밤낮으로 생각하지 않을 수 있지만 신용 보고서는 가장 소중한 자산 중 하나입니다. 깨끗한 신용 보고서를 가지고 있으면 더 나은 이자율로 신용 카드를 확보하는 데 도움이 되며 더 매력적인 구직자가 될 수도 있습니다. 그러나 귀하의 신용 보고서가 양호한지 아닌지 어떻게 알 수 있습니까? 그렇지 않다면 어떻게 신용을 정리할 수 있습니까? 10단계로 나누어 보겠습니다.
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귀하의 신용 보고서는 귀하에게 돈을 빌려줄지 여부를 결정할 때 채권자와 대출 기관이 보는 것입니다. 귀하의 신용 보고서에는 귀하의 재정에 대한 수많은 정보가 포함되어 있습니다. 하나는 신용 기록과 계정을 보유하고 있습니다. 즉, 과거에 가지고 있던 모든 신용 계정이 여기에 표시됩니다. 여기에는 귀하가 빌린 돈을 얼마나 잘 상환했는지 잠재적인 대출 기관에 보여주기 위해 지불 내역도 포함됩니다.
신용 보고서에는 부채 추심도 포함됩니다. 계정이 연체되어 추심으로 보내진 경우 해당 정보는 보고서에 최대 7년 동안 남을 수 있습니다. 파산 및 모기지와 같은 유치권도 보고서에 나타납니다.
불행히도 신용 보고서에는 오류가 있는 것이 일반적입니다. 그렇기 때문에 신용 보고서를 지속적으로 확인하는 것이 매우 중요합니다. 그렇게 하면 불일치를 정기적으로 주시하고 발견하는 즉시 수정할 수 있습니다.
먼저 신용 보고서를 살펴보고 싶을 것입니다. AnnualCreditReport.com에서 무료 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다. 연방법에 따라 Experian, Equifax 및 TransUnion의 3개 신용 보고 기관에서 12개월마다 하나의 무료 신용 보고서를 제공해야 합니다. 지난 60일 동안 크레딧이 거부된 경우에도 무료 사본을 받을 수 있습니다.
금융기관이 항상 3개 국 모두에 보고하는 것은 아니기 때문에 보고서마다 약간씩 다를 수 있습니다. 각 신용 보고서를 주의 깊게 읽고 모두 정확한지 확인하는 것이 중요합니다. 이는 잠재적인 대출 기관이 어떤 보고서를 볼지 항상 알 수 없기 때문입니다.
보고서를 받으면 각 보고서를 검토하여 부정확한 내용을 확인하십시오. 보고서를 다른 재무 기록과 비교하여 모든 것이 일치하는지 확인할 수 있습니다. 많은 신용 보고서에는 오래된 보고서, 누락된 계정 또는 오타와 같은 몇 가지 유형의 오류가 있습니다. 2012년 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission) 연구에 따르면 소비자 4명 중 1명은 신용 보고서에서 점수에 영향을 미칠 수 있는 오류를 식별했습니다.
보고서를 볼 때 대출 상태, 계정 잔액, 지불 내역, 신용 한도 및 신용 조회를 확인하십시오. 아마도 당신이 제때에 지불했다는 것을 알았을 때 채권자는 지불이 늦은 것으로 표시했을 것입니다. 추후 분쟁을 위해 신고할 사항입니다.
신용 보고서에서 개인 정보도 확인해야 합니다. 이름과 생년월일과 같은 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않지만 신분 도용의 신호일 수 있습니다. 신용 보고서를 보기 전까지는 사회 보장 번호로 개설된 사기 계좌에 대해 알지 못할 수도 있습니다. 또한 문제를 일으킬 수 있는 주소 오류에 주의하십시오.
