고용주가 상당한 금액의 비용을 부담한 후에도 미국인들은 매년 수천 달러를 의료비로 지출합니다. Kaiser Family Foundation에 따르면 고용주 건강 보험 플랜을 사용하는 근로자는 단일 보험의 경우 연간 평균 $1,243, 가족 보험의 경우 $5,588의 보험료를 지불합니다. 평균 연간 공제액은 독신 보험의 경우 $1,644이며 가족 보험이 있는 사람들은 종종 전체 공제액이 최소 $2,000입니다. 연간 지출 한도액은 수천 달러에 달할 수 있습니다. 높은 의료비로 인한 고통을 덜기 위해 이 20가지 비용 절감 효과를 확인하십시오.
플랜의 네트워크에 속하지 않는 서비스 제공자를 방문하는 경우 치료 비용을 더 많이 지불하게 됩니다. 선호하는 제공자 기관(PPO) 플랜이 있는 경우 네트워크 밖 치료에 대해 일정 수준의 보장을 받을 수 있습니다. 그러나 HMO(Health Maintenance Organization) 플랜을 사용하면 전체 비용을 지불하게 될 것입니다. 보험사의 온라인 도구를 사용하여 네트워크 내 제공자를 검색하십시오.
2022년부터 연방법에 따라 보험사는 네트워크 내 요율로 "서프라이즈" 의료비를 부담해야 합니다. 또한 네트워크 내 시설을 방문하여 네트워크 내 제공자가 아닌 제공자(예:의사 또는 마취과 의사)를 만나면 서프라이즈 청구서를 받을 수도 있습니다. 그 사이에 갑작스러운 청구서를 받으면 보험사에 항소할 수 있습니다. 그리고 많은 주에는 갑작스러운 의료비 청구에 대해 어느 정도 보호하는 자체 법률이 있습니다.
대부분의 건강 보험 플랜은 공제액을 충족하지 못하더라도 청구하지 않고 특정 예방 서비스를 보장해야 합니다. 여기에는 예방 접종이 포함됩니다. 우울증 및 혈압 검사; 특정 연령 또는 특정 위험 요소가 있는 사람들을 위한 콜레스테롤 및 당뇨병 검사; 40세 이상의 여성을 위한 유방 X선 촬영; 그리고 어린이를 위한 시력 검사. (전체 목록을 보려면 www.healthcare.gov/coverage/preventive-care-benefits를 참조하십시오.) 높은 공제액 건강 보험은 가입자가 보험 계약에 도달하기 전에 당뇨병에 대한 인슐린 및 심장 질환에 대한 스타틴과 같은 만성 질환에 대한 특정 치료를 보장할 수 있습니다. 공제액.
전화 또는 화상 채팅으로 임상의와 상담하는 것은 전염병 동안 비약적으로 성장했습니다. 보험 플랜이 원격 의료 서비스를 전문으로 하는 Teladoc과 같은 공급업체와 파트너 관계를 맺는 경우 이를 사용하면 일반 의사에게 진료를 받는 것보다 비용이 적게 들 수 있다고 혜택 관리자 Maestro Health의 Anne Brunson은 말합니다. 일반 의료 제공자 중 한 곳을 가상으로 방문하는 경우, 일부 보험사는 원격 의료 예약에 대한 공동 부담금을 면제하거나 낮출 수 있지만, 종종 사무실 방문 예약과 동일한 금액을 본인 부담금으로 지불하게 됩니다.
보험 디덕터블을 충족하는 경우 플랜 연도가 마감되기 전에 완료하는 것이 타당한 약속을 꽉 잡으십시오. 그렇지 않으면 내년에 공제액이 재설정될 때 전체 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.
고용주가 귀하를 대신하여 건강 저축 계좌 또는 탄력 지출 계좌에 기부할 수 있습니다(일부 고용주는 귀하의 기부금과 일치하거나 기금을 받기 위해 건강 프로그램에 참여하도록 요구합니다). 또는 금연 또는 체중 관리 프로그램을 무료로 이용할 수 있습니다. 이러한 프로그램에 참여하면 월 보험료 감면과 같은 인센티브도 제공될 수 있습니다.
