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오늘의 질문은 Terry의 질문입니다.
<블록 인용>“계속 일하고, 급여를 연기하고, 나중에 더 많은 급여를 받으면 사회 보장 급여를 잃는다고 말씀하셨습니다. 급여를 청구한 후 일정 할당량 이상을 벌면 벌금이 부과된다는 사실을 알고 있습니다. 개인이 혜택을 잃을 수 있다는 사실을 몰랐습니다.
혜택이 어떻게 연기되고 증가하는지 설명할 수 있습니까? 62세에 청구하면 가장 낮은 월 급여를 받을 수 있다고 생각했습니다.”
Terry:귀하의 질문은 사회 보장 청구의 두 가지 측면과 관련이 있습니다. 첫째, 정년퇴직연령(FRA) 이전에 급여를 청구하여 급여가 감소하는 현실이 있습니다. 여기서 토론을 시작하겠습니다.
62세가 된 후에는 언제든지 급여를 청구할 수 있습니다. 그러나 FRA 이전에 청구하면 급여가 줄어듭니다. 여기에서 귀하의 혜택은 지연되지 않고 실제로 감소됩니다.
예를 들어, FRA가 67이고 62세에 청구하는 경우 청구하기 위해 67세까지 기다렸다면 받았을 혜택의 70%만 받게 됩니다.
67세 이후에 청구를 기다리면 70세까지 청구를 연기할 때마다 혜택이 매년 8%씩 증가합니다. 70세 이후에 청구를 기다린다고 혜택이 증가하지는 않습니다.
두 번째 측면은 "수익 테스트" 또는 일부 사람들이 현재 "혜택 연기 기능(BDF)"이라고 부르는 것입니다. BDF의 적용을 받는 경우 높은 소득으로 인해 혜택의 일부 또는 전체가 보류될 수 있습니다.
이 새로운 이름은 보류된 혜택이 실제로 손실되지 않기 때문에 실제로 일어나는 일을 더 잘 포착할 수 있는 방법입니다. 대신, 그들은 단지 연기되고 있습니다.
FRA 이전에 사회 보장 연금을 청구하는 사람들은 BDF의 적용을 받습니다. (참고:FRA에 도달하면 BDF가 적용되지 않습니다. 이 시점에서 원하는 만큼 벌 수 있으며 어떤 혜택도 원천징수되지 않습니다.)
BDF에 따라 특정 수준 이상의 소득 $2당 혜택이 $1 감소합니다. 2020년에 이 수준은 $18,240입니다. 따라서 $22,240를 벌면 연간 혜택에서 $2,000를 잃게 됩니다.
FRA에 도달한 연도에(그러나 그 해 생일 이전에) 급여가 원천징수되기 전에 $46,920를 벌 수 있으며 이 수준 이상으로 벌어들인 $3당 $1만 원천징수됩니다.
실제로 생일에 FRA에 도달하면 원천징수된 혜택 금액을 반영하여 혜택이 증가합니다.
이것이 귀하에게 어떤 영향을 미치는지 알 수 있는 가장 좋은 방법은 예입니다.
FRA의 혜택이 $1,500로 계산되었지만 FRA가 67이 될 때까지 기다리는 대신 62에 혜택을 받기로 결정했다고 가정합니다. 너무 일찍 혜택을 받았기 때문에 혜택은 FRA 혜택의 70%에 불과합니다. 즉 $1,050입니다.
계속 일하지 않으면 인플레이션을 감안하여 조정된 혜택이 계속해서 받게 됩니다. FRA에 도달하면 아무 것도 변경되지 않습니다.
그러나 62세에 연금을 청구했지만 계속 일하기로 결정하면 상황이 달라집니다.
계속 일하고 지정된 수준 이상을 벌어서 급여 중 일부가 보류되는 경우 FRA에 도달하면 급여가 조정됩니다. BDF로 인해 1년치 혜택을 상실하면 FRA 혜택이 $1,125로 증가합니다. 1년을 기다렸다가 63세에 청구했다면 받을 수 있는 혜택입니다.
급여가 너무 높아 원천 징수 때문에 실제로 67세가 될 때까지 급여를 받지 못한다면 FRA에서 급여는 $1,500가 됩니다. 이것은 62세가 아니라 67세에 청구했다면 받을 수 있는 것과 동일한 혜택입니다.
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저는 펜실베니아 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 현재 저는 Gallaudet University에서 가르치고 있습니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 내리는 것을 이해하고 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.