베이비 붐 세대에게 화가 있을 것입니다.
은퇴가 가까워지면서 많은 붐 세대가 예상치 못한 비용 증가로 인해 재정적 목표를 달성하는 데 걸림돌이 될까봐 점점 더 걱정하고 있습니다.
여기에는 미국의 전체 인플레이션을 계속 능가할 것으로 예상되는 높은 의료 비용과 사회 보장국의 연간 생활비 조정이 포함됩니다.
평균적인 베이비 붐 세대가 80대 또는 그 이상까지 잘 살 것으로 기대할 수 있다는 점을 감안할 때 그것은 정말 우려되는 사항입니다. 보험계리사 협회(Society of Actuaries)에 따르면 기혼 부부 가구의 3분의 1에는 적어도 한 명의 배우자가 92세까지 살게 될 것이라고 합니다. 그리고 우리가 나이가 들고 허약해질수록 더 많은 처방약, 안과가 필요하기 때문에 간병 비용이 증가할 것입니다. 및 치과 진료, 의사 방문 및 잠재적으로 입원.
2017년 피델리티(Fidelity) 보고서에 따르면 65세에 은퇴하는 평균적인 부부는 은퇴할 때까지 의료비를 충당하기 위해 275,000달러가 필요할 것입니다. 이는 작년 추정치보다 6% 높은 수치이며 치과 치료나 관리 치료와 같은 일부 고가 항목은 포함하지 않습니다.
따라서 건강 관리 비용을 보장하는 것이 은퇴 계획의 중요한 부분이 됩니다.
은퇴와 관련된 모든 것이 그렇듯이, 그 비용이 당신의 알을 갉아먹을 때까지 기다리는 것보다 지금 그 비용을 준비하는 것이 더 나을 것입니다. 다음은 앞으로 고려해야 할 사항입니다.
AARP에는 훌륭한 온라인 비용 계산기가 있습니다. 귀하와 귀하의 배우자에 대한 정보를 입력할 수 있으며, 계산기는 귀하의 나이, 건강 관리 청구서에 추가될 수 있는 귀하의 특정 상태 등을 고려합니다. Medicare가 지불할 비율과 귀하로부터 얼마를 받을 수 있는지도 추정합니다.
귀하가 받고 있는 것과 귀하의 공제액 및 본인 부담 비용이 얼마인지 확인하십시오. 이 단계는 특히 처음 가입할 때 압도적일 수 있으므로 무엇이 적합한지 결정하는 데 도움이 필요할 수 있습니다. 면허가 있는 대리인이 도움을 제공하거나 전국 노화에 관한 지역 기관 협회(www.n4a.org)의 지역 지사를 방문할 수 있습니다. 65세에 메디케어 자격에 도달하기 전에 은퇴하는 경우 대리인이 귀하의 필요에 맞는 건강 보험 정책과의 격차를 해소하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 향후 보장 선택에 대한 정보는 www.medicare.gov를 확인하십시오.
HSA는 그 돈이 의료비를 지불하기 위해 특별히 사용된다는 점을 제외하고는 일종의 개인 저축 계좌와 비슷합니다. HSA를 개설하려면 높은 공제액의 건강 보험 플랜이 있어야 합니다. 현재 건강하고 미래의 의료비를 면세로 저축하고 싶다면 HSA가 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 은퇴가 임박한 경우 HSA는 은퇴 후 요양 비용을 상쇄하는 데 사용할 수 있기 때문에 의미가 있습니다. (65세가 되기 전에 비의료비로 자금을 인출하면 세금을 내고 20%의 벌금과 인출에 대한 세금을 더해야 합니다. 65세 이후에는 벌금이 없지만 여전히 과세됩니다.) 할 수 없습니다. t Medicare에 등록되어 있으면 HSA에 기부할 수 있지만 계정에 이미 있는 자금을 인출할 수 있습니다. HSA 혜택 및 제한 사항에 대한 자세한 내용은 https://www.irs.gov/publications/p969를 참조하십시오.
미국 보건복지부(Department of Health and Human Services)는 오늘날 65세가 되는 사람이 일상적인 작업(예:화장실 사용 또는 식사)에 대한 지원에서 인지 장애. 그리고 오늘날의 65세 노인의 20%는 5년 이상 필요합니다. Medicare는 이 치료에 대해 지불할 금액이 제한되어 있으며 비용은 부부의 저축을 빠르게 갉아먹을 수 있습니다. Genworth 2017 요양 비용 설문조사에 따르면 장기 요양 서비스의 연간 중앙값 비용은 2016년에서 2017년 사이에 평균 4.5% 증가했으며, 이는 2017년 연구를 시작한 이후 요양원 및 재택 요양에 대한 전년 대비 두 번째로 높은 증가였습니다. 2004년 — 미국 인플레이션율 1.7%의 거의 3배입니다.
성인 주간 의료 서비스 비용은 하루 $70로 2.94% 증가했습니다. 생활 보조 시설은 3.36% 증가한 123달러를 기록했습니다. 개인실 요양원 요양비는 5.50% 증가한 267달러였습니다. (해당 지역의 요양 비용을 보려면 여기를 클릭하십시오.) 장기 요양 보험 비용도 상승하고 있어 많은 사람들이 리버스 모기지에서 제공하는 생명 보험 증권 및 연금에 이르기까지 청구서를 지불할 대체 방법을 찾고 있습니다. 가속화된 혜택. 재정 고문은 귀하의 모든 옵션을 검토할 수 있으며 포괄적인 은퇴 계획에 이 매우 중요한 비용을 포함해야 합니다.
귀하의 소득이 지정된 IRS 임계값(현재 결혼하여 공동으로 신고하는 경우 $170,000 수정 조정 총 소득)을 초과하는 경우 파트 B 및 Medicare 처방약 보장에 대해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. IRS에서는 이를 "소득 관련 월별 조정 금액"이라고 합니다. 세무 변호사 및/또는 재정 고문이 이러한 추가 비용을 지원하는 효율적인 세금 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
증가하는 의료 비용으로 인한 피해에 대해 걱정하고 있다면, 장기 은퇴 계획에 몇 가지 사전 예방적 전략을 구축하는 방법에 대해 고문과 상의하십시오. 이러한 문제에 대해 논의하고 이에 대한 계획을 세우는 데 도움을 주는 사람과 함께 일하고 있지 않다면 그 이유를 물어보십시오. 어쩌면 지금이 그런 기획자를 찾아야 할 때일지도 모릅니다.
우리 모두는 은퇴를 즐기는 데 필요한 부를 축적하면서 일생의 대부분을 일합니다. 재정적으로 더 많이 준비할수록 현재와 미래에 더 많은 은퇴를 즐길 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.