8월 31일.
라이언 어미 :따라서 색인에 가입하는 것은 Salesforce가 됩니다. (CRM), 암젠 (AMGN) 및 Honeywell International (혼). Exxon Mobil과 함께 Pfizer가 떠납니다. (PFE) 및 Raytheon Technologies (RTX). 이제 Exxon이 떠나는 것이 흥미롭습니다. Exxon은 다우존에서 가장 오래 재임한 회원이기 때문입니다. 1928년부터 색인에 포함되었습니다.
모래 블록 :세상에.
라이언 어미 :대공황 이전이라는 점을 감안하면 꽤 오랜만입니다. 그렇다면 무엇이 변화를 촉발시켰습니까? 글쎄, 그것은 같은 날 시장에서 일어나고 있는 또 다른 큰 일입니다. 바로 Apple입니다. (AAPL)은 8월 31일에 4:1 주식 분할을 실시합니다.
모래 블록 :좋아요, 흥미롭습니다.
라이언 어미 :그렇다면 이것들은 어떻게 관련되어 있습니까? 음, Apple은 Dow에 있고 4:1 주식 분할은 Dow의 구성종목에게 큰 문제입니다. 왜냐하면 다른 지수와 달리 -- 그리고 우리는 이것에 대해 조금 이야기했습니다 -- -- 저는 지수 간의 차이점에 대해 이야기했습니다 . 그러나 Dow를 기발하게 만드는 것 중 하나는 가격 가중치입니다. 따라서 주가가 가장 높은 주식이 지수의 가장 큰 부분을 차지합니다. Dow는 정말 오래되었고 이를 수행하는 빠른 방법을 계산할 수 있어야 했기 때문입니다.
라이언 어미 :오늘날 대부분의 지수는 시가총액에 의해 가중치가 부여되며, 이는 주가에 발행주식을 곱한 것입니다. 그래서 기본적으로 회사가 크면 클수록 더 큰 비중을 차지하지만, 이 경우 다우지수에서는 고가의 회사입니다. 따라서 현재 Apple은 주가가 너무 높다는 사실 때문에 Dow에서 상당히 많은 부분을 차지하고 있습니다.
라이언 어미 :이제 4:1 분할로 주가는 4로 나뉩니다. Apple의 주식 1주를 보유하고 있다면 이제 1주에 대해 4주를 얻게 되며 가격이 매우 저렴해집니다. 그 뒤에 있는 이론적 근거는 일반적으로 더 많은 투자자가 필요하다는 것입니다. . . 거래할 수 있습니다.
라이언 어미 :그래서 지수에 큰 영향을 미치게 됩니다. Apple은 더 이상 큰 부분을 차지하지 않을 것입니다. 팩 중간에 더 많을 것입니다. 따라서 Dow Jones Indices는 지수 변경이 Apple의 주식 분할 결정에 의해 유발되었으며, 이는 기술 부문의 지수 가중치를 감소시킬 것이라고 말합니다. 따라서 발표된 변경 사항은 이러한 감소를 상쇄하는 데 도움이 되었습니다.
라이언 어미 :다우가 가장 영향력 있는 30대 기업을 대략적으로 목표로 하고 있죠? 보유할 수 있는 항목에 몇 가지 제한이 있습니다. 물건의 가격이 너무 높으면 지수에서 차지하는 비중이 너무 크기 때문에 감당할 수 없습니다. 그러나 그들은 미국 경제를 대표하고 가장 영향력 있는 기업을 보유하고 싶어합니다.
라이언 어미 :그래서 분명히 기술은 오늘날 미국 경제의 정말, 정말 큰 동인입니다. 그래서 그들은 기술에 대한 할당을 유지하기를 원했습니다. 그래서 Howard Silverblatt, 당신이 그를 포드의 친구라고 불러도 되는지 모르겠습니다. 그는 확실히 내 친구입니다.
모래 블록 :네 친구죠.
라이언 어미 :그는 나의 빈번한 소스입니다.
모래 블록 :그는 당신의 BFF입니다.
라이언 어미 :나는 그 사람을 사랑합니다. 그는 정말 멋진 사람이기 때문에 우리는 그를 포드에 올려야 합니다.
모래 블록 :라이언, 단축 다이얼에 걸린 것 같아요.
라이언 어미 :나는 아주 잘 할 수 있습니다. 그는 또한 정말 멋진 올드 스쿨, 브루클린 억양을 가지고 있습니다. . . 포드에서 듣기에 아주 좋습니다. 그러나 그는 전반적으로 Apple 분할만으로 기술 비중을 27.6%에서 20.4%로 낮출 것이라고 말했습니다. 문제 기준으로 Apple은 분할 전 12%에서 3.36% 감소합니다. 그리고 나머지 29개 문제의 가중치를 10% 증가시킬 것입니다.
라이언 어미 :즉, 애플은 2조 달러의 회사임에도 불구하고; 요즘 "T"로 조, Sandy, 팩 중간에있을 것입니다. 다우지수 17번째로 큰 주식이 됩니다. 이것이 S&P Dow Jones Indices가 지수에서 기술 비중을 더 두드러지게 유지하기 위해 변경을 하게 만든 이유입니다.
라이언 어미 :포드가 나오면서 오늘 일어날 일입니다. 다우존스 산업평균지수를 추종하는 펀드를 보유하고 있다면 상황이 상당히 다르게 보일 것입니다. 따라서 보유하고 있고 Apple에 특정 할당을 원했다면 자산 할당을 검토해야 할 때일 수 있습니다. 비록 많은 사람들이 다우존스 산업평균지수 펀드를 보유하고 있다고 생각하지는 않지만. 그 중 몇 가지가 있습니다.
라이언 어미 :그리고 그렇지 않으면 사람들이 왜 그런 일이 일어날 것인지에 대한 설명을 원했던 것 같았습니다. 확실히 그랬습니다. 사람들은 분할로 다우가 타격을 입을 것이라고 예상했습니다. 따라서 그것이 실제로 어떻게 현명하게 반환되는지 보겠습니다. 하지만 거기에 있습니다.
라이언 어미 :그리고 내가 Exxon Mobil을 폐기했다는 사실을 기억할 수만 있다면.
모래 블록 :네, 하셨습니다.
라이언 어미 :정말, 정말 전문가가 된 기분입니다.
모래 블록 :당신은, 하지만 당신의 일상적인 직장을 그만둬, 하지만 . . .
라이언 어미 :그렇군요. 감사합니다.
라이언 어미 :이것이 Your Money's Worth의 이번 에피소드의 전부입니다. 오늘 쇼에서 논의한 주제에 대한 쇼 노트와 더 훌륭한 Kiplinger 콘텐츠를 보려면 Kiplinger.com/podcast를 방문하십시오. Twitter, Facebook 또는 [email protected]으로 이메일을 보내 연락을 유지할 수 있습니다.
라이언 어미 :그리고 프로그램이 마음에 든다면 팟캐스트를 어디서든 평가하고, 검토하고, Your Money's Worth를 구독하는 것을 잊지 마십시오. 들어주셔서 감사합니다.