보고서에서 발견한 모든 실수에 대한 자세한 목록을 작성하십시오. 정확한 오류, 정확한 정보, 채권자, 날짜 등을 포함하십시오. 또한 귀하의 청구를 뒷받침할 모든 관련 문서를 수집해야 합니다. 예를 들어, 지불을 제때 했다는 것을 알 수 있지만 증거가 없으면 채권자가 귀하의 분쟁을 쉽게 기각할 수 있습니다.
각 실수에 플래그를 지정하고 증빙 문서가 있으면 이의를 제기할 수 있습니다. 앞서 언급한 2012년 FTC 연구에서도 소비자 5명 중 1명이 신용 보고 기관에 이의를 제기한 후 오류를 수정한 것으로 나타났습니다.
온라인으로 분쟁을 제기할 수 있지만 우편으로 편지를 보내는 것이 더 나을 수도 있습니다. 각 국, Experian, TransUnion 및 Equifax에 별도의 분쟁을 제기해야 함을 명심하십시오. 각 국에는 자체 지침과 우편 주소가 있으므로 이를 명확하게 준수해야 합니다.
또한 잘못된 정보에 대해 채권자에게 분쟁 서한을 보내야 합니다. 그렇게 하면 국과 채권자 모두에게 책임을 물을 수 있으며 채권자는 문제를 쉽게 피할 수 없습니다. 또한, 국과 채권자 모두에게 증거를 제공하면 분쟁에서 승리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
각 오류에 대한 이의 제기 편지를 작성하여 별도로 보내십시오. 이 편지는 특정 오류와 그것이 잘못된 이유를 설명해야 합니다. 당신의 주장에 도움이 되는 문서가 있다면 그 사본도 보내십시오. 가장 피해가 큰 항목부터 시작하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 수정된 경우 보고서에 더 빨리 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
각 신용 보고 기관의 모든 청구를 추적하고 싶을 것입니다. 전화를 걸면 대화 상대의 이름, 대화 내용 및 통화 날짜를 적어 두십시오. 이것은 특히 국이나 채권자가 귀하의 청구와 다투는 경우 귀하의 청구를 뒷받침하는 데 도움이 됩니다.
모든 기록을 보관하고 국 및 채권자와 지속적으로 후속 조치를 취하는 것이 중요합니다. 신용 보고 기관은 30일 이내에 귀하의 청구를 조사해야 합니다. 그들은 또한 분쟁 계정에 대한 모든 관련 정보를 귀하에게 전달해야 합니다. 채권자와 부정적인 항목을 확인할 수 없으면 항목이 제거됩니다. 이 경우 곧 업데이트된 신용 보고서 사본을 무료로 받으실 수 있습니다.
채권자 및 신용 조사 기관에 대한 후속 조치를 통해 귀하의 분쟁이 승인 또는 거부되었는지 여부에 대한 최신 정보를 얻을 수 있습니다. 승인된 경우 신용 조사 기관이 지난 6개월 동안 보고서를 요청한 모든 금융 기관에 업데이트를 보내도록 신속하게 요청할 수 있습니다. 또한 지난 2년 동안 귀하의 보고서를 본 잠재적 고용주에게 보낼 수도 있습니다. 이렇게 하면 더 어려운 질문 없이 네트워크 전체에서 평판을 높이는 데 도움이 됩니다.
분쟁이 거부된 경우에도 보고서에 분쟁을 기록하고 금융 기관에 보낼 수 있습니다. 어느 쪽이든, 그러한 업데이트를 보내달라고 사무국에 서면으로 요청하십시오.
특정 상황에서는 신용 보고서에 개인 명세서를 추가할 수 있습니다. 예를 들어, 늦은 신용 카드 지불이 어려운 시기에 있었다고 설명할 수 있습니다. 분쟁이 잘 해결되지 않은 경우에 대비하여 개인 진술서를 작성할 수도 있습니다.
