코로나 바이러스? 정치? 조 삼촌이 일자리를 얻을 수 있을지 없을까요?
이번 크리스마스에는 가족 저녁 식사 테이블에서 피하고 싶은 대화 주제가 항상 있으며, 지난 2년 동안 몇 가지 바보 같은 이야기가 섞여 있었습니다. 장기간의 사회적 거리두기 이후 첫 가족 휴가일 수 있으므로 흥미로운 전개가 있을 수 있습니다. 휴일 모임과 가족의 역동성은 코미디에서 완전한 공포 쇼에 이르기까지 영화로 볼 수 있습니다. 따라서 긍정적인 대화와 즐거운 분위기를 유지하기 위해 미리 약간의 계획을 세우는 것이 도움이 될 수 있습니다.
재정적 주제는 일부 가족 역학의 민감한 측면에 있을 수 있지만 올해에는 편안하게 탐색할 수 있는 재정적 주제가 많이 있습니다. 그리고 이러한 중립 지역 중 일부는 Dotty 이모가 과일 케이크를 세 번째로 도왔다는 언급에 대한 적절한 주의를 산만하게 할 수 있습니다.
선물을 꾸미고, 쇼핑하고, 포장하는 일에 너무 몰두하다 보면 휴가가 무엇인지에 집중하는 것을 잊어버리기 쉽습니다. 추수 감사절과 마찬가지로 크리스마스는 당신이 받은 축복을 헤아리는 자연스러운 시간이며, 여기에는 당신이 이미 가지고 있는 것을 염두에 두는 것이 포함됩니다. 모든 사람이 식탁에 둘러앉아 감사의 말을 하는 것이 가족의 전통이 아니더라도 조용히 혼자 할 수 있습니다.
재정적 관점에서 볼 때 이미 가지고 있는 것에 감사하면 스트레스를 줄일 수 있고 블랙 프라이데이, 사이버 먼데이, 그리고 마지막으로 크리스마스 이후 판매와 함께 오는 지출 함정을 피할 수 있습니다. 감사에 초점을 맞추면 당신이 부족한 것이 아니라 가진 것에 주의를 기울일 수 있습니다. 또한 첫 주택 구입을 위한 저축의 가치와 중요성에 초점을 맞추거나 은퇴 저축 목표를 달성하는 등 장기 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
재정적 성취는 항상 축하할 가치가 있지만, 지난 1년 반 동안의 도전 이후에는 특히 감미롭습니다. 많은 미국인들이 팬데믹 기간 동안 재정적 어려움에 직면했지만 다른 사람들은 지출을 강제로 줄일 수 있었습니다. 당신이 성취할 수 있었던 것은 작든 크든 잠시 시간을 내어 당신이 성취한 것을 인정하십시오. 고용 유지, 청구서 연체 방지, 주택 재융자 ... 모두가 승리입니다.
퓨 리서치 센터(Pew Research Center)에 따르면 팬데믹 발생 1년 후 미국인의 절반 이상(53%)이 전년도에 비해 재정 상황이 개선되었다고 말했습니다. 추수감사절 테이블에서 시간을 내어 귀하와 귀하의 가족이 올해 실현한 재정적 목표를 인정하는 시간을 가져보는 것은 어떻습니까? 가족 구성원이 지난 1년 동안 401(k) 기여금을 늘리거나 주택을 구입할 수 있었다면 이는 인정할만한 가치가 있는 성취입니다. 그리고 집에 있었고 이웃을 돕거나 이상한 직업을 찾느라 시간이 조금 더 남았던 아이들을 위해 그들의 이야기에 참여할 수도 있습니다.
이러한 축하 행사는 성공을 거둔 가족 구성원들에게 동기 부여가 될 수 있으며 시작하기 위해 추진력이 필요한 사람들에게는 영감을 줄 수 있습니다.
연말연시는 개인이나 가족의 연말 자선 기부 계획을 논의하기에 좋은 시기입니다. 작년과 마찬가지로 2021년에 기부한 자선 기부에 대해 항목별 여부에 관계없이 공제를 받을 수 있으며 항목별을 하면 기부 한도가 평소보다 높아집니다. 자격을 갖춘 자선 단체에 기부. 여기에는 중고차 기부가 포함되며, 특히 현재 시장에 판매되는 중고차가 더 적기 때문에 중요합니다. 올해 당신의 중고차는 당신이 생각하는 것보다 더 많은 기부 가치를 가질 수 있습니다.
