독자와 시청자가 제출한 금전 관련 질문에 답하는 짧은 동영상 기능인 "2분 머니 매니저"에 오신 것을 환영합니다.
오늘의 질문은 재정에 대한 도움을 찾는 것입니다. 특히, 최고의 재정 고문을 찾는 방법. 제가 재정 고문으로 약 10년을 보냈고 40년 이상 제 돈을 관리해 왔기 때문에 이 제품이 바로 내 골목에 있습니다.
다음 비디오를 시청하면 귀중한 정보를 얻을 수 있습니다. 또는 원하는 경우 아래로 스크롤하여 전체 스크립트를 읽고 내가 말한 내용을 찾으십시오. 아래에서 자신만의 질문을 보내는 방법도 배울 수 있습니다.
이 주제에 대한 자세한 내용은 "완벽한 재정 고문을 선택하는 방법" 및 "Stacy에게 물어보세요:재정 고문이 필요한가요, 아니면 내 돈을 스스로 관리할 수 있나요?"를 확인하십시오. 또한 이 페이지 상단의 검색으로 이동하여 "재무 고문"이라는 단어를 입력하면 이 주제와 관련된 모든 것에 대한 많은 정보를 찾을 수 있습니다.
또한 부채 해결을 위해 더 나은 신용 카드가 필요한 경우 솔루션 센터에서 찾을 수 있음을 기억하십시오.
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안녕하세요. "2분 머니 매니저"에 오신 것을 환영합니다. 저는 호스트인 Stacy Johnson입니다. 이 답변은 Microsoft Edge 브라우저에서 제공합니다. 웹에서 작업을 수행하는 더 빠르고 안전한 방법입니다. 사용합니다.
오늘의 질문은 Victoria에서 왔습니다:
<블록 인용>“투자할 자금이 10만~30만 달러밖에 없는데 어떻게 수탁자 재정 고문을 찾습니까? $500,000 미만을 처리할 수 있는 제품을 찾지 못했습니다. 자신의 이익이 아닌 소액 투자자를 돌볼 다른 유형의 고문이 있습니까?”
제가 10년 동안 3개의 월스트리트 회사에서 일했기 때문에 이것은 저에게 좋은 질문입니다.
몇 가지 용어를 정의해 보겠습니다. 여러분은 빅토리아가 무엇을 말하는지 알 수 있습니다. 그녀는 수탁자 재정 고문에 대해 묻고 있습니다. 수탁자는 자신보다 귀하의 재정적 이익을 우선시해야 하는 사람입니다.
이제, “글쎄요, 어떤 재정 고문이 그렇게 하지 않겠습니까? 당신이 누군가에게 재정적 조언을 해준다면 그들이 당신보다 앞서지 않을까요?” 당신은 그렇게 생각합니다. 불행히도 우리가 살고 있는 기이한 세상에서는 그런 경우가 흔하지 않습니다. 예를 들어보겠습니다.
내가 당신의 투자 고문이라고 가정해 봅시다. 당신은 내게 와서 "스테이시, 주식 뮤추얼 펀드에 1만 달러를 넣고 싶어요."라고 말합니다. 이제 두 가지 선택이 있다고 가정해 보겠습니다. 나는 당신을 펀드 A에 넣을 수 있습니다. 당신은 나에게 1,000달러의 커미션을 지불하고 10,000달러 중 9,000달러만 사용할 수 있습니다. 또는 수수료로 $100만 지불하고 투자 금액 중 $9,900를 사용할 수 있는 펀드 B에 넣을 수 있습니다.
오늘날의 규칙에 따라 수수료 기반 고문은 $1,000 수수료를 부과하는 펀드에 귀하를 넣을 수 있습니다. 왜요? "적합"하기 때문입니다. 당신은 주식 뮤추얼 펀드를 요청했습니다. 하나 드립니다. 적합성:이것이 요구 사항입니다.
이제 내가 수탁자라고 가정해 봅시다. 내 이익보다 당신의 이익을 우선시해야 합니다. 커미션이 가장 낮은 펀드를 추천해야 합니다. 그것이 분명히 귀하에게 가장 이익이 되기 때문입니다.
이것이 오늘날의 수탁자와 대부분의 고문의 차이점입니다. 이것이 빅토리아가 수탁자를 원하는 이유입니다. 불행히도, 그녀는 하나를 찾을 수 없습니다. 몇 가지 대안을 살펴보겠습니다.
먼저, 전문적인 재정 조언을 찾고 있다면 질문하십시오. 물론, 각 잠재적 고문에게 그 또는 그녀가 수탁자인지 물어볼 수 있습니다. 그러나 그들이 있든 없든 다음과 같이 물어보십시오. "당신은 어떻게 급여를 받습니까?" 수수료로 돈을 받는다고 하면 매우 조심해야 합니다. 사실 제가 방금 드린 예시 때문에 수수료를 받는 고문은 피하고 싶습니다.
자동차 판매원의 조언에 따라 차를 사시겠습니까? 아니요. 커미션을 받고 동기가 부여된다는 것을 알고 있기 때문입니다. 투자자문사도 마찬가지다. 근무 장소에 상관없이 위탁 판매원을 피하십시오.
이상적인 세상에서는 변호사, 의사 또는 CPA와 마찬가지로 시간 단위로 재정 조언을 지불하는 것을 선호합니다. 수수료를 청구하는 사람은 피하고 싶습니다.
또 다른 질문:"당신의 경험은 무엇입니까?" 그들이 30년 동안 주변에 있었고 거대한 고객 목록이 있다면 15분 동안 주변에 있었던 사람보다 분명히 낫습니다. 그들은 금융 학위를 가지고 있습니까? 공인 재무설계사(CFP)와 같은 명칭이 있습니까? 그들은 전문 조직의 구성원입니까? 이것들이 전부는 아니지만 최소한 자신이 하는 일에 관심을 보인다는 것을 보여줍니다.
추천과 조언을 얻을 수 있는 곳은 지역 회계사입니다. 누군가가 세금을 낸다면 보장되지는 않지만 투자도 이해하고 있을 가능성이 큽니다. 현지 회계사로부터 시간 단위로 청구되는 투자 조언을 얻을 수 있습니다. 또는 그 사람이 귀하를 추천할 수도 있습니다.
추천을 위한 또 다른 아이디어:친구에게 물어보십시오. 최소한 귀하와 같은 기본적인 재정 상황에 있는 친구에게 물어보십시오.
마지막 조언? 늘 해오던 일을 하세요. 스스로 교육하세요.
월스트리트가 믿고 싶어하는 것과는 달리 투자는 로켓 과학이 아닙니다. 당사 사이트 및 기타 사이트에서 자신의 투자를 관리하는 데 도움이 되는 정보를 읽을 수 있습니다. 제 생각에 가장 좋은 방법은 그렇게 하는 것입니다.
빅토리아, 귀하의 질문에 답변하는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 매우 유익한 하루를 보내고 다음 시간에 바로 여기에서 만나십시오!
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 즉, 당신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 마십시오. 그리고 내가 당신의 질문에 답하지 못한다면, 나를 미워하지 않겠다고 약속하세요. 최선을 다하지만 답변할 시간보다 더 많은 질문을 받습니다.
저는 1991년에 Money Talks News를 설립했습니다. 저는 공인 회계사이며 주식, 상품, 옵션 원금, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 증권 감독 및 부동산 관련 자격증도 취득했습니다.
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