신용 보고서의 부정확한 정보는 신용 점수에 영향을 줄 수 있으며 오류는 드문 일이 아닙니다. 미국 공익 연구 그룹(U.S. Public Interest Research Group)의 보고서에 따르면, 주요 신용 보고 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion과 같은 소비자 금융 보호국에 대한 불만이 2020년에 급증했으며 대다수는 잘못된 정보에 관한 것이었습니다.

공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따라 귀하는 정확하지 않다고 생각하는 신용 ​​보고서 정보에 대해 이의를 제기할 권리가 있습니다. 그러나 불행히도 CFPB에 불만을 제기하고 실수가 마술처럼 사라지는 것을 지켜볼 수는 없습니다. 신용 기관이 오류를 제거하도록 하려면 특정 조치를 취해야 합니다.

2022년 4월까지 매주 www.annualcreditreport.com에서 3개 기관의 신용 보고서를 무료로 다운로드하거나 인쇄할 수 있습니다. 일반적으로 신용 보고 기관은 매월 채권자로부터 귀하에 대한 정보를 받습니다. 신용 보고서는 비슷해 보이지만 일부 대출 기관은 세 기관 모두에 보고하지 않기 때문에 약간의 차이가 있습니다. 예를 들어, 온라인 구매에 대한 지불 계획을 제공하는 Affirm에 신용 한도가 있는 경우 Equifax 또는 TransUnion 보고서가 아니라 Experian 보고서에 표시될 수 있습니다. 각 보고서를 확인할 때 주소가 정확하고 모든 계정에 대한 대출 기관 및 지불 내역에 대한 정보가 정확한지 확인하십시오. 예를 들어, 각 항목에는 청구서를 지불한 시간과 제 시간에 지불되었는지 여부가 표시되어야 합니다.

오류에 대한 이의 제기 오류를 발견하면 세 가지 옵션이 있습니다. 보고서에 제공된 무료 전화번호로 전화하거나, 국의 온라인 분쟁 양식을 작성하거나, 국에 편지를 보내십시오. (만약 2~3개의 보고서에 오류가 있으면 오류를 보고한 모든 부서에 연락해야 합니다.) 전문가들은 온라인 양식부터 시작하는 것이 좋습니다. 일반적으로 가장 쉬운 방법이며 은행이나 신용 카드 명세서 또는 대출 기관의 서신과 같은 문서를 첨부하여 보고서의 정보가 잘못되었다는 주장을 뒷받침할 수 있습니다.

신용 조사 기관이 귀하의 분쟁을 접수하면 조사를 수행하고 대출 기관에 연락해야 합니다. 그런 다음 대출 기관은 신용 조사 기관에 귀하가 이의를 제기하는 정보를 업데이트하거나 해당 정보가 정확하다고 믿기 때문에 정보를 그대로 두도록 지시합니다. 대출 기관이 신용 조사 기관에 응답한 후 신용 조사 기관은 조사 결과를 귀하에게 알려야 합니다. 이상적으로는 신용 보고 기관에서 귀하가 이의를 제기한 후 10~14일 이내에 답변을 드리지만 최대 30일이 소요될 수 있습니다.

대출 기관이 오류를 수정하면 분쟁이 해결됩니다. 그러나 대출 기관이 귀하의 신용 보고서 정보가 정확하다고 주장하는 경우 상황이 복잡해질 수 있습니다. 정보가 정확하지 않다고 확신하는 경우 새로운 분쟁을 제기할 수 있습니다. 신용 전문가인 John Ulzheimer는 이 분쟁을 우편으로 제출할 것을 제안합니다. 우편으로 제출하면 신용 조사 기관의 온라인 양식에서 처리할 수 있는 것보다 더 자세한 정보를 제공할 수 있기 때문입니다.

