좋은 신용을 갖는 것은 부유한 삶을 사는 데 있어 큰 승리 중 하나입니다.
신용이 좋지 않으면 모든 것이 어려워집니다. 자동차 구입, 주택 융자, 원하는 특혜가 있는 신용카드 발급이 불가능하지는 않더라도 어려울 수 있습니다.
물론 모든 사람은 어딘가에서 시작해야 합니다. 우리 모두는 신용을 처음부터 쌓아야 합니다. 그리고 신용 점수가 낮으면 어떻게 하면 신용을 회복할 수 있는지 알고 싶을 것입니다.
크레딧을 쌓는 방법을 정확히 알려드리겠습니다.
보너스: 하나 이상의 수입원을 갖는 것은 어려운 경제 시기를 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다. 내 무료 궁극적인 돈 버는 가이드와 함께 돈 버는 방법을 배우십시오.신용의 세계가 처음이라면 신용 평가 업계 전체가 약간의 미스터리처럼 보일 수 있습니다. 이에 대해 자세히 알아보고 점수에 영향을 미치는 요소를 알아보면 큰 도움이 될 수 있습니다.
다양한 신용 평가 모델이 있지만 대출 기관의 90%가 FICO 모델을 사용합니다. 따라서 다른 모델을 안전하게 무시하고 FICO 점수에 기여하는 요소에 집중할 수 있습니다.
지불 내역은 점수의 35%를 차지하므로 신용 점수에서 가장 중요한 요소입니다. 기본적으로 대출금을 제때 갚고 얼마 동안 꾸준히 갚고 있습니까?
불행히도, 한 번의 지불을 놓쳐도 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 그리고 몇 번의 30일 연체도 점수에 큰 타격을 줄 것입니다. 그렇기 때문에 만기일까지 청구서를 지불하기 위해 할 수 있는 모든 일을 해야 합니다. 현금이 부족한 상황에서도 모기지, 자동차 대출 및 신용 카드를 제때에 받으십시오.
크레딧 사용률은 현재 사용 중인 크레딧과 사용 가능한 크레딧의 비율입니다. 예를 들어, 한도가 $5,000인 신용 카드가 있고 $2000의 잔액이 있는 경우 신용 사용률은 40%입니다.
일반적으로 신용 활용도를 30% 미만으로 유지하는 것을 목표로 삼아야 합니다. 더 높아지면 잠재적인 채권자가 귀하를 더 큰 신용 위험으로 보고 새로운 신용 연장을 거부할 수 있습니다. 또한 위험을 상쇄하기 위해 더 높은 이자율을 청구할 수도 있습니다.
따라서 은행에 전화하여 6개월마다 신용 카드 한도를 올려달라고 요청하는 것이 좋습니다. 시간이 지남에 따라 신용 한도가 훨씬 높아져 사용률이 점차 낮아집니다(신용 카드 지출을 늘리지 않는다고 가정). 또한 매월 신용 카드에 여러 번 지불하여 30%를 초과하지 않도록 사용률을 줄일 수 있습니다. 이는 신용 카드 한도가 매우 낮은 초기에 특히 유용합니다.
신용 기록은 단순히 신용을 사용한 기간입니다. 신용 카드를 사용한 적이 없는 젊은 성인이라면 아마도 신용 카드에 대해 이야기할 만한 기록이 없을 것입니다.
이 요소는 점수의 15%를 차지하므로 가장 오래된 신용 카드를 닫는 것을 피해야 합니다. 대부분의 경우 휴면 계정을 열어 두는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 신용 기록이 짧아져 점수가 낮아질 수 있습니다. 또한 신용 기록을 시작하기 위해 가능한 한 빨리 신용 카드를 개설하고 싶습니다.
잠재적인 채권자는 귀하의 신용 보고서에서 다양성을 보고 싶어하기 때문에 귀하의 신용 구성을 살펴봅니다. 이 요소는 점수의 10%를 구성하며 계정 간의 다양성을 측정합니다.
예를 들어, 수천 달러의 학자금 대출이 있지만 차도 없고 신용 카드를 사용한 적이 없는 경우 신용 다양성이 부족하면 점수가 떨어질 수 있습니다.
