미국의 학자금 대출은 평균 $40,000에 육박하며 학자금 대출에 투자할지, 상환할지 결정하기 어렵습니다. 현실을 직시하자, 빚을 갚는 것과 은퇴를 위한 저축은 똑같이 중요하기 때문이다.
귀하의 요구에 가장 적합한 경로를 결정하는 세 가지 요소가 있습니다.
그러나 뛰어들기 전에 외부 요인이 결정에 영향을 미칠 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다.
은퇴 저축을 늘리는 것과 대조적으로 부채를 상환할지 여부를 결정할 때 결정적인 요소는 그러한 움직임이 재정에 미치는 영향입니다. 고려해야 할 사항:
평균 $40,000의 학자금 대출 부채는 가능한 것처럼 보일 수 있습니다. 특히 적절한 급여를 받고 있다면 더욱 그렇습니다. 그러나 학자금 대출이 수십만 달러에 달하는 전문 학위를 생각해 봅시다. 갑자기 이 금액은 거대해 보이고 이 엄청난 수를 통제할 수 있을 때까지 다른 것에 돈을 던지는 것은 이치에 맞지 않을 수 있습니다.
반대로 학자금 대출을 상환하는 데 투자한 모든 기간을 통해 은퇴 저축을 축적할 수 있었습니다. 투자에 집중할 수 있는 약간의 여지를 줄 목표를 미리 정하고 싶을 수도 있습니다. 예를 들어, 부채의 절반에 도달하면 은퇴 계좌에 기여하기 시작한다는 목표를 세울 수 있습니다.
예를 들어 대학을 갓 졸업하고 첫 직장을 다니는 등 대출 기간이 시작되는 시점에 있다면 은퇴가 임박한 사람과 우선 순위가 다를 수 있습니다.
부채 이자율이 투자로 벌어 들일 것보다 낮은 경우는 거의 없지만 발생합니다. 그럴 때, 당신은 당신이 돈을 위해 최고의 가치를 얻고 있는지 확인하기를 원합니다. 저금리 학자금 대출은 아직 401(k) 한도를 초과하지 않은 경우 최소 할부금으로 더 나을 수 있습니다.
그러나 지불하는 이자가 더 높은 쪽이라면 투자 기여금을 늘리기 전에 먼저 부채를 상환하는 것을 고려할 수 있습니다.
학자금 대출 상환을 신속하게 추적하면 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
예를 들어 100달러를 추가하면 이자 부분을 더 빨리 청산할 수 있습니다.
다음은 예입니다. 10년 상환 기간에 6.8% 이자율로 $10,000 학자금 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다. 표준 월별 지불을 사용하면 한 달에 약 $115를 지불하게 됩니다. 하지만 매달 $100만 더 지불하면 이자가 얼마나 절약되는지 살펴보십시오.
학자금 대출 빚을 갚고자 하는 사람들에게 열려 있는 여러 옵션이 있다는 것을 아는 것은 가치가 있습니다.
고려해야 할 세 가지 학자금 대출 유형이 있습니다:연방, 개인 및 재융자. 각각에는 고유한 규칙이 있으며 몇 가지 장단점이 있습니다.
그러나 전반적으로 큰 장점은 추가 비용을 지불하거나 벌금 없이 학자금 대출을 선불로 할 수 있다는 사실입니다. 인센티브를 위한 방법은 무엇입니까?
정부는 고등 교육을 받기 위해 학생들에게 대출을 제공합니다. 학생들이 은행 및 기타 금융 기관에서 대출하는 대신 이러한 대출은 연방 정부와 체결됩니다.
세 가지 유형이 있습니다.
긍정적인 점은 연방 대출을 신청하는 것이 더 쉽고 어려운 시기에 연기 및 관용 옵션이 있다는 것입니다. 또한 정부에서 이자율을 통제하기 때문에 더 낮은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다.
이러한 대출에는 일반 학자금 대출의 경우 1.057% ~ 1.059%, PLUS 대출의 경우 4.228% ~ 4.236%의 비용과 개시 수수료가 부과된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
은행 및 기타 기관에서 제공하는 많은 사립 학자금 대출 상품이 있습니다. 이 대출의 장점은 필요에 따라 대출 유형을 조정할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 변호사 시험 대출, 의대 대출, 신용 불량자를 위한 상품까지 있습니다.
이러한 대출은 비용이 조금 더 드는 경향이 있으며 초기 비용은 없지만 이자율은 정부에서 고정하지 않습니다. 이것은 이율이 연방 대출에 부과되는 것보다 상당히 높을 수 있음을 의미합니다.
신청자는 또한 좋은 신용 점수를 보여야 합니다. 이러한 대출은 정부의 용서 프로그램의 일부가 아니라는 것도 알아두는 것이 좋습니다. 그래서 왜 그것을 얻을 수 있습니까? 이 대출은 학업 비용이 높은 사람들에게 좋은 것으로 나타났습니다.
학자금 대출에 대한 높은 이자율은 정말 큰 충격이며, 더 낮은 이자율로 상품을 선택하는 것보다 스스로를 되찾는 더 좋은 방법이 어디 있겠습니까? 학자금 재융자 상품은 이자율을 낮추기 위해 신용 점수가 좋은 학생들에게 제공됩니다. 그러나 재융자를 선택하면 연방 보호 및 혜택을 잃게 되므로 연방 대출이 있는 사람들에게는 좋은 선택이 아닙니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.은퇴를 위한 저축은 부를 쌓는 데 필수적인 요소입니다. 또한 정기적인 저축이나 투자로는 얻을 수 없는 세금 및 기타 혜택이 있습니다. 그러나 아직 빚이 있는데 미래의 자신을 지불하기로 결정하는 방법은 무엇입니까? 당신이 은퇴 투자 옵션을 조금 더 잘 이해한다면 그 질문을 푸는 것이 더 쉬울 것입니다.
이러한 퇴직 계획을 통해 연간 특정 임계값까지 퇴직 저축에 기여할 수 있습니다. 2020년과 2021년에 이 연간 임계값은 $6,000였습니다. 즉, 빚을 갚거나 은퇴를 대비하여 저축하는 것이 걱정된다면 먼저 이러한 기여금을 최대한 활용하지 않았는지 확인하십시오.
Roth IRA에는 개인의 소득 한도가 $140,000입니다.
매칭 401(k)보다 퇴직 자금을 더 저렴하게 마련할 수 있는 방법은 없습니다. 다시 읽어보세요. 주변에 여분의 현금이 있고 이를 최대한 활용하지 않으면 손해를 보게 됩니다. 설명하겠습니다.
일치하는 401(k)는 고용주가 귀하의 401(k) 기여금을 특정 비율까지 전체 또는 부분적으로 일치시킬 것임을 의미합니다. 이제 한도가 연간 $20,000 미만 또는 급여의 100% 중 가장 작은 금액이라는 점을 명심하십시오.
알겠습니다. 할 일이 있을 것입니다. 그러나 지금 조금만 노력하면 미래에 엄청난 재정 관리를 절약할 수 있습니다. 학자금 대출 또는 투자 여부를 결정하기 전에 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
봉투 시스템은 모든 돈을 지불, 저축 등에 할당할 수 있는 예산 도구입니다. 현금이 있으면 달러 지폐를 다양한 봉투에 꽂은 다음 우편으로 보내어 지폐를 덮는다는 전제 하에 작동합니다.
봉투 시스템은 범주를 결정하기 때문에 잘 작동합니다. 주택과 유틸리티는 제공되지만 라떼, 엔터테인먼트 등을 위한 봉투도 가질 수 있습니다. 물론 급여의 가장 큰 부분이 Target에 가는 것으로 결정할 수 있지만 요점은 비용과 청구서를 제쳐두고 충당하는 것입니다 저축과 투자를 위한 돈, 그리고 여전히 재미있는 돈이 있습니다.
엔터테인먼트 자금을 모두 사용하면 끝입니다. 봉투가 비었을 때 멈추십시오. 이렇게 하면 더 효율적으로 할당할 수 있을 뿐만 아니라 우리가 가난하고 이 멋진 신발이 있을 때 우리에게 닥칠 것처럼 보이는 실망스러운 과소비도 막을 수 있습니다... 그만!
자, 여기 아주 좋은 부분이 있습니다. 학자금 대출에 대한 추가 지불용 봉투와 투자용 봉투가 있습니다.
“학자금 대출을 갚아야 하나, 투자해야 하나?”라는 질문을 해야 할 때 수수료와 값비싼 투자 상품에 많은 현금을 지출하는 데 관심이 없을 가능성이 큽니다.
당신은 두 가지 엄청난 재정적 목표를 가지고 있으며 빠를수록 좋습니다. 즉, 두 가지를 모두 수행할 수 있는 옵션이 필요합니다.
그래서 나온 것이 Ramit Sethi의 Ladder 또는 Personal Finance입니다. 부를 쌓고 부채를 청산하는 데 있어서는 게임 체인저입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
다음 동영상에서 자세히 알아볼 수 있습니다.
사실, 학자금 대출은 매력이 있습니다. 최대한 빨리 없애고 싶은 것이 당연합니다. 그러나 여기에 문제가 있습니다. 우리는 또한 늙어가고 있습니다. 투자는 일이 순조롭고 부채가 끝나는 미래의 어떤 날짜로 강등되어서는 안 됩니다.