또는 대출 기관에 직접 가서 귀하의 사례를 진술할 수 있습니다. Gerri Detweiler, 신용 전문가이자 Debt Collection Answers 의 공동 저자 그녀가 자동차 대출을 신청하고 모기지 대출 기관이 그녀가 6번의 연체를 했다고 보고했을 때 그렇게 했습니다. 그녀는 여러 번 이전된 후 마침내 정보가 정확하지 않음을 확인하는 모기지 대출 기관의 담당자에게 연락했습니다. 거기에서 모기지 회사는 각 신용 조사 기관에 보고서의 정보를 수정하도록 지시했습니다. Detweiler의 모기지 회사에서도 그녀에게 상황이 해결되었음을 확인하는 편지를 우편으로 보냈습니다.

대출 기관과 합의 또는 해결에 이르게 되면 반드시 서면으로 받아 기록용으로 보관하십시오. 이는 대출 기관에 직접 방문하여 오류를 더 빨리 해결할 수 있지만 대출 기관이 귀하의 분쟁을 잘못 처리하면 법적 도움을 받을 권리를 잃을 수 있기 때문에 중요합니다.

신용 보고서에 신분 도용으로 인한 오류가 포함된 경우 특정 절차를 따르는 한 국은 사기 항목이 나타나지 않도록 차단해야 합니다. 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)에 따르면 다음 문서를 신용 조사 기관(또는 문제가 하나 이상의 보고와 관련된 경우 신용 조사 기관)에 제공해야 합니다. 경찰 보고서 사본, 사기 정보를 자세히 설명하는 서신, 사회 보장 번호와 같은 신원. 신용 조사 기관에서 귀하가 신분 도용의 피해자라고 판단하면 대출 기관에 알릴 것입니다. 피해자인 경우 취해야 할 조치에 대한 자세한 내용은 www.identitytheft.gov를 방문하십시오.

주의 사항. 신용 보고서의 오류를 수정한다고 해서 반드시 신용 점수가 향상되는 것은 아닙니다(예:주소를 수정해도 효과가 없을 수 있음). 그러나 지불 내역이 FICO 점수의 35%를 차지하기 때문에 연체료에 대해 성공적으로 이의를 제기하는 것이 도움이 될 것입니다. 징수할 부채(예:오래된 의료 부채)가 두 번 보고되면 분쟁을 제기해야 한다고 Detweiler는 말합니다. 추심에 들어간 부채는 때때로 다른 부채 추심 기관에 매각되어 보고서에 중복 계정이 생길 수 있습니다.

보고서에 오류가 있는지 검토할 때 Home Depot 및 Target과 같은 소매업체에 가지고 있는 신용 카드가 신용 보고서에 다른 이름으로 표시될 수 있음을 명심하십시오. 소매 신용카드는 씨티은행, Synchrony Financial 등의 금융기관을 통해 발급되기 때문에 본인이 모르는 계좌가 적법할 수 있습니다.

마지막으로, 작년에 제정된 코로나바이러스 구호, 구호 및 경제 보장(CARES)법에 따르면 귀하가 팬데믹으로 인해 부정적인 영향을 받았고 다음과 같은 계약을 체결할 때 귀하의 계정이 유효한 경우 대출 기관은 귀하의 계정을 최신 계정으로 보고해야 합니다. 부분 지불을 연기하거나 지불하십시오.

신용 복구 회사인 National Credit Fixers의 설립자인 Matt Liistro는 “일부 대출 기관은 CARES 법 규칙을 더 잘 준수하고 있습니다. 귀하의 계정이 연체로 잘못 보고된 경우 가장 좋은 방법은 지불 계약서를 소지한 대출 기관에 전화하여 오류에 대해 신용 조사 기관에 연락할 수 있도록 하는 것입니다.

오류(또는 오류)에 대한 이의 제기가 압도적인 경우 신용 수리 기관에 작업을 아웃소싱할 수 있습니다. 그러나 신용 수리 회사는 보고서에서 정확한 정보를 제거할 수 없습니다. 또한, 도움을 받기 전에 더 나은 비즈니스 뷰로(www.bbb.org)에 확인하여 신용 복구 기관에 불만 사항이 접수되었는지 확인하십시오.