점수의 10%를 차지하는 신규 크레딧은 12개월 이내에 취득한 신규 크레딧 금액입니다. 12개월이 지나면 계정은 더 이상 신용 보고서에서 "신규 크레딧"으로 계산되지 않습니다.
예를 들어, 최근에 신용 카드를 구입하고 6개의 신청서를 작성했다면 청구서를 지불하기 위해 추가 자금이 절실히 필요한 것처럼 보일 수 있습니다.
처음부터 신용을 쌓는 것이 일반적으로 나쁜 신용 점수를 회복하는 것보다 더 쉽고 간단합니다.
그 이유는 신용 초보자가 깨끗한 상태이므로 이제 막 시작하는 사람들을 위해 설계된 신용 상품에 대한 승인을 더 쉽게 받을 수 있기 때문입니다. 대조적으로, 나쁜 점수를 받은 사람들은 이미 채권자들에게 신용을 신뢰할 수 없다는 것을 이미 보여주었습니다.
물론 사람은 누구나 실수를 합니다. 다행히 채권자들은 이것을 알고 있습니다. 신용불량자라면 당연히 재건축이 가능합니다. 그러나 점수를 높일 수 있는 새로운 신용 습관을 확립하기 위해 다양한 전략을 사용하면서 과거의 실수를 최대한 정리해야 합니다.
보너스: 개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.신용을 쌓는 가장 쉬운 방법은 신용 카드를 개설하는 것입니다. 카드를 받고 책임감 있게 사용하면 잠재적인 대출 기관이 귀하를 볼 수 있을 뿐만 아니라 귀하가 청구서를 지불할 수 있는 신뢰할 수 있음을 보여줍니다.
그러나 일반적으로 신용을 얻으려면 신용이 필요한 종류의 캐치-22입니다. 신용 기록이 없거나 신용 점수가 낮을 때 어떻게 신용 카드를 열 수 있습니까?
다행히 몇 가지 옵션이 있습니다. 은행을 방문하거나 보안 신용 카드를 개설할 수 있습니다.
먼저 은행을 통해 신용 카드를 여는 것을 고려하십시오. 이 옵션은 일반적으로 오랜 기간 동안 동일한 기관과 거래한 경우에만 작동합니다. 일부 은행에서는 처음부터 신용을 쌓아야 하는 사람들을 위해 신용 한도가 낮은 신용 카드를 제공합니다.
두 번째 옵션은 보안 신용 카드입니다. 채무불이행에 대한 보증으로 일정금액을 입금해야 하는 신용카드입니다. 대부분의 경우 계약금은 신용 한도와 동일합니다.
보안 카드가 있으면 다른 신용 카드와 마찬가지로 구매 금액을 청구할 수 있습니다. 아이디어는 매월 잔액을 지불하는 것입니다. 그 대가로 신용 카드 회사는 신용 조사 기관에 정시 지불을 보고합니다. 많은 보안 신용 카드는 또한 일정 기간 후에 일반 무담보 카드로 업그레이드할 수 있는 옵션을 제공합니다. 여기에 신용 구축을 위한 전체 카드 목록이 있습니다.
신용 카드를 받는 데 문제가 있거나 신용 카드를 사용하지 않으려는 경우 대출을 받아 신용을 쌓을 수 있습니다. 다음은 고려해야 할 4가지 유형의 대출입니다.
대학 등록금이 계속 오르면서 대부분의 졸업생들은 대학 교육을 위해 현금으로 지불할 여력이 없습니다. 대신, 대부분은 학위를 마련하기 위해 학자금 대출을 받습니다.
대출이 상환에 들어가면 실제로 신용을 확립하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 지불 내역은 신용 점수의 35%를 차지합니다. 신용 점수가 떨어지는 것을 방지하려면 지불을 놓치거나 지불을 늦게 보내지 마십시오.
새로운 바퀴 세트는 주변을 둘러보고 신용을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 대학과 마찬가지로 자동차 구입에 현금으로 지불할 수 있는 사람은 거의 없습니다. 차량 자금을 조달해야 하는 경우 대출에 대한 월별 상환액을 감당할 수 있는지 확인하십시오. 그렇게 하면 연체로 인해 신용 점수가 손상되지 않습니다.
모기지는 신용을 쌓고 어려움을 겪고 있는 점수를 올릴 수 있는 좋은 방법입니다. 단, 신용이 부족하거나 신용이 좋지 않은 경우에는 지원이 어려울 수 있습니다.
