가장 경험이 풍부한 투자자라도 광범위한 재무 목표의 균형을 맞추는 문제가 너무 복잡하거나 시간이 많이 걸리는 지점에 도달하는 경우가 있습니다.

신뢰할 수 있는 재정 고문이 도움을 드릴 수 있는 곳입니다.

많은 사람들이 친구나 직장 동료에게 추천을 받아 재정 고문을 찾습니다. 이것이 좋은 출발점이지만, 고문의 서비스 모델, 보상 구조 및 재무 계획을 개발하고 투자를 관리할 자격이 있는지 여부를 이해하는 것이 중요합니다.

검색을 시작했든 이미 재정 고문과의 회의가 예정되어 있든 다음 질문에 대한 답을 알고 있어야 하며 그 의미를 이해해야 합니다.

1. 재무 고문은 수탁자 자격으로 고객에게 서비스를 제공합니까?
2. 재무 고문은 서비스에 대한 보상을 어떻게 받나요?
3. 재무 고문의 배경과 서비스 모델을 어떻게 조사할 수 있습니까?
4. 어떤 유형의 재정 고문이 나에게 적합한지 어떻게 결정합니까?

그것은 다루어야 할 근거가 많기 때문에 재정 고문이 수탁자 자격으로 당신을 섬길지 여부를 아는 것의 중요성에 초점을 맞추겠습니다. 먼저 기본부터 시작하세요.

수탁자란 무엇입니까?

가장 기본적인 형태의 수탁자는 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 하는 투자 전문가입니다. 실제로 이것은 일반적으로 다음을 의미합니다.

• 고문은 각 고객의 고유한 투자 목표와 위험 허용 범위에 대한 철저한 이해를 바탕으로 비용 효율적인 투자 옵션을 평가하고 추천하기 위해 객관적이고 문서화된 프로세스를 사용합니다.
• 고문은 일반적으로 고객을 위해 관리하는 자산의 일정 비율로 고객이 직접 지불합니다.
• 고문은 고객에게 추천된 투자 회사나 펀드로부터 수수료나 기타 지불금을 받지 않습니다.
• 고문은 고객의 최선의 이익을 위해 봉사하는 자신의 능력에 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 이해 상충을 최소화하고 공개해야 합니다.

재정 고문이 수탁자인지 확인하는 빠른 방법은 그들이 어떻게 면허를 받고 규제되는지 이해하는 것입니다. 대부분의 고문은 투자 고문과 등록 대리인의 두 가지 범주로 나뉩니다.

투자 고문

공식적으로 투자 고문 대표(IAR)로 알려진 모든 투자 고문은 수탁자입니다. 그들은 투자 조언을 제공하고 포트폴리오를 관리할 때 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 할 법적 의무가 있습니다. 투자 고문은 하나 이상의 주 증권 규제 기관, 증권 거래 위원회 또는 둘 다의 허가를 받을 수 있습니다.

투자 고문은 수수료 기반 보상을 받습니다. 즉, 고객이 직접 관리하는 자산의 일정 비율로 받는 경우가 많지만 고정 또는 시간 단위로 받는 경우가 많습니다.

등록된 대표자

중개인이라고도 하는 등록 대리인은 중개 회사에서 일하며 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 및 해당 주의 증권 규제 기관의 허가를 받았습니다.

등록된 담당자는 주식 및 채권을 거래하고 뮤추얼 펀드 및 연금과 같은 투자 상품을 판매합니다. 그들은 고객이 직접 지불하지 않습니다. 대신 거래 수행에 대한 수수료를 받고 투자 회사로부터 제품 판매에 대한 보상을 받습니다.

등록된 담당자는 적합성 표준을 준수해야 합니다. 고객에게 제품을 추천할 때 이것은 그들의 추천이 고객의 투자 목표, 위험 감수성 및 예산과 일치해야 함을 의미합니다. 그러나 이러한 제품이 적합하다면 등록 담당자가 최고의 수수료를 지불하는 제품을 추천할 수 있습니다. 이러한 보상 구조는 그들이 고객에 대해 "분할된 충성도"로 행동하는 것을 방지하기 때문에 등록된 담당자는 수탁자라고 주장할 수 없습니다.

이중 등록된 재정 고문

많은 투자 고문도 등록된 대표자입니다. 이중으로 등록된 전문가들은 투자 조언을 제공하고 거래를 실행하고 529 플랜, 연금 및 보험과 같은 상품을 고객에게 제공할 수 있는 유연성을 가지고 있습니다.

이중으로 등록된 고문은 수탁자 자격으로 고객을 위해 관리하는 자산 풀에서 커미션을 받을 수 없지만 다른 제품에서 커미션을 받을 수 있습니다. 예를 들어, IRA를 관리하기 위해 고객이 지불하는 투자 고문은 동일한 고객에게 변동 연금을 판매하기 위해 등록된 대리인으로 수수료를 받을 수 있습니다. 이러한 상황에서 고문은 이 판매가 고객의 최선의 이익을 위해 행동하는 것을 방해하는 해결할 수 없는 이해 상충을 나타내지 않도록 해야 합니다.

재무 계획가

많은 재정 고문은 재정 계획자이기도 합니다. 재무 설계사는 은퇴 및 자녀의 고등 교육과 같은 저축 목표를 달성하기 위한 통합 저축, 예산 책정 및 투자 전략을 개발하기 위해 귀하와 협력할 수 있습니다.

모든 재무설계사가 투자 전문가는 아닙니다. 일부는 특정 저축 및 투자 목표가 포함된 재무 계획을 수립하기 위해 고정 수수료를 부과합니다. 그런 다음 이를 실행하기 위해 투자 전문가에게 가져갈 것입니다.

투자 조언을 제공하지 않는 재무 설계사에 대한 규제 감독이 없기 때문에 해당 역할에 대한 자격을 조사하는 것이 중요합니다. 가장 쉬운 방법은 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™(CFP®) 전문가로 검색을 제한하는 것입니다.

CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™는 Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.(CFP Board)가 소유하고 수여하는 인증입니다. 이 인증을 취득하려면 다음을 갖추어야 합니다.

• CFP Board에 등록된 프로그램을 통해 재무 계획 관련 대학 또는 대학 수준의 과정을 이수했습니다.
• 최소 3년 이상의 해당 전문 재무 계획 경험
• 재무 계획 지식을 통합 형식으로 재무 계획 상황에 적용하는 전문가의 능력을 평가하는 CFP® 인증 시험의 성공적인 완료

CFP® 인증을 사용할 권한이 있는 사람은 엄격한 전문 표준을 충족해야 하며 고객을 대할 때 무결성, 객관성, 역량, 공정성, 기밀성, 전문성 및 근면을 가지고 행동하는 데 동의해야 합니다.

실제로 이것은 투자 고문, 등록 대리인 또는 둘 다에 관계없이 모든 CFP® 전문가가 수탁자 자격으로 고객에게 서비스를 제공해야 함을 의미합니다.

재무 고문은 수탁자여야 합니까?

그것은 당신이 찾고 있는 전문적인 조언의 종류와 해당 서비스에 대한 비용을 어떻게 지불하고 싶은지에 달려 있습니다. 그러나 일반적으로 다음과 같은 경우 수탁자를 선택하는 것이 일반적입니다.

• 귀하의 이익만을 위한 투자 조언 및 포트폴리오 관리 서비스를 제공할 투자 전문가를 찾고 있습니다.
• 단순히 특정 제품을 추천하는 것이 아니라 전체 포트폴리오 구성에 대해 조언해 줄 사람을 찾고 있습니다.
• 이 개인이 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가로서 재무 계획 서비스도 제공하기를 원합니다.
• 고문 서비스 비용을 직접 지불할 의향이 있습니다.

수탁자인 재정 고문이 필요하지 않은 상황이 있습니까? 틀림없이. 다음과 같은 경우 등록 대리인을 고려할 수 있습니다.

• 귀하의 최선의 이익과 반드시 ​​일치하지 않는 "적절한" 투자 추천을 해주는 고문의 아이디어에 만족합니다.
• 투자 포트폴리오에 대한 감독보다는 투자할 특정 종류의 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드에 대한 지침만 찾고 있습니다.
• 고문에게 직접 비용을 지불하지 않고 이 개인이 투자 상품 판매 및 거래에서 수수료를 받는 것이 편합니다.

다시 말하지만, 많은 재정 고문이 투자 고문과 등록 대리인으로 이중 등록되어 있으며 이러한 전문가가 두 가지 자격 모두에서 귀하에게 서비스를 제공할 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다.

재무 고문의 수탁자 상태와 평판을 어떻게 확인할 수 있습니까?

https://brokercheck.finra.org/에서 이름으로 고문을 찾을 수 있습니다. 사이트는 고문이 등록 대리인인지, 투자 고문인지 또는 둘 다인지 알려주고 그들의 이력 및 과거 위반 사항에 대한 세부 정보를 제공합니다. 산업 규정.