퇴직자는 연금, 401(k), IRA 또는 임대 부동산과 같이 개인마다 다를 수 있는 다양한 출처에서 소득을 창출합니다.

그러나 대부분의 퇴직자들이 공통적으로 가지고 있는 소득원 중 하나는 사회 보장 제도입니다. 그렇기 때문에 예비 퇴직자와 퇴직자로부터 가장 자주 듣는 질문 중 하나는 다음과 같습니다. 언제 복용하는 것이 가장 좋습니까?

많은 사람들이 결정이 얼마나 복잡한지 모르기 때문에 좋은 질문입니다. 실수로 인해 평생 동안 수천 달러의 비용이 발생할 수 있습니다.

따라서 해야 할 때 당신은 사회 보장을 가지고 있습니까? 답은 다음과 같다고 자신 있게 말할 수 있습니다. 상황에 따라 다릅니다.

네, 압니다. 당신이 듣고 싶었던 것이 아닙니다. 불행히도 모든 사람에게 맞는 답은 없습니다. 하지만 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되도록 수집할 수 있는 정보가 있습니다.

기본부터 시작

먼저, 지식의 기준을 설정합시다. 이러한 기본 규칙을 이미 알고 있을 수도 있지만 더 복잡한 내용으로 넘어가기 전에 기본 규칙을 이해하는 것이 중요합니다.

• 과부 수당과 같은 다른 특별한 상황이 적용되지 않는 한 일반적으로 가장 빨리 사회 보장을 받을 수 있는 나이는 62세입니다. 그 어린 나이에 급여를 청구하는 이점은 정년 퇴직 연령에 도달하기 4~5년 전에 월별 수표를 받을 수 있다는 것입니다.
• 단점은 전체 혜택의 약 75%인 감소된 금액을 받게 되며 그 감소는 귀하의 수명에 관계없이 영구적이라는 것입니다. 또한 계속 일을 하면 정부에서 벌을 받지 않고 벌 수 있는 돈을 제한합니다. 2019년 연간 소득 한도는 $17,640입니다. 한도를 초과하는 $2마다 혜택에서 $1이 공제됩니다. (정년 퇴직 연령에 도달한 후에는 결국 그 돈을 다시 받게 됩니다.)
• 하지만 정년이 될 때까지 기다리고 싶다고 가정해 봅시다. 오늘날 대부분의 사람들은 66세에서 67세 사이입니다. 그 시점에서 소득 제한이 없으므로 사회 보장 패널티의 위협 없이 정규직으로 계속 일할 수 있습니다.
• 마지막으로 급여 청구를 연기할 수도 있으며 그렇게 하면 더 많은 월별 수표를 받게 됩니다. 그러나 70세가 넘으면 기다리면 이점이 없습니다. 그 시점에서 혜택이 더 이상 증가하지 않기 때문입니다.

96 가능한 시작 날짜

계산을 해보면 62세에서 70세 사이에 사회 보장을 신청할 수 있는 96개월이 있으며 그 달마다 혜택에 대한 계산이 다릅니다.

그렇다면 그 96개월 중 어느 것이 이사하기에 적합한 시기인지 어떻게 알 수 있습니까? 한 가지 방법은 손익분기점 분석을 수행하는 것입니다. 이 분석은 혜택을 청구하기 시작하기 위해 다른 날짜를 선택하여 평생 동안 모을 돈을 비교하는 데 도움이 됩니다. 이를 수행하는 방법에 대한 정보는 다양한 온라인 사이트에서 얻을 수 있습니다. 그렇지 않으면 재정 전문가가 도움을 줄 수 있을 것입니다.

몇 가지 이점 극대화 전략

이러한 96가지 옵션 외에도 사회 보장 수표에 더 많은 소득을 추가하는 데 잠재적으로 도움이 될 수 있는 다른 전략이 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

• 지연. 이미 이에 대해 언급했지만 반복해야 합니다. 혜택 신청을 연기하기로 선택하면 잠재적으로 받을 수 있는 금액이 증가합니다.
• 배우자 혜택 고려. 배우자보다 수입이 상당히 적다면 자신의 연금보다 배우자 연금을 청구할 수 있습니다. 사회 보장국에서 어떤 수표가 더 큰지 알려줄 수 있을 것입니다. 하지만 배우자 연금을 청구하려면 일반적으로 배우자가 이미 퇴직 연금을 받고 있어야 합니다.
• 이혼한 배우자의 생존 수당 청구 이혼하면 전 배우자의 사회 보장 연금이 귀하와 아무런 관련이 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 전남편이나 전처가 사망한 경우 이 혜택을 청구하면 더 높은 급여를 받을 수 있는지 알아보십시오. 단, 60세 이전에 재혼한 경우에는 이 혜택이 적용되지 않습니다.

귀하의 혜택을 극대화하는 데 도움이 되는 사회 보장국에 너무 많은 도움을 받을 수는 없습니다. 그들은 귀하의 월 수표가 얼마인지 또는 귀하가 특정 혜택을 받을 자격이 있는지 여부를 알려줄 수 있지만 귀하에게 가장 적합한 옵션에 대한 조언은 제공하지 않습니다.

하지만 귀하의 재무 전문가는 귀하가 최대한 많은 혜택을 받을 수 있는 가능성을 높이는 지침을 제공하는 데 기꺼이 도움을 주어야 합니다.

로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.

AE Wealth Management, LLC(AEWM)를 통해 정식으로 등록된 개인만이 제공하는 투자 자문 서비스. AEWM과 Oxford Advisory Group은 계열사가 아닙니다. 회사는 미국 정부 또는 정부 기관과 제휴하지 않습니다. 회사나 대리인 또는 대리인은 세금 관련 조언을 제공할 수 없습니다. 개인은 구매 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상담하여 지침을 받아야 합니다. 00354394