귀하의 포트폴리오가 지난 해의 주식 시장 이익으로부터 이익을 얻었다면 자선 기부를 위한 또 다른 세금 현명한 옵션이 있을 수 있습니다. 감사한 주식을 자선 단체에 기부하면 감사에 따른 자본 이득을 지불하지 않고도 유가 증권의 현재 가치를 공제할 수 있습니다.
마지막으로, 70½세 이상의 가족 구성원은 필요한 최소 분배금의 일부를 기부하는 것을 고려할 수 있습니다. 인출에 대한 소득세 없이 최대 $100,000까지 IRA 또는 직장 퇴직 계좌에서 자선 단체에 직접 기부할 수 있습니다.
전문적인 지도를 받을 수 있는 재정적 목표가 있다면 이 시간을 가족과 함께 도움을 줄 수 있는 재정 설계사를 추천할 수 있는지 물어보십시오. 가족에게 최고의 새로운 레스토랑이나 신뢰할 수 있는 의사에 대한 추천을 요청하는 것처럼 재정 고문에게 추천을 받는 것은 매우 중요할 수 있습니다.
물론, 일단 몇 개의 이름을 얻게 되면, 조언자가 잘 맞는지 확인하기 위해 스스로 숙제를 하고 싶을 것입니다. 귀하와 유사한 재정 상황을 가진 고객과 함께 일한 경험이 있는 사람을 찾으십시오. 또한 그들이 어떻게 급여를 받고 필요한 서비스를 제공하는지 이해하는 것이 중요합니다.
이것은 저녁 식사를 마친 후에 더 적합할 수 있지만 휴일 모임은 유산 계획에 대해 가족 구성원과 신중하게 확인할 수 있는 좋은 기회입니다. 이것은 어떤 사람들에게는 불편한 주제일 수 있지만, 팬데믹은 또한 우리 중 많은 사람들에게 우리 자신의 죽음을 상기시켰고 가족 구성원이 이 중요한 대화를 더 잘 받아들일 수 있음을 의미할 수 있습니다. 특히 누군가가 예상치 못한 상황에 더 잘 대비하기 위해 자신이 한 일을 자원하는 경우.
재산 계획을 세우는 것은 최악의 시나리오에서 가족 구성원이 자신의 소원이 이루어지리라는 확신을 가질 수 있음을 의미합니다. 유산 계획에는 최소한 유언장, 의료 지시서, 의료 대리인, 재정 위임장이 포함되어야 합니다. 사랑하는 사람에게 추가적인 재정적 지원을 원하거나 제공해야 하는 사람들은 생명 보험을 고려할 수도 있습니다.
특히 위와 같은 광범위한 주제를 고수하는 경우 재정적 대화가 어색할 필요가 없습니다. 가족과 함께 돈에 대해 더 많이 이야기할수록 앞으로 더 편안하게 논의할 수 있으며, 이는 미래에 더 어려운 돈 대화를 해결할 수 있음을 의미합니다. 그리고 누가 알겠습니까? Joe 삼촌이 올해 모임을 그만두고 그 직업을 얻기 위해 영감을 받을지 모릅니다.
이 기사는 Kiplinger 편집 직원이 아닌 기여 고문이 작성했으며 의견을 제시합니다. SEC 또는 FINRA에서 고문 기록을 확인할 수 있습니다.푸르덴셜 개인 생명 보험 푸르덴셜 파이낸셜 사장
Salene Hitchcock-Gear는 푸르덴셜 개인 생명 보험의 사장입니다. 그녀는 Women Presidents' Organization Advisory Board의 이사로 Prudential을 대표하며 American College of Financial Services의 이사회에서도 활동하고 있습니다. 또한 Hitchcock-Gear는 University of Michigan에서 학사 학위, New York University School of Law에서 법학 박사 학위, FINRA Series 7 및 24 증권 라이선스를 보유하고 있습니다. 그녀는 뉴욕주 변호사 협회의 회원입니다.