신용 구축을 위한 모든 옵션 중에서 모기지를 최후의 수단으로 사용하십시오. 대부분의 사람들에게 모기지는 그들이 받게 될 단일 최대 대출입니다. 이것은 좋은 신용 점수가 지불하는 곳입니다. 더 나은 이자율로 수만 달러를 쉽게 절약할 수 있습니다. 모기지 신청 후가 아니라 대출을 신청하기 전에 좋은 신용 점수를 원합니다.
또 다른 옵션은 신용 빌더 대출입니다. 담보 신용 카드와 마찬가지로 신용 빌더 대출은 일반적으로 신용이 없거나 불량한 사람들을 대상으로 합니다.
은행이나 다른 대출 기관이 대출을 승인하면 대출 금액을 저축 계좌에 예치합니다. 거기에서 대출 기관이 신용 조사 기관에 보고하는 예치된 금액에 대해 매월 정시에 지불합니다. 저축 계좌의 잔액을 모두 갚으면 돈을 받게 됩니다.
많은 신용 빌더 대출이 이자를 부과하지만 이는 신용을 쌓을 수 있는 기회에 대해 지불하기에는 상대적으로 적은 금액입니다.
자신의 신용이 없다면 남의 좋은 신용을 빌리지 않겠습니까? 승인된 사용자로 귀하를 자신의 계정 중 하나에 추가하도록 요청하거나 귀하를 대신하여 공동 서명하도록 요청하여 이를 수행할 수 있습니다.
신용 점수가 좋은 사람을 알고 있다면 승인된 사용자로 귀하를 계정에 추가할 의향이 있는지 물어보십시오. 이것은 신용 점수를 빠르게 향상시키는 최고의 해킹입니다. 가능하면 활용하십시오.
예를 들어, 25년 동안 같은 신용 카드를 가지고 있고 항상 제때 청구서를 지불하는 경우 귀하를 계정의 승인된 사용자로 만들 것인지 물어볼 가치가 있습니다.
그러나 이렇게 하면 신용 카드 회사에 승인된 사용자 활동을 신용 조사 기관에 보고하는지 문의하십시오. 그렇지 않으면 적시에 결제한 것에 대한 크레딧을 받을 수 없습니다.
다른 사람에게 대출에 공동 서명하도록 요청하여 다른 사람의 신용을 "빌릴" 수도 있습니다. 이것은 당신이 지불을 중단하면 대출 잔액에 곤경에 처하게 되므로 친구나 친척에게 훨씬 더 위험한 전망입니다.
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대부분의 집주인은 임대료 지불을 신용 조사 기관에 보고하지 않지만 귀하가 요청하면 승인할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 귀하를 대신하여 사무실에 임대료를 보고하는 앱에 등록할 수도 있습니다. 이러한 서비스는 수수료를 부과하지만 신용 점수가 향상되면 나중에 갚을 수 있습니다.
다른 모든 방법이 실패하면 유틸리티 계정을 사용하여 신용 기록과 좋은 점수를 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 휴대전화 제공업체는 사용자의 결제 내역을 신용 조사 기관에 보고합니다. 신용이 없는 경우 전화 계약에 서명하면 신용 지도를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
자동차 대출, 주택 구입 또는 새 신용 카드 개설을 어렵게 만드는 것 외에도 나쁜 점수는 직업 전망에 영향을 미칠 수도 있습니다.
일부 고용주는 일자리를 제공하기 전에 지원자의 신용 점수를 확인합니다. 이것은 근로자가 재정적 문제를 다루어야 하는 직업에서 특히 그렇습니다. 회사는 지원자가 성숙하고 책임감이 있는지 알고 싶어하며 신용 점수를 확인하는 것이 한 가지 방법입니다.
다행히도 점수를 높이기 위해 취할 수 있는 조치가 많기 때문에 신용 불량이 세상의 끝은 아닙니다. 이제 막 신용 세계를 시작하거나 점수를 재활해야 하는 경우 신용 보고서 사본을 받는 것부터 시작하십시오. Annualcreditreport.com을 방문하면 3개 주요 신용 조사 기관에서 모두 무료로 보고서를 받을 수 있습니다.