적격 높은 공제액 건강 플랜이 있는 경우, 2021년에 단독 보장이 있는 경우 HSA에 최대 $3,600, 가족 보장이 있는 경우 $7,200(55세 이상인 경우 캐치업 기여금 $1,000)을 적립할 수 있습니다. 더 오래된). 세전(또는 세금 공제 가능) 금액이 계정에 들어가 세금 이연되고 적격 의료 비용에 대해 세금 없이 자금을 인출할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 건강 플랜을 통해 건강 관리 FSA에 접근할 수 있는 경우 2021년에 세전 기금으로 최대 $2,750를 기부할 수 있으며 적격 의료 비용에 대해 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 일반적으로 고용주는 직원이 사용하지 않은 자금의 제한된 금액을 다음 계획 연도로 이월하도록 허용하거나 전년도 자금을 사용하기 위해 2개월 반의 유예 기간을 제공할 수 있습니다. 그러나 팬데믹에 대응하는 특별 규칙으로 인해 고용주는 현재 직원이 2020년 계획 연도에서 2021년까지, 그리고 2021년에서 2022년까지 무제한으로 이월하도록 허용할 수 있습니다. 또는 고용주는 2020년 및 2021년 계획의 유예 기간을 12일로 연장할 수 있습니다. 개월.
HSA 및 FSA 돈을 세금 없이 인출하여 공제액, 공동 부담금 또는 공동 보험료는 물론 안경, 의료 모니터링 및 테스트 장치, 치열 교정을 포함한 다양한 기타 비용을 지불할 수 있습니다. 2020년부터 시행되는 규정 덕분에 이제 처방전 없이 살 수 있는 일반의약품(예:진통제, 기침 억제제, 항히스타민제)과 여성 위생 제품에 이 기금을 사용할 수 있습니다.
HSA 펀드는 만료일이 없기 때문에 HSA는 은퇴 후 의료비를 마련할 수 있는 훌륭한 수단이 됩니다. Medicare 파트 B 및 D 및 Medicare Advantage 플랜(추가 정책은 제외)에 대한 보험료는 HSA 적격이며, 장기 요양 보험료(지정된 한도까지) 및 의학적 상태를 수용하기 위한 특정 주택 개조 비용도 마찬가지입니다. 출입구를 넓히거나 지지대를 추가합니다.
세금 보고 시 항목별로 공제하는 경우 보험으로 상환되지 않고 조정 총 소득의 7.5%를 초과하는 적격 의료 및 치과 비용(처방약 비용 및 의료 제공자에 대한 지불금 등)을 공제할 수 있습니다. 자세한 내용은 IRS 간행물 502, 의료 및 치과 비용을 참조하십시오.
가능한 경우 의사가 제네릭 버전의 약을 처방하도록 하거나 약사에게 카운터에서 제네릭 약으로 전환하도록 요청하십시오. 제네릭은 브랜드 의약품보다 85%나 저렴합니다. 제네릭 약품을 구할 수 없는 경우, 귀하의 상태를 치료할 수 있는 유사한 약품이 있는지 의사에게 문의하고 보험사가 이러한 약품을 더 유리한 요율로 보장하는지 확인하십시오.
정기적으로 복용하는 유지 약품의 경우 30일치 리필 대신 90일치 약품을 주문하여 비용을 절약할 수 있습니다. 예를 들어, Walmart는 특정 제네릭 의약품의 30일분 공급에 대해 $4(보험 제외), 90일 공급에 대해 $10를 청구합니다. 종종 90일치로 제공되는 우편 주문 약품을 받는 것도 비용을 절약할 수 있습니다.
GoodRx.com, SingleCare.com, WeRx.org와 같은 사이트에서 약 이름과 우편번호를 입력하면 가까운 약국에서 가격을 비교하고 쿠폰을 받을 수 있습니다. 어떤 경우에는 쿠폰으로 지불하는 현금 가격이 보험으로 지불하는 것보다 낮을 수 있습니다. 일부 약국에는 자체 할인 프로그램이 있습니다. Walgreens Prescription Savings Club(개인의 경우 연간 $20 또는 가족의 경우 연간 $35)은 현금 약가에 대해 최대 80% 할인을 제공합니다. 의약품 할인 및 지원 프로그램에 대한 정보도 NeedyMeds.org에서 확인하십시오.
보험과 함께 쿠폰이나 할인 프로그램을 사용할 수 없는 경우가 많습니다. 따라서 보험사에서 나중에 구매를 제출하도록 허용하지 않는 한 쿠폰이나 할인 프로그램으로 약을 구매하면 공제액에 포함되지 않습니다. 그리고 가끔 보험을 우회하거나 약국을 바꾸면 약국에서 약물 간의 위험한 상호 작용을 모니터링하지 못할 수 있습니다.
