고금리 신용 카드 빚을 갚는 것은 재정적 자유를 향한 중요한 단계이며 미국인들은 이 표준적인 개인 재정 조언을 마음에 새기고 있습니다. 연준의 데이터에 따르면 회전 신용 잔고(주로 신용 카드 부채)는 2019년에서 2020년 사이에 11% 이상 감소했습니다. 분석가들은 이러한 감소가 팬데믹 기간 동안 지출 삭감과 수십억 달러의 경기 부양 수표가 결합된 결과라고 생각합니다. 많은 소비자들이 부채를 갚곤 했습니다.
하나 이상의 지불된 신용 카드가 지갑 공간을 차지하는 경우 계정을 영원히 폐쇄해야 합니까?
신용 활용 계산. 대부분의 전문가들은 더 이상 사용하지 않더라도 지불된 신용 카드를 보유해야 한다는 데 동의합니다. 대부분의 대출 기관이 사용하는 FICO 점수는 다양한 가중치를 가진 5가지 요소를 기반으로 계산됩니다. 지불 내역은 점수의 35%를 차지하는 가장 중요한 요소이지만, 신용 활용 비율(사용 가능한 총 크레딧의 백분율로 지불해야 하는 금액)도 30%로 점수에 큰 영향을 미칩니다.
두 카드에 균등하게 분할된 $10,000의 총 사용 가능한 크레딧이 있다고 가정해 보겠습니다. 한 카드의 잔액은 $2,500이고 다른 카드는 지불했기 때문에 잔액이 0입니다. 귀하의 신용 활용 비율은 25%입니다. 대부분의 신용 전문가들이 이 비율을 30% 미만으로 유지할 것을 권장하기 때문에 바람직한 금액입니다. 하지만 잔액이 없는 카드를 닫으면 비율이 50%로 올라가 신용 점수가 낮아집니다.
The Debt Escape PlanThe Debt Escape Plan의 저자인 신용 전문가 Beverly Harzog는 카드를 폐쇄하기 전에 자신의 계정으로 계산하는 것 외에도 더 이상 카드를 원하지 않는 이유에 대해서도 생각해야 한다고 말합니다. 엠> Harzog는 보상이 연회비를 정당화할 만큼 충분히 관대하지 않거나 더 많은 부채를 쌓고 싶은 유혹을 없애고 싶을 때 사람들이 신용 카드를 폐쇄하는 것을 가장 자주 고려한다고 말합니다. 하지만 이러한 문제를 해결하기 위해 카드를 닫을 필요는 없습니다.
새 카드, 동일한 발급자. 연회비가 있는 카드는 종종 보상을 제공하지만 가격이 비쌉니다. 이러한 카드의 비용은 일반적으로 연간 약 $100이지만 일부는 최고 $550까지 사용할 수 있습니다(Best Rewards 신용 카드 참조).
연회비가 높은 카드를 재고하는 경우, 전환할 수 있는 유사한 보상 및 신용 한도를 가진 무료(또는 낮은 수수료) 카드가 있는지 발급사에 문의하십시오. 승인되면 기존 카드에 첨부된 신용 기록이 손실되지 않으며 신용 이용률에도 영향을 미치지 않습니다.
동일한 발급사에서 전환할 카드를 찾을 수 없으면 기존 카드를 취소하기 전에 비슷한 신용 한도를 가진 새 카드를 신청하세요. 그렇게 하면 사용 가능한 신용 금액이 동일하게 유지되기 때문에 신용 점수가 오래 지속되지 않습니다.
지출의 유혹을 없애고 싶다면 카드를 자주 볼 수 없는 안전한 장소에 보관하십시오. 아니면 그냥 잘라. 그런 다음 신용 카드의 웹사이트나 앱으로 이동하여 계정을 잠그면 사기꾼이 이를 사용하는 것을 방지할 수 있습니다.
Harzog는 "카드 취소가 최선의 이익이라고 진정으로 믿는다면 취소하고 그냥 버리십시오."라고 말합니다. 계속해서 카드 잔고를 낮게 유지하고 제때 청구서를 지불하는 한 점수 하락은 일시적입니다.