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오늘의 질문은 Debbie의 질문입니다.
<블록 인용>저는 현재 60세이고 풀타임으로 일하고 있습니다. 남편이 2013년에 사망했는데 지금 혜택을 받을 수 있는지 궁금합니다.
Debbie, 과부 또는 홀아비의 혜택을 받기로 결정할 때 발생하는 수많은 문제가 있습니다. 저는 이 결정의 한 가지 핵심 측면에 초점을 맞출 것입니다. 60세에 미망인 연금을 청구한다면 지금 받을 수 있는 금액은 얼마입니까?
60세에 미망인 급여를 청구할 때 급여는 두 가지 이유로 감소될 수 있습니다. 첫째, 정년퇴직연령(FRA) 이전에 연금을 받을 경우 패널티가 있다. 이 경우 벌금은 28.5%입니다. 따라서 남편의 사회 보장 월 급여가 $1,000인 경우 60세에 청구하면 매월 $715를 받게 됩니다.
소득 조사는 귀하의 혜택이 줄어들 수 있는 두 번째 이유입니다. 2019년에 소득이 $17,640 이상인 경우 소셜 시큐리티는 이 금액을 초과하여 벌어들이는 $2당 연금을 $1 감액합니다. 위의 예를 확장하려면 $25,000를 벌고 있다고 가정합니다. 이것은 면제보다 $7,360입니다. 따라서 연간 혜택은 이 금액의 절반인 $3,680로 줄어듭니다. 이 숫자를 12로 나누어 월간 감소액을 계산할 수 있으므로 월간 감소액은 $307입니다. 결국 귀하의 혜택은 ($715-$307=) $408입니다.
위의 논의는 60세에 받을 수 있는 혜택에 중점을 두고 있지만 소득 심사의 한 가지 중요한 측면은 이러한 혜택 감소가 일시적일 뿐이라는 것입니다. FRA에 도달하면 수입 테스트가 더 이상 적용되지 않습니다.
더욱이 이것이 이상하게 보일 수도 있다는 것을 압니다. 그러나 사회 보장국은 소득 조사에 의해 부과된 벌금을 갚기 위해 FRA에서 귀하의 혜택을 증가시킬 것입니다. 이러한 과태료를 갚는 공식은 다소 복잡하지만, 우리의 분석에 따르면 충분히 오래 살면 과태료가 전액 상환될 것이라고 합니다.
따라서 소득 조사는 현재 귀하의 혜택을 감소시키지만 장기적으로 반드시 귀하에게 손해가 되는 것은 아닙니다.
과부 혜택을 계속 받는 것보다 나중에 자신의 혜택으로 전환해야 하는 이유가 있을 수 있음을 유의하십시오. 이 경우 수익 테스트를 기반으로 한 이러한 투자 회수는 적용되지 않습니다.
이 논의는 60세에 미망인 연금을 청구할 경우 받게 될 혜택의 양에 초점을 맞추었지만, 60세에 과부 혜택을 청구하는 것이 현명한지에 대한 광범위한 논의는 또 다른 문제이며 여러 개별 요인에 따라 다릅니다. .
미망인이 받을 수 있는 청구 옵션의 범위를 검토하려면 동료인 Russ Settle이 미망인의 혜택에 대해 한 답변을 참조하시기 바랍니다.
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저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 내리는 것을 이해하고 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.