다른 시설에서 절차에 대한 가격을 비교하면 큰 돈을 절약할 수 있습니다. 건강에 대한 정보를 수집하는 Healthcare Bluebook의 Michael O'Neil은 일반적으로 병원이 소유하지 않은 시설보다 병원에서 수행되는 엑스레이, MRI 및 경미한 수술과 같은 외래 환자 서비스에 대해 더 많은 비용을 지불하게 될 것이라고 말합니다. 케어 가격. 무릎에 정형 외과 수술이 필요했을 때 O'Neil은 의사에게 지역 병원 네트워크 외부의 진료소에서 스캔을 주문하고 절차를 수행하도록 요청하여 약 $10,000를 절약했다고 추정합니다. 긴급 치료 센터를 방문하는 것이 응급실에 가는 것보다 비용이 적게 듭니다.
www.healthcarebluebook.com에서 다양한 절차에 대해 해당 지역의 공정 가격 추정치를 제공하는 무료 도구를 사용할 수 있습니다. (최근에 이 도구는 개선되는 동안 사용할 수 없었지만 7월까지 가동될 것으로 예상됩니다.) www.fairhealthconsumer.org에서 해당 지역의 절차에 대한 네트워크 내 및 비보험 가격 견적을 모두 볼 수 있습니다. 그리고 새로운 연방 규정에 따라 병원은 웹사이트에 서비스 가격 정보를 게시해야 합니다.
각 연간 공개 등록 기간 동안 옵션을 검토하십시오. 특히 건강이나 가족 상태가 변경된 경우 공제액, 보험료, 네트워크 또는 약품 처방집이 다른 플랜이 가장 비용 효율적임을 알 수 있습니다. HealthCare.gov 교환을 이용하시면 이번 봄에 가입하거나 플랜을 전환할 수 있는 특별한 기회가 있습니다.
메디케어 수혜자들도 그들의 계획을 재평가해야 합니다. "파트 D 약품 플랜을 제공하는 보험 회사는 매년 혜택, 보험료 및 공동 부담금을 수정하므로 매년 9월 변경 사항에 대한 연간 통지를 검토하는 것이 좋습니다."라고 소비자가 메디케어를 탐색하는 데 도움을 주는 Boomer Benefits의 Danielle Roberts가 말했습니다. 계획. 또는 올인원 Medicare Advantage 플랜으로 전환하는 것이 합리적이라고 생각할 수도 있습니다. www.medicare.gov/plan-compare를 방문하여 Part D 및 Advantage 플랜을 구매하십시오.
지식이 풍부한 에이전트 또는 중개인이 추가 비용 없이 플랜 옵션을 안내해 드릴 수 있습니다. 개별 시장에서 플랜을 구매하는 경우 https://localhelp.healthcare.gov에서 에이전트 또는 브로커를 검색하십시오. 메디케어 수혜자는 www.shiptacenter.org에서 주를 선택하여 지역 상담 및 지원을 찾을 수 있습니다.
소득이 특정 수준 미만이거나 기타 요건을 충족하는 경우 의료비를 충당하는 데 도움이 되는 재정 지원을 받을 자격이 있을 수 있습니다. Medicare.gov에는 소득과 자원이 제한된 사람들을 위해 처방약 비용을 부담하는 Extra Help를 포함한 Medicare 프로그램에 대한 정보가 있습니다. Medicare Rights Center의 Casey Schwarz는 귀하의 주의 보험 부서에도 확인하십시오. 일부 프로그램의 소득 기준은 예상보다 높습니다. 예를 들어, 뉴욕의 노인 의약품 보험 보장 프로그램은 소득이 최대 $100,000(미혼인 경우 $75,000)인 기혼 Medicare 수혜자를 지원합니다.
O'Neil은 절차를 예약하기 전에 보험 없이 현금으로 지불하는 환자에게 가장 저렴한 가격을 의료 제공자에게 물어보십시오. 보험 요율보다 낮을 수 있으며, 연말 전에 충족할 것으로 예상하지 못하는 큰 공제액이 있는 경우 보험을 회피하는 것이 좋습니다.
보험사가 의료 비용을 적절하게 부담하고 있는지, 청구서에 기재된 모든 서비스와 약품을 받았는지 확인하십시오. 복잡한 절차와 병원 방문의 경우 각 비용을 자세히 설명하는 항목별 청구서를 요청하십시오. 문제가 보이면 수정을 요청하세요. Maestro Health의 Brunson은 응급실 방문 중에 받은 적이 없는 정맥 주사액에 대한 비용이 청구되었음을 알게 되었습니다.
2년 전 세금 신고서의 수정 조정 총 소득이 특정 수준을 초과하는 경우 Medicare 파트 B 및 파트 D 보험료에 대해 "소득 관련 월별 조정 금액"(IRMAA)을 지불하게 됩니다. 2021년의 경우, 2019년 소득이 개별 신고의 경우 $88,000 또는 공동 신고의 경우 $176,000 이상인 사람들에게 추가 요금이 적용됩니다. 삶을 변화시키는 중대한 사건으로 인해 소득이 감소한 경우 사회 보장국에 양식 SSA-44를 제출하여 IRMAA 조정을 요청할 수 있습니다.