신용 조사 기관은 일반적으로 이러한 진술이 100단어를 초과하지 않도록 요구합니다. 신용 점수가 실제로 증가하지는 않지만 신용 보고서를 정리할 때 케이스에 도움이 될 수 있습니다. 일부 진술은 보고서에 2년 동안 남게 됩니다. 명세서에 잘못된 계정을 자세히 설명하지만 계정이 이미 삭제된 경우 이는 위험합니다. 그러면 잠재적인 대출 기관이 그 나쁜 역사에 대해 질문할 수 있습니다.
오류에 대해 이의를 제기한 후에는 연체 계정과 추심 계정에 대해 작업해야 합니다. 지불 내역은 신용 점수 계산에 큰 역할을 합니다. 정시 지불의 역사는 당신이 빌린 돈을 갚는 것을 신뢰할 수 있음을 보여줍니다. 연체나 막대한 부채는 매우 나쁜 영향을 미칩니다.
잔액이 연체될수록 더 큰 피해를 줄 수 있습니다. 잔액을 바로 지불할 수 없으면 채권자에게 문의하십시오. 지불 계획을 세울 수 있는지 또는 빚을 청산할 수 있는지 물어보십시오. 완벽한 기록에 하나의 오류가 있고 정리된 자금으로 지불을 수정하면 채권자는 신용 조사 기관에 실수를 보고하는 것을 건너뛸 수 있습니다.
다음으로, 높은 잔액의 신용 카드 부채를 없애고 싶을 것입니다. 신용 카드 발급 기관은 한 달에 한 번 잔액을 보고합니다. 이는 각 보고서가 신용 활용률에 큰 영향을 미친다는 것을 의미합니다. 신용 활용도는 잠재적인 대출 기관에 총 신용 한도와 비교하여 귀하가 보유하고 있는 부채의 양을 보여줍니다. 일반적으로 신용 한도의 30% 사용을 유지하려고 합니다. 한도에 너무 가까워지면 대출 기관은 귀하가 빌린 돈을 너무 쓰고 싶어한다고 생각할 수 있습니다.
큰 빚을 갚아 신용 활용률을 한도의 10%에서 30% 사이로 조정해 보십시오. 그렇게 하면 몇 달 안에 점수가 향상될 수 있습니다. 같은 이유로 신용 보고서를 정리하는 동안 신용 카드를 닫지 마십시오. 카드를 1년 이상 열어 둔 경우 특히 그렇습니다. 신용 기간 기록은 신용 점수를 결정하는 또 다른 중요한 요소입니다.
과거에 저지른 오류를 정리하기 위해 할 수 있는 일은 많지 않습니다. 모든 분쟁에서 이기거나 모든 채권 추심을 삭제할 수는 없습니다. 운 좋게도 좋은 신용 행동을 꾸준히 하는 습관은 시간이 지남에 따라 신용 보고서에 큰 변화를 줄 수 있습니다. 현명한 금융 습관 구축에 중점을 둡니다. 보안 신용 카드를 개설하여 신용을 재건하고, 자동 청구서 지불을 설정하고, 더 많은 자금을 부채 상환에 사용하는 등의 조치를 취할 수 있습니다. 한도를 알고 감당할 수 있는 신용 상품만 사용하십시오.
신용 보고서 정리로 인한 모든 변경 사항을 추적하십시오. 이를 통해 실행 가능한 계획을 수립하고 대출 기관 및 채권자와 보다 효율적으로 협력할 수 있습니다.
또한 몇 년 동안 계속해서 신용 보고서 사본을 받으십시오. 그렇게 하면 오류를 더 빨리 감지하고 조치를 취할 수 있습니다. 10년마다 여러 번 이의를 제기해야 하는 것은 재미없을 것입니다.
신용 보고서를 정리하는 것은 신용 점수와 전반적인 재정 상태를 개선하는 데 중요한 부분입니다. 그렇기 때문에 올바른 청소 조치를 취하는 것이 중요합니다. 남아 있어야 할 것을 삭제하고 싶지 않을 것입니다! 위의 단계를 따르면 보다 깨끗하고 건강한 신용 보고서를 얻을 수 있습니다.
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