재정과 관련하여 더 현명한 결정을 내리기를 희망하는 경우 전문가의 도움을 구하면 목표에 더 가까워질 수 있습니다. 재정 고문은 귀하의 돈을 관리하는 가장 좋은 방법에 대한 지침을 제공할 수 있지만 모두 평등하게 만들어지는 것은 아닙니다. 선택할 수 있는 4가지 기본 유형의 재무 전문가가 있으며 이들 유형이 어떻게 다른지 알면 상황에 가장 적합한 유형을 찾는 데 도움이 됩니다.
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재무설계사는 다른 유형의 재무 전문가에 비해 가장 광범위한 서비스를 제공하는 경향이 있습니다. 그들은 투자 또는 부동산 계획과 같은 특정 영역을 전문으로 하거나 재정의 모든 측면에 관한 일반적인 조언을 제공할 수 있습니다. 일부는 계획만 준비하지만 다른 일부는 연금, 주식, 채권, 보험 또는 이와 유사한 금융 상품을 판매할 수 있습니다.
라이선스 및 인증 측면에서 재무설계사에 대한 구체적인 기준은 없습니다. 증권 중개인, 보험 대리인, 투자 고문 및 회계사는 모두 재무 계획 서비스를 제공할 수 있지만 재무 배경이 필수 조건은 아닙니다. Certified Financial Planner Board of Standards는 전문 자격증을 제공하지만 반드시 재무설계사일 필요는 없습니다.
재무설계사의 수수료 구조는 일반적으로 그들이 제공하는 서비스 유형에 따라 다릅니다. 시간당 요금, 고정 요금 또는 수수료가 부과될 수 있습니다. 커미션 금액은 일반적으로 재무설계사가 판매하는 제품의 가치를 기준으로 합니다. 정액 요금은 제공되는 서비스를 기반으로 하거나 관련된 자산의 비율로 계산할 수 있습니다.
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등록된 대리인은 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 포함한 투자 상품을 사고 팔 수 있는 권한이 있습니다. 일반적으로 증권 중개인이라고 하지만 투자 컨설턴트 또는 일반 증권 담당자라고도 합니다.
등록된 대리인이 판매할 수 있는 제품 유형은 보유한 라이선스 유형에 따라 결정됩니다. 시리즈 6 라이센스를 보유한 사람은 뮤추얼 펀드, 변액 연금 및 이와 유사한 상품으로 제한되지만 시리즈 7 라이센스가 있는 브로커는 더 넓은 범위의 증권을 판매할 수 있습니다.
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등록 대리인으로 면허를 취득하려면 Series 7 및 Series 63 증권 시험에 합격하고 주 증권 기관의 면허를 취득해야 합니다. 또한 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 또는 자율 규제 기관의 구성원인 회사에서 일해야 합니다. 등록된 대리인은 일반적으로 수수료만 받습니다.
개인화된 투자 조언을 찾거나 포트폴리오 관리에 도움이 필요한 경우 등록된 투자 고문 또는 RIA를 고용하는 것을 고려할 수 있습니다. 이러한 개인은 고객을 대신하여 자산을 관리하지만 증권 라이센스가 없으면 증권을 적극적으로 매매할 수 없습니다.
개인 또는 증권 회사는 투자 고문으로 등록될 수 있으며 둘 다 관리하는 자산의 가치에 따라 미국 증권 거래 위원회 또는 주 증권 기관의 규제를 받습니다. 또한 특정 수탁자 원칙을 준수해야 하며 일반적으로 등록 대리인보다 훨씬 더 높은 윤리적 및 전문적 기준을 준수해야 합니다. 투자 고문은 수수료로 지불하거나 시간당 또는 고정 요금을 청구할 수 있습니다.
머니 매니저는 등록된 투자 고문과 동일한 유형의 서비스를 수행하지만 한 가지 중요한 차이점이 있습니다. 지침과 조언을 제공하는 것 외에도 머니 매니저는 먼저 승인을 받지 않고도 고객을 대신하여 투자 결정을 내릴 수 있습니다. 그들은 적절한 투자를 선택하고 고객의 선호도에 따라 적절하게 관리할 수탁자 책임이 있습니다.
머니 매니저는 일반적으로 상당한 투자 포트폴리오를 가진 개인과 독점적으로 일합니다. 수수료나 커미션을 청구하는 대신 머니 매니저는 관리하는 자산의 비율을 기준으로 급여를 받습니다. 규제 및 감독 측면에서 등록된 투자 고문과 동일한 기준을 따릅니다.
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재산이 많든 적든, 돈을 최대한 활용하는 방법을 아는 것은 재정적 목표를 달성하는 데 중요합니다. 적절한 재무 전문가가 곁에 있으면 성공 여부가 크게 달라질 수 있습니다.
사진 제공:WestInteractive