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이번 주 질문은 Nancy의 질문입니다.
<블록 인용>저는 62세이며 풀타임으로 일하고 있습니다. 나는 정년퇴직 연령까지 일할 계획이다. 저는 1956년에 태어났습니다. 남편은 72세입니다. 그는 62세에 은퇴를 주장했습니다. 그의 SS 수표는 $702입니다. 그가 내 아래 SS를 주장할 수 있습니까?
Nancy, 귀하의 질문에 대한 정확한 답변을 제공하려면 귀하가 제게 제공하지 않은 숫자인 귀하의 만기 은퇴 연령(FRA)에 귀하의 예상 사회 보장 연금을 알아야 합니다. 그럼에도 불구하고 스스로 해결하는 방법을 알려드릴 수 있습니다.
남편이 퇴직 연금에 대한 배우자 보조금을 받을 자격이 있는지 여부를 결정할 때 사회 보장국(SSA)은 두 숫자 사이의 관계를 살펴봅니다.
그가 현재 얼마나 받고 있는지 생각할 것이라고 생각할 수도 있지만 그들은 그렇지 않습니다.
FRA 이전이나 이후에 혜택을 청구하는 경우 배우자 혜택 계산은 변경되지 않습니다. 다시 말해, 배우자의 잠재적 혜택을 파악할 때 귀하의 청구 연령은 관련이 없습니다. 여기서 중요한 사실은 남편이 배우자 급여를 청구하기 전에 먼저 퇴직 급여를 청구해야 한다는 것입니다.
남편은 62세에 청구했고 $702를 받고 있습니다. 그의 FRA 퇴직 금액은 $702 또는 $937보다 33% 많습니다. 배우자 혜택을 받으려면 FRA에서 그의 최대 배우자 혜택이 $937를 초과해야 하며, 이는 귀하의 FRA 퇴직 혜택이 $937 금액의 두 배인 $1,874를 초과해야 함을 의미합니다.
다음은 그의 배우자 혜택이 SSA에 의해 어떻게 결정되는지에 대한 예입니다. 귀하 자신의 급여가 $2,000이고 남편에게 최대 배우자 급여가 $1,000임을 의미한다고 가정합니다. 다음으로 $1,000에서 그의 최대 퇴직 수당 $937를 뺍니다. 결과는 $63이며, 이는 남편이 받을 수 있는 최대 배우자 보조금입니다(귀하의 FRA 수혜금 금액에 대한 제 가정 하에).
남편이 FRA 이후에 청구하기 때문에 남편은 전체 $63를 받게 됩니다. FRA보다 일찍 배우자 혜택을 청구하면 최대 30%(또는 FRA가 66보다 큰 경우 최대 35%)의 조기 청구 벌금이 부과됩니다.
이 예의 끝점은 남편의 전체 혜택이 $702에서 $765로 증가한다는 것입니다.
제 의뢰인 중 많은 수가 남편의 경우와 같이 귀하가 자신의 급여를 청구할 때 남편이 퇴직 급여에서 배우자 전액 $1,000로 전환할 수 있다고 잘못 믿고 있습니다. 불행히도, 그것은 그렇게 작동하지 않습니다. 전환이 없습니다. 추가 배우자 혜택은 단순히 그가 자신의 기록에 따라 받는 실제 금액($702)에 추가됩니다.
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 받았고 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 이는 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 한다는 